Sut Ydw i'n Osgoi Talu Treth ar Ddifidendau?

Mae difidendau yn daliadau y mae rhai cwmnïau yn eu gwneud i gyfranddalwyr i'w gwobrwyo am fuddsoddi ynddynt. Gall difidendau ddarparu incwm rheolaidd, rhagweladwy i fuddsoddwyr sydd hefyd yn cadw'r siawns o elwa o werthfawrogiad pris. Gall difidendau fod yn gymwys ar gyfer triniaeth treth enillion cyfalaf fanteisiol os yw stociau yn cael eu perchen yn ddigon hir. Mae osgoi'r holl drethi incwm ar ddifidendau yn fwy cymhleth. Mae'r opsiynau'n cynnwys bod yn berchen ar stociau sy'n talu difidend mewn cyfrif ymddeol â budd treth neu gynllun 529. Gallwch hefyd osgoi talu treth enillion cyfalaf yn gyfan gwbl ar rai stociau sy'n talu difidend os yw'ch incwm yn ddigon isel. Gall cynghorydd ariannol eich helpu i fuddsoddi difidend yn eich portffolio.

Hanfodion Difidend

Difidendau yw taliadau y mae buddsoddwyr yn eu cael o fod yn berchen ar gyfranddaliadau rhai cwmnïau. Gall cwmnïau sy'n broffidiol ddosbarthu rhywfaint o'u helw fel taliadau arian parod neu ddifidendau stoc fel ffordd o wobrwyo cyfranddalwyr am fuddsoddi yn y busnes.

Mae stociau sy'n talu difidend yn ddewisiadau amgen poblogaidd i fondiau i fuddsoddwyr sydd am gynhyrchu incwm goddefol. Mae ymddeolwyr yn aml yn buddsoddi mewn difidendau fel y gallant dalu eu costau byw heb orfod gwerthu stociau.

Fel pob incwm, mae difidendau yn destun trethi. Mae'r cyfraddau treth yn dibynnu a yw difidendau'n cael eu hystyried yn amodol neu'n anghymwys. Telir difidendau cyffredin neu anghymwys gan stociau sy'n eiddo i chi am lai na'r cyfnod dal gofynnol. Caiff y difidendau hyn eu trethu ar gyfradd treth incwm arferol buddsoddwr. Mae difidendau cymwys, sy'n cael eu talu gan stociau sy'n eiddo iddynt am y cyfnod dal gofynnol o leiaf, yn cael eu trethu fel enillion cyfalaf.

Mae cyfraddau enillion cyfalaf yn gyffredinol is na chyfraddau incwm cyffredin ac yn amrywio o 0% i 20%. Mae cyfraddau’n seiliedig ar incwm y trethdalwr ac mae’r rhan fwyaf o drethdalwyr yn y grŵp enillion cyfalaf o 15%. Er enghraifft, byddai buddsoddwr a enillodd $10,000 o ddifidendau cymwysedig fel arfer yn ddyledus i drethi enillion cyfalaf o $1,500, gan leihau eu hennill ar ôl treth i $8,500.

Stori yn parhau

Sut i Osgoi Trethi ar Ddifidendau

Mae yna ychydig o strategaethau ar gyfer osgoi trethi ar eich difidendau, yn dibynnu a ydyn nhw'n ddifidendau cymwys neu arferol:

• Cyfrifon ymddeol Roth. Ariennir IRA Roth gydag arian ôl-dreth. Unwaith y bydd person yn cyrraedd 59 ½ oed, gellir tynnu arian yn ddi-dreth. Felly byddai unrhyw ddifidendau a delir gan stociau sy'n eiddo mewn cyfrif Roth yn rhydd o drethi, cyn belled â bod y difidendau'n cael eu tynnu'n ôl ar ôl 59 ½ oed ac o leiaf bum mlynedd ar ôl agor y cyfrif.

• Yn gymwys ar gyfer treth enillion cyfalaf sero. Mae trethi enillion cyfalaf yn cael eu graddio, gyda buddsoddwyr incwm uwch yn talu cyfraddau uwch. Mae ar fuddsoddwyr yn y grŵp incwm isaf sero trethi enillion cyfalaf. Mae cromfachau'n newid yn flynyddol. Er enghraifft, ni fyddai pâr priod sy'n ffeilio ar y cyd ag incwm trethadwy 2023 o $89,250 neu lai yn talu unrhyw dreth enillion cyfalaf ar ddifidendau. Gall strategaethau fel cyfraniadau i gyfrifon ymddeol a chyfrifon cynilo iechyd (HSAs) ostwng eich incwm o dan y trothwy treth enillion sero-cyfalaf. O ganlyniad, ni fyddai arnoch chi unrhyw drethi ar ddifidendau cymwys.

• Cynlluniau addysg. Mae cynlluniau 529 â manteision treth yn caniatáu twf di-dreth a thynnu'n ôl cyn belled â bod yr arian yn cael ei ddefnyddio i dalu costau addysg cymwys. Felly bydd gosod arian mewn cynllun 529 a defnyddio'r arian i brynu stociau sy'n talu difidend yn caniatáu ichi gronni arian yn ddi-dreth a thynnu'r arian yn ôl heb drethi. Fodd bynnag, dim ond os yw'r symiau tynnu'n ôl yn mynd am gostau addysg cymwys fel hyfforddiant a llyfrau y bydd hyn yn gweithio.

• Cyfrifon ymddeoliad eraill. Gall cyfrifon ymddeol eraill, fel IRAs traddodiadol a 401 (k) s gynnig rhyddhad rhannol rhag trethi incwm. Ariennir y cyfrifon hyn ag arian cyn treth. Gall buddsoddwr ddidynnu arian a gyfrannwyd i gyfrif traddodiadol o'i incwm trethadwy cyfredol. Ond yn wahanol i gyfrifon Roth, mae codi arian yn cael ei drethu fel incwm cyffredin. Ni fydd dal stociau sy'n talu difidend mewn IRA traddodiadol neu 401 (k) yn dileu'ch atebolrwydd treth, ond gallai ei leihau.

Llinell Gwaelod

Gall buddsoddi mewn stociau sy'n talu difidend gynhyrchu incwm tra hefyd yn cadw'r potensial ar gyfer gwerthfawrogi cyfalaf. Gellir trethu incwm difidend ar gyfraddau enillion cyfalaf sy’n is na chyfraddau treth ar incwm cyffredin cyn belled â bod y cyfranddaliadau’n cael eu dal am o leiaf flwyddyn. Efallai y byddwch chi'n gallu osgoi'r holl drethi incwm ar ddifidendau os yw'ch incwm yn ddigon isel i fod yn gymwys ar gyfer enillion cyfalaf sero os ydych chi'n buddsoddi mewn cyfrif ymddeol Roth neu'n prynu stociau difidend mewn cyfrif addysg â manteision treth.

Syniadau Da Buddsoddi 

• Ystyriwch wirio gyda chynghorydd ariannol am awgrymiadau am ffyrdd treth-effeithlon o gynhyrchu incwm trwy fuddsoddi difidend. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio yn eich ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Er mwyn cynllunio'n dda ar gyfer eich dyfodol ariannol, mae angen i chi gael rhyw syniad o faint fydd gwerth eich buddsoddiadau yn y dyfodol. Gall Cyfrifiannell Elw a Thwf Buddsoddiad SmartAsset eich helpu i amcangyfrif faint y gallai eich portffolio fod yn werth. Rhowch faint o arian rydych chi'n dechrau ag ef, y cyfraniadau ychwanegol rydych chi'n bwriadu eu gwneud, eich cyfradd adennill ddisgwyliedig a pha mor hir rydych chi am adael i'r arian dyfu. Yna bydd y gyfrifiannell yn rhoi amcangyfrif o werth eich portffolio yn y dyfodol i chi.

Credyd llun: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303

Y swydd Sut Ydw i'n Osgoi Talu Treth ar Ddifidendau? ymddangosodd gyntaf ar Blog SmartAsset.