Sut Alla i Ddiogelu Fy Asedau Rhag Medicaid?

Gall Medicaid dalu amdano gofal tymor hir os ydych yn bodloni ei gyfyngiadau prawf modd. Mae'r rhaglen gwladwriaeth ffederal wedi'i chynllunio i helpu pobl â modd ariannol cyfyngedig yn unig. Fodd bynnag, gall pobl ag asedau mwy sylweddol ddefnyddio tair strategaeth wahanol i warchod yr asedau hynny rhag Medicaid a sicrhau eu bod yn gymwys i gael buddion gofal hirdymor. I gael cymorth gyda'ch cynllunio ar gyfer gofal hirdymor, ystyriwch siarad â a cynghorydd ariannol.

Beth Yw Gofal Hirdymor?

Yn gyntaf, beth yw gofal hirdymor? Mae'r term yn cwmpasu ystod o wasanaethau sydd eu hangen ar bobl na allant gyflawni tasgau bob dydd oherwydd cyflyrau iechyd gwanychol neu anableddau. Mae gofal hirdymor yn wahanol i ofal iechyd traddodiadol fel ymweliadau meddyg a meddygaeth, felly nid yw wedi'i gynnwys gan yswiriant iechyd.

Yn hytrach, mae'r math hwn o ofal yn aml yn cynnwys gwasanaethau gwarchodaeth fel helpu pobl i ymolchi, defnyddio'r ystafell ymolchi, bwyta a mwy. Gall gofal hirdymor gyfeirio at unrhyw un o’r cyfleusterau a’r gwasanaethau canlynol:

Sut i Dalu am Ofal Tymor Hir

Gall talu am ofal hirdymor fod yn her ariannol sylweddol. Er enghraifft, mae'r bil blynyddol canolrif ar gyfer ystafell lled-breifat mewn medrus cartref nyrsio oedd $94,900, yn ol y Arolwg Cost Gofal Genworth 2021.

Mae pedair ffordd o dalu am ofal hirdymor:

1. Talu amdano gyda'ch asedau eich hun

2. Prynu yswiriant gofal hirdymor

3. Medicare (mewn rhai achosion)

4. Medicaid

Gall talu am ofal cartref nyrsio medrus gyda'ch asedau personol eich hun ddisbyddu hyd yn oed ystâd sylweddol yn gyflym, felly mae llawer o gynllunwyr yn chwilio am ffyrdd eraill. Os caiff ei brynu ymlaen llaw a bod y premiymau'n cael eu talu'n rheolaidd, yswiriant gofal tymor hir yn gallu talu rhai neu’r cyfan o gostau gofal hirdymor. Medicare, y rhaglen yswiriant iechyd hen-oed ffederal, yn gallu talu am hyd at 100 diwrnod o gartref nyrsio neu ofal adsefydlu, ond nid yw Medicare sylfaenol wedi'i sefydlu i dalu am ofal hirdymor.

Stori yn parhau

Mae hynny'n gadael Medicaid, rhaglen gwladwriaeth ffederal a ddyluniwyd i helpu pobl hŷn neu bobl anabl sydd â modd ariannol cyfyngedig i dalu am ofal iechyd a gwasanaethau eraill, gan gynnwys gofal hirdymor. Mewn llawer o daleithiau, gall Medicaid dalu costau byw mewn cyfleuster nyrsio medrus am gyfnod amhenodol.

Er mwyn cael budd-daliadau, fodd bynnag, mae'n rhaid i chi gwrdd Gofynion prawf modd Medicaid. Mae'r rhain yn amrywio o dalaith i dalaith ond yn gyffredinol maent yn ei gwneud yn ofynnol i dderbynwyr gael dim mwy na $2,000 mewn asedau ac incwm sy'n dod i gyfanswm o ddim mwy na dwywaith lefel tlodi ffederal. Mae’n bosibl na fydd unrhyw un sydd ag asedau mwy sylweddol yn gymwys ar gyfer buddion neu gall fod yn agored i ddirwyon a chosbau eraill os ydynt yn torri unrhyw un o’r rheolau sy’n llywodraethu cymhwyster.

Ond un ffordd y gall pobl â mwy o adnoddau fod yn gymwys ar gyfer cymorth Medicaid yw “gwario” eu hasedau - talu am ofal gyda'u harian eu hunain nes bod eu hasedau a'u hincwm wedi gostwng digon i fodloni gofynion y rhaglen.

Tacteg arall yw rhoi asedau i rywun arall, fel aelod o'r teulu, fel y gall y claf gofal hirdymor basio'r prawf modd. Fodd bynnag, mae gan Medicaid a darpariaeth pum mlynedd edrych yn ôl sy'n dweud bod yn rhaid cwblhau unrhyw drosglwyddiadau asedau o leiaf bum mlynedd cyn gwneud cais am gymorth Medicaid.

Ar gyfer trosglwyddiadau mwy diweddar, mae Medicaid yn gosod cosb. Cyfrifir hyn drwy rannu maint yr ased a drosglwyddir â chost fisol leol gofal cartref nyrsio. Byddai trosglwyddo $200,000 mewn ardal gyda chostau misol $10,000 yn gofyn i'r claf dalu allan o boced am ei ofal am 20 mis.

Sut i Ddiogelu Asedau rhag Medicaid

Mae yna ffyrdd eraill o amddiffyn asedau rhag Medicaid tra'n dal i dderbyn budd-daliadau gofal hirdymor. Gall y rhain gynnwys eu costau eu hunain ac mae gan bob un rai cyfyngiadau i’w hystyried, ond efallai y byddant yn well na strategaeth gwariant i lawr:

1. Ymddiriedolaeth amddiffyn asedau Medicaid. Trwy sefydlu ymddiriedolaeth anadferadwy a throsglwyddo iddo unrhyw asedau sy'n fwy na therfynau ariannol Medicaid, gallwch chi amddiffyn yr asedau hynny i bob pwrpas rhag dirwyon a chosbau eraill y rhaglen. Un mater yma yw na ellir trosglwyddo asedau yn ôl allan o'r ymddiriedolaeth, felly rydych wedi colli rheolaeth arnynt am byth. Hefyd, mae'r cyfnod edrych yn ôl yn berthnasol. A gall ymddiriedolaethau fod yn ddrud i'w sefydlu, felly maent yn llai defnyddiol ar gyfer ystadau llai.

2. Stad bywyd. Mae ystad bywyd yn caniatáu i chi fod yn berchen ar eiddo tiriog ar y cyd â rhywun arall, fel eich priod, a chael ei drosglwyddo iddynt ar eich marwolaeth. Gall hyn eithrio gwerth cartref y teulu o brawf modd Medicaid. Mae ystadau bywyd, fel ymddiriedolaethau Medicaid, yn anadferadwy, felly ni allwch newid eich meddwl ac adennill rheolaeth ar yr eiddo tiriog. Mae rheolau edrych yn ôl pum mlynedd Medicaid hefyd yn berthnasol, felly mae angen cynllunio ymlaen llaw.

3. blwydd-dal Medicaid. Gellir eithrio blwydd-dal a gynlluniwyd i gydymffurfio â rheolau Medicaid lleol o'ch asedau ar gyfer prawf modd. Gall rhywun sydd angen gofal hirdymor yn annisgwyl drosglwyddo rhan o’i asedau i berthynas, a fydd yn debygol o sbarduno’r cyfnod edrych yn ôl. Yna gallant ddefnyddio gweddill eu hasedau i brynu blwydd-dal Medicaid sy'n cynhyrchu digon o incwm misol i dalu eu costau gofal hirdymor hyd nes y daw'r cyfnod cosbi i ben. Mae blwydd-daliadau yn ddrud, fodd bynnag, ac mae rhai taleithiau yn cyfyngu ar eu defnydd at y diben hwn.

Y Llinell Gwaelod

Mae'n bosibl cael gofal hirdymor trwy Medicaid, ond bydd angen i chi ddefnyddio rhai strategaethau arbennig i warchod eich asedau er mwyn pasio prawf modd y rhaglen. Mae ymddiriedolaethau diogelu asedau Medicaid, ystadau bywyd a blwydd-daliadau sy'n cydymffurfio â Medicaid yn dair ffordd y gall pobl na fyddant fel arall yn gymwys i gael Medicaid dderbyn budd-daliadau ar gyfer gofal hirdymor.

Cyngor Cynllunio Gofal Hirdymor

• Gall cynghorydd ariannol eich helpu i gynllunio strategaeth i dalu am ofal hirdymor a fydd yn addas ar gyfer eich amcanion ariannol eich hun. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• A ymddiriedolaeth incwm cymwys wedi'i gynllunio'n benodol i helpu pobl y mae eu hincwm yn rhy fawr i fod yn gymwys ar gyfer profion modd Medicaid lleol. Mae ymddiriedolaeth incwm cymwys yn creu cyfrif y gall enillydd uchel ddargyfeirio digon o'i incwm misol i gwrdd â chyfyngiadau incwm Medicaid.

Credyd llun: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Mae'r swydd 3 Ffordd o Ddiogelu Asedau rhag Medicaid yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.