Sut mae rheolwyr cyfoeth preifat yn helpu cleientiaid i lywio materion ariannol cymhleth?

Nid yw'r ffaith bod rhywun wedi cronni llawer o asedau yn golygu bod ganddyn nhw'r amser, yr awydd neu'r sgiliau sydd eu hangen i'w rheoli. I gael y gorau o'u harian, mae unigolion gwerth net uchel yn aml yn troi at reolwyr cyfoeth preifat am buddsoddi arweiniad a chynllunio ariannol strategol.

Yn hytrach na dim ond trin eich masnach ar Gyfnewidfa Stoc Efrog Newydd neu gyfnewidfa arall, preifat rheolwr cyfoeth yn darparu rhaglen ariannol gyfannol yn seiliedig ar eich sefyllfa unigryw, gan gymryd i ystyriaeth yr hyn yr ydych yn ei ennill, pa asedau yr ydych yn berchen arnynt a'ch nodau chi a'ch teulu - yn ariannol ac personol.

Sut mae rheolwyr cyfoeth yn gweithio

Mae llawer o sefydliadau ariannol yn cynnig gwasanaethau rheoli cyfoeth preifat, gan gynnwys broceriaid buddsoddi a banciau mawr. Pan gynigir y gwasanaethau hyn o fewn sefydliadau, maent yn aml yn cael eu sefydlu fel grwpiau bach o dan reolwr arweiniol fel y gallant ddarparu gwasanaeth mwy personol i'w cleientiaid. Mae yna hefyd nifer o gynghorwyr cyfoeth annibynnol a rheolwyr portffolio sy'n dilyn yr un model.

Swydd rheolwr cyfoeth preifat yw sicrhau nad yw eich nodau tymor byr, canol a hirdymor yn gwrthdaro. Gwerthu rhai o'ch stociau, gall bondiau neu ETFs ymddangos fel ffordd hawdd o ryddhau rhywfaint o hylifedd, er enghraifft. Ond gallai hefyd niweidio iechyd cyffredinol eich portffolio, sydd ar ei fwyaf sylfaenol wedi'i fwriadu i dalu am anghenion ariannol eang eich teulu ac i sicrhau y gallwch ymddeol yn gyfforddus.

Meddyliwch amdano fel hyn: Mae'n bosibl na fydd buddsoddwyr dibrofiad, neu'r rhai sy'n rhy brysur yn gwneud arian i'w reoli, yn deall goblygiadau eu penderfyniadau ac yn y pen draw yn clymu eu gwahanol fuddiannau ariannol mewn cwlwm. Gwaith rheolwr cyfoeth preifat yw datglymu'r cwlwm hwnnw a phlethu diddordebau gwahanol y teulu ynghyd mewn ffordd sy'n cryfhau'r cyfanwaith.

Ni fydd unrhyw reolwr cyfoeth preifat ag enw da yn cynnig datrysiad un ateb i bawb i fuddsoddwyr. Yn lle hynny, maent yn darparu mewnwelediadau personol i'r nifer o gerbydau buddsoddi sydd ar gael ar y farchnad - eiddo tiriog, bondiau, stociau, a'r myrdd o ffurfiau sydd gan bob un. A byddant yn mynd i'r afael â goblygiadau treth pob un a sut y gallant gefnogi neu gyfyngu ar dwf eich cyllid dros amser.

Stori yn parhau

Nid yw rheolwyr cyfoeth preifat yn rhad. Mae'r rhan fwyaf yn codi ffi ar gleientiaid yn seiliedig ar ganran o werth yr asedau a roddwyd o dan eu rheolaeth. Er bod rhai yn dal i weithredu ar gomisiynau a delir gan y cronfeydd y maent yn eu gosod ar ran cleient, mae hyn yn newid oherwydd pryderon buddsoddwyr y gallai rheolwr argymell cronfa neu gynnyrch ariannol arall oherwydd y comisiwn sydd ynghlwm wrthi.

Mae'r rhan fwyaf o reolwyr cyfoeth preifat hefyd yn creu trefniadau cyswllt gyda chyfreithwyr cyfraith teulu, cynllunio ystadau ac olyniaeth busnes, yn ogystal â chyfrifwyr, arbenigwyr treth a darparwyr yswiriant. Mae hyn yn eu helpu i sicrhau bod gan bob cleient fynediad at yr arbenigedd sydd ei angen i sicrhau eu bod yn gallu cydbwyso penderfyniadau ariannol ar gyfer eu cenhedlaeth eu hunain a chenedlaethau sydd eto i ddod.

Mae hynny'n bwysig, oherwydd mae cynllun ariannol cadarn yn cynnwys elfennau lluosog - cynllunio ystadau, cynllunio ymddeoliad ( https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule ), rheoli asedau, cynllunio treth - pob un ohonynt Mae ganddo ei set ei hun o rannau symudol bach. Mae'n hawdd i fuddsoddwr sydd wedi'i lethu feddwl y byddai angen wyth braich octopws a naw ymennydd arno i wneud synnwyr o'r cyfan. Rheolwr cyfoeth preifat yw'r octopws hwnnw.

Mwy gan MoneyWise

Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.