Sut Mae Dirwasgiad yn Effeithio ar y Person Cyfartalog?

Siopau tecawê allweddol

• Nid ydym wedi mynd i ddirwasgiad swyddogol yn 2023 – ond mae arbenigwyr yn rhagweld siawns o 70% o un yn taro cyn diwedd y blynyddoedd.
• Yn ystod dirwasgiad, mae'r person cyffredin (hy chi) mewn mwy o berygl o ddiweithdra a gwasgfeydd ariannol
• Mae effeithiau eraill y dirywiad economaidd yn cynnwys newidiadau mewn prisiau a chyfraddau llog, llai o ofal iechyd, llai o fynediad at gredyd a mwy o straen

Recession, dirwasgiad, dirwasgiad.

Gallwch ddod o hyd i'r gair wedi'i blastro ar bob papur newydd, yng ngheg pob gwesteiwr sioe siarad ac yn bownsio o amgylch meddyliau buddsoddwyr pryderus. Ac eto, ar gyfer yr holl sôn hwn am ddirwasgiad, nid yw'r Unol Daleithiau wedi mynd i mewn i un eto.

Eto i gyd, mae pryderon cyson am ddirwasgiad yn peri pryder ynddynt eu hunain. Po fwyaf y mae buddsoddwyr a defnyddwyr bob dydd yn poeni am ddirywiad economaidd, y mwyaf tebygol ydynt o dynnu gwariant yn ôl. (Yn eironig, cynyddu'r siawns y bydd dirwasgiad yn arwain eu ffordd.)

Hyd yn hyn eleni, ni all economegwyr gytuno'n llwyr ar os, pryd, na pha mor ddrwg y gallai dirwasgiad daro.

A Pôl cyfradd banc dod o hyd i siawns o 64% o ddirwasgiad erbyn diwedd 2023.

Mae un arolwg Bloomberg yn canfod a Cyfle 70% o ddirwasgiad yn y flwyddyn nesaf.

Mae Goldman Sachs yn gweld yr economi yn dod allan ychydig yn gleision; Mae Barclays Capital yn gweld 2023 yn dioddef yr economi fyd-eang waethaf ers deugain mlynedd.

(Yn bersonol, rydym yn gweld dirwasgiad posibl fel amser gwych i ddatblygu eich strategaeth buddsoddi craidd gyda Q.ai's Pecyn Buddsoddi Mynegeiwyr Gweithredol. Neu, ar gyfer drama hyd yn oed yn fwy amrywiol, y Pecyn Tueddiadau Byd-eang sy'n ceisio anfanteision llai ac enillion uwch.)

Mewn geiriau eraill, nid oes consensws ynghylch manylion, na hyd yn oed bosibilrwydd, dirywiad economaidd. Yr hyn sy'n ddiamheuol yw bod y pwnc o flaen meddwl pawb.

Gyda phryderon am y dirwasgiad byd-eang yn parhau i fod yn uchel, mae'n arferol bod yn nerfus am eich arian. Ond sut mae dirwasgiad yn effeithio ar y person cyffredin - gan gynnwys buddsoddwyr manwerthu fel chi - mewn gwirionedd?

Dewch i ni ddarganfod.

Beth mae dirwasgiad yn ei olygu i berson cyffredin?

Mae pob dirwasgiad yn deillio o set unigryw o ffactorau, sy'n golygu - er eu bod yn aml yn rhannu tebygrwydd eang - gall y manylion amrywio'n fawr. Dyma beth allai dirwasgiad sydd i ddod ei olygu i berson cyffredin yn amgylchedd economaidd anarferol heddiw.

Ceir llai o swyddi a diweithdra uwch

Un gwirionedd anffodus o ddirwasgiadau yw bod miliynau o bobl yn aml yn colli eu swyddi. Wrth i wariant arafu a'r economi grebachu, mae elw busnes yn mynd i lawr hefyd. Er mwyn cadw maint eu helw i fynd, maent yn aml yn arafu llogi ac yn dechrau tanio i dorri'r gyllideb.

Gwelodd hyd yn oed dirwasgiad Covid-19, er ei fod y byrraf yn hanes America 22 miliwn o bobl rhoi allan o waith. Yn ystod y Dirwasgiad Mawr yn y 2000au olaf, dyblodd diweithdra.

Wrth i ddiweithdra gynyddu, mae cwmnïau hefyd yn llai tebygol o'ch llogi yn rhywle arall, gan wneud dod o hyd i swydd newydd yn fwy heriol. I Americanwyr sydd eisoes mewn trafferth, mae hynny'n golygu bod adennill eich sylfaen ariannol hyd yn oed yn galetach nag arfer.

Fodd bynnag, mae'n werth nodi bod y farchnad swyddi yn parhau annormal o gryf o ystyried y pryderon economaidd cyffredinol. Yn 2022, ychwanegodd yr economi 4.5 miliwn o swyddi, tra bod hawliadau diweithdra newydd wedi plymio i lefelau hanesyddol isel ym mis Rhagfyr.

Ond gyda'r Ffed ar lwybr y gyfradd llog, gall y niferoedd hynny wrthdroi eu hunain yn ddigon buan. Mae swyddogion bwydo yn dal y bydd diweithdra yn codi o 3.5% i 4.6% eleni, yn gyson â niferoedd ar lefel y dirwasgiad. Ac yn barod, llawer o gwmnïau technoleg mawr wedi cyhoeddi toriadau enfawr mewn swyddi wrth i'r diwydiant chwyddedig leihau.

Rydych chi'n colli pŵer bargeinio

Un sgil-effaith marchnad swyddi deneuach yw bod gweithwyr yn colli eu gallu i fargeinio.

Pan fo llai o fusnesau'n cyflogi, gall cyflogwyr bennu cyflogau is a phecynnau buddion llai. Gall taliadau bonws a chodiadau fod yn boblogaidd. Yn y dirwasgiad sydd i ddod, gall gweithwyr hyd yn oed golli'r gallu i ofyn am amserlenni hyblyg neu drefniadau gwaith o bell.

Gall tangyflogaeth godi hefyd, lle mae Americanwyr yn gweithio llai o oriau fesul swydd fel y gall cyflogwyr dorri costau.

Os bydd gweithiwr yn dewis peidio â derbyn yr amodau hynny, efallai y bydd yn cael trafferth dod o hyd i rywbeth gwell - neu unrhyw beth o gwbl - yn rhywle arall.

Gall yswiriant iechyd leihau

Mae'r UD yn anarferol gan fod cyfran sylweddol o'n gweithlu yn dibynnu ar eu swyddi ar gyfer mynediad at ofal iechyd. Mae hynny'n golygu, pan fydd dirwasgiadau'n digwydd, bod pobl yn gweld bod eu mynediad at ofal iechyd yn cael ei ysgubo allan oddi tanynt.

Er enghraifft, mae data Swyddfa'r Cyfrifiad yn dangos bod gan fwyafrif poblogaeth yr UD yswiriant iechyd ar sail cyflogaeth yn 2020. Pan darodd y dirwasgiad, collodd 7.7 miliwn o Americanwyr a 6.9 miliwn o ddibynyddion sylw rhwng Chwefror a Mehefin 2020.

Er bod mynediad yswiriant preifat yn bodoli, mae'n llawer drutach pan nad yw'ch cyflogwr yn talu'r bil. Fel y cyfryw, mae llawer o bobl sy'n colli yswiriant yn ystod dirwasgiad yn parhau i fod heb yswiriant nes iddynt ddod o hyd i swydd newydd. Ac er eich bod yn cynilo ar bremiymau yswiriant, os bydd argyfwng meddygol yn codi, mae'n debyg y byddwch yn talu mwy ar eich colled.

Mae eich cyllideb yn mynd yn dynnach

Hyd yn oed os ydych chi'n cadw'ch swydd, codi tâl ac yswiriant iechyd, mae'n debyg y byddwch chi'n tynhau'ch cyllideb yn ystod dirwasgiad.

Yn un peth, gall prisiau fynd yn ludiog yn ystod dirwasgiad wrth i fusnesau geisio cynyddu maint yr elw sy'n lleihau. Yn yr economi bresennol, mae materion cadwyn gyflenwi parhaus yn golygu bod popeth o wyau i gyfrifiaduron yn ddrytach nag erioed.

Yn y cyfamser, mae cyfraddau llog uwch yn slamio defnyddwyr o bob ochr, gan gynyddu cyfanswm cost prynu tŷ, car neu hyd yn oed nwyddau. ar gredyd. Rhagwelir y bydd y cyfraddau hyn yn parhau i godi nes bod y Ffed yn fodlon bod chwyddiant uchel wedi'i guro'n ôl.

A thu hwnt i bob dim bod, mae'n ddoeth rhoi clustog ariannol fawr rhyngoch chi a'r potensial ar gyfer adfail economaidd.

Bydd eich portffolio (yn ôl pob tebyg) yn boblogaidd

Mae dirwasgiadau a'r farchnad stoc yn aml yn gysylltiedig mewn ffyrdd cymhleth. Yn anffodus, un o'r cysylltiadau hyn yw y gall hyd yn oed bwgan y dirwasgiad arwain at farchnad arth cyn i'r economi ddirywio mewn gwirionedd.

Wrth i wariant defnyddwyr arafu ac wrth i fusnesau frwydro i gynyddu elw, mae buddsoddwyr yn colli hyder yn yr economi. Efallai y bydd rhai hyd yn oed yn preemptively datod eu portffolios fel ofnau dirwasgiad, chwyddiant a/neu gyfraddau llog yn codi.

Er y gallai'r symudiad hwn ddiogelu eu henillion os cânt eu gwneud ar yr adeg iawn, mae amseru'r farchnad fel hyn yn hynod o beryglus. I rai buddsoddwyr, gall datodiad ddiogelu eu helw - i eraill, mae'r symudiad hwn yn cyfnewid eu colledion yn unig. Mae cyfnewid arian hefyd yn golygu pan fydd y farchnad yn dechrau adfer, ni fydd eich arian yno i gael mwy o arian.

Mewn geiriau eraill, yn aml mae'n well dilyn eich strategaeth fuddsoddi hirdymor i'r ochr arall. Rydych chi'n fwy tebygol o weld canlyniadau gwell drwy osgoi colledion papur na gwireddu'r colledion hynny i “ddiogelu” eich portffolio.

Mynediad credyd yn crebachu

Ffordd arall y mae dirwasgiadau yn effeithio ar y person cyffredin yw bod mynediad credyd yn rhy aml o lawer yn dirywio.

Hyd yn oed os oes gennych yr incwm i gefnogi benthyciad nawr, mae benthycwyr yn fwy parod i ddosbarthu arian pan fydd sicrwydd swydd pawb ar y lein. Mae’n bosibl y byddan nhw’n craffu’n fanylach ar eich arian ariannol, eich sgôr credyd a’ch hanes credyd.

Gall llai o fynediad at gredyd llog isel orfodi defnyddwyr i ohirio pryniannau mawr fel eiddo tiriog, ceir neu offer cartref.

Mwy o straen o gwmpas

Un o'r ffyrdd mwyaf cyffredin y mae dirwasgiadau'n effeithio ar berson cyffredin yw bod straen yn cynyddu.

Nid oes ots a ydych chi'n gyfforddus yn eich sicrwydd swydd a bod gennych chi glustog ariannol fawr, neu os ydych chi'n cael trafferth cael dau ben llinyn ynghyd a chael $100 yn eich cyfrif cynilo. Pan fydd yr economi'n gwegian, mae pobl yn mynd yn nerfus - ac mae hynny'n fwy na iawn.

Er nad oes un ateb sy'n addas i bawb, y peth gorau y gallwch chi ei wneud yw cadw at eich cynllun ariannol orau y gallwch a daliwch ati nes bod y dirwasgiad yn rhedeg.

Sut i baratoi ar gyfer dirwasgiad posibl

Gall dirwasgiad effeithio ar berson cyffredin mewn myrdd o ffyrdd. Mae'n bwysig bod mor barod â phosibl ar gyfer yr hyn y gallent ei daflu atoch. Os nad ydych yn siŵr ble i ddechrau, ystyriwch y cerrig camu hyn:

• Rhowch hwb i'ch cronfa argyfwng i ddal o leiaf tri mis o gostau byw
• Torrwch unrhyw dreuliau diangen trwy gyfradd yswiriant siopa a chynlluniau ffôn symudol, gan dorri tanysgrifiadau nad ydych yn eu defnyddio neu fwyta i mewn yn amlach
• Talwch eich dyledion i lawr yn fwy ymosodol er mwyn osgoi cyfraddau llog uwch yn ddiweddarach
• Arallgyfeirio eich incwm gyda phrysurdeb, swydd ran-amser neu fuddsoddiadau cynhyrchu incwm
• Gwella'ch cyflogadwyedd trwy ddilyn cyrsiau a noddir gan gyflogwyr neu ennill sgiliau newydd
• Adnewyddwch eich crynodeb - rhag ofn

Buddsoddi yn ystod dirwasgiad

Allwedd arall i'w wneud trwy ddirwasgiad nid yn unig yn ddianaf, ond yn gryfach nag erioed, yw buddsoddi pan allwch chi.

Mae dirwasgiadau yn enwog am eu hansefydlogrwydd cynyddol yn y farchnad stoc wrth i fuddsoddwyr ymateb i bob blip bach yn y newyddion. Ac ydy, mae'n debygol y bydd gwerth eich portffolio yn dirywio. Yn wir, rydym yn dibynnu arno.

Meddyliwch amdano fel hyn: Nid yw'r ffaith bod pris asedau o ansawdd yn gostwng yn ystod dirwasgiad yn golygu bod y stociau hynny'n llai gwerthfawr. Mae'n golygu eu bod yn masnachu am brisiau llai gwerthfawr oherwydd bod buddsoddwyr yn nerfus. Ond pan ddaw'r dirwasgiad i ben a'r economi yn gwella, bydd stociau o ansawdd uchel yn adfer yn union ynghyd ag ef.

I fuddsoddwyr sy'n prynu i mewn am bris gostyngol, mae hynny'n golygu bod eich potensial elw yn y dyfodol yn mynd drwy'r to. Pan fydd pawb arall yn gwerthu allan o ofn, mae gennych gyfle i fuddsoddi nawr ac arian parod allan yn ddiweddarach.

Mae'r llinell waelod

Mae dirwasgiadau yn anodd i bawb - ac mae hynny'n eich cynnwys chi. Gyda’r posibilrwydd o golli swyddi ar y gorwel, y peth gorau y gallwch chi ei wneud yw sicrhau eich arian nawr ac aros am y storm. Yn gyffredinol, mae hynny'n cynnwys cadw'n dynn (neu hyd yn oed ehangu) eich portffolio buddsoddi er mwyn dal manteision y dyfodol.

Wrth gwrs, dydych chi ddim yn unig eisiau buddsoddi mewn “beth os” – mae'n dal yn bwysig diogelu eich portffolio mewn meysydd eraill.

I fuddsoddwyr sy'n ceisio arallgyfeirio ac am swyddi amddiffynnol mewn economïau ansicr, daeth ystod amrywiol Q.ai o Becynnau Buddsoddi i'r amlwg.

Er enghraifft, mae ein Mynegeiwr Gweithredol ac Pecynnau Tueddiadau Byd-eang gwneud daliadau craidd ardderchog ar gyfer ymagwedd amrywiol at fuddsoddi hirdymor.

Ond os ydych chi am wreiddio'ch betiau ychydig yn fwy pigog, rydyn ni hefyd yn cynnig y radd flaenaf Cit Chwyddiant i fanteisio ar brisiau uwch.

Ac i'r traddodiadolwyr yn ein plith, ein Pecyn Metelau Gwerthfawr yn gadael i chi gwrychoedd gyda'r storfeydd cyfoeth hynaf.

Ar ben y cyfan i ffwrdd gyda Diogelu Portffolio i gyfyngu ar golledion a diogelu elw, a gallwch orffwys yn hawdd o wybod bod gan Q.ai eich cefn waeth beth fo'r gwyntoedd enciliol.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad i strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI.s