Y chwe mis diwethaf fu dechrau gwaethaf y farchnad stoc i flwyddyn ers 1970.
Ac er bod y collodd y biliwnyddion cyfoethocaf $1.4 triliwn ar y cyd yn ystod y chwe mis diwethaf, yn gyffredinol nid yw unigolion gwerth net uchel sydd ag o leiaf $1 miliwn mewn asedau y gellir eu buddsoddi yn ei chwysu, meddai eu cynllunwyr ariannol. Ac mae gwersi i fuddsoddwyr mwy cymedrol o ran y ffordd orau o fynd ati a arth farchnad.
“Mae'r rhan fwyaf o'n cleientiaid, dim ond yn symud ymlaen gyda'r hyn sy'n digwydd, ac maen nhw'n gwneud addasiadau nad ydw i'n eu hystyried yn arwyddocaol,” meddai Tim Speiss, partner treth yn Grŵp Cynghorwyr Cyfoeth Personol EisnerAmper. “Nid oes unrhyw un yn ymateb fel pe baem mewn amgylchedd o argyfwng ... Maen nhw o'r farn - fel yr ydym ni - bod hyn i gyd yn mynd i fod dros dro.”
Dyma rai siopau cludfwyd i'r holl fuddsoddwyr.
Daliwch i ddilyn y cynllun
Does dim byd arall: Yr amser gorau i baratoi ar gyfer marchnad arth yw cyn iddo ddigwydd. Mae buddsoddwyr soffistigedig yn gwneud hyn trwy arallgyfeirio eu hasedau - eiddo tiriog, incwm sefydlog, ecwitïau ac arian parod i gyd yn chwarae rôl—a chadw eu llinell amser buddsoddi mewn cof. Os na fydd angen iddynt dynnu eu hasedau i lawr am flynyddoedd neu hyd yn oed ddegawdau, nid oes angen mynd i banig.
“Mae yna lawer o ofn a theimlad negyddol allan yna, ac mae’r rhai sy’n arbennig o graff yn meddwl am y tymor hir, nid am y chwech i 12 mis nesaf mewn gwirionedd,” meddai Paul Deer, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Cyfalaf Personol.
Mae hefyd yn debygol eu bod eisoes wedi ail-gydbwyso eu dyraniad asedau i gael mwy o arian parod wrth law.
“Yn nodweddiadol pan fydd pobl yn orfoleddus neu'n rhy optimistaidd am yr hyn sy'n digwydd yn y farchnad - dyna pryd rydych chi am dynnu ychydig o arian oddi ar y bwrdd, ac rydych chi am greu sefyllfa arian parod ychydig yn fwy,” meddai Florina Shutin, rheolwr gyfarwyddwr a buddsoddiad cynghorydd yn Wells Fargo. “Rydych chi eisiau'r arian parod ar yr ochr pan fydd y dip yn digwydd. Oherwydd…mae'n anoddach rhagweld pryd y bydd yn digwydd ac am ba hyd.”
Ailasesu eich swyddi
Wedi dweud hynny, gall marchnadoedd arth yn aml, wel, fod yn amlwg beth sydd angen ei newid yn eich portffolio. Efallai eich bod yn sylweddoli bod eich dyraniad asedau yn fwy ymosodol nag yr ydych yn gyfforddus ag ef mewn gwirionedd, neu eich bod yn colli cysylltiad â segment pwysig.
Ar yr ochr arall, efallai y gwelwch, ynghyd â chwyddiant degawdau-uchel, fod nawr yn amser da i archwilio rhoi mwy o'ch dyraniad asedau mewn ecwiti fel y gallwch o leiaf geisio cadw i fyny â chostau byw, meddai Deer.
Mae ef a Shutin hefyd yn dweud ei fod yn amser da i ymchwilio i fuddsoddiadau amgen, a all gynnwys cronfeydd rhagfantoli, preifat
marchnadoedd, eiddo tiriog, ac asedau digidol fel cryptocurrencies. Mewn gwirionedd, a arolwg EY diweddar wedi canfod bod 30% o unigolion gwerth net uchel—ac 81% o unigolion gwerth net hynod uchel, gyda dros $30 miliwn mewn asedau—yn buddsoddi mewn dewisiadau eraill.
Mae'r buddsoddiadau hyn fel arfer wedi bod ar gael i fuddsoddwyr sydd â gofynion buddsoddi penodol yn unig. Ond mae mwy a mwy o gwmnïau ariannol yn ehangu opsiynau ar gyfer y buddsoddwr cyffredin hefyd, meddai Shutin. Nid yw hynny'n golygu y dylech gymryd swings gwyllt, neu wneud buddsoddiadau mawr mewn asedau anrhagweladwy fel Dogecoin. Ond gall ychydig o amrywiaeth helpu.
“Mae buddsoddwyr gwerth net uchel yn hoffi pethau sgleiniog cymaint ag unrhyw un arall,” meddai David Waddell, Prif Swyddog Gweithredol a phrif strategydd buddsoddi yn Waddell and Associates. “Maen nhw'n dueddol o wneud camgymeriadau hefyd, ond maen nhw'n cyfyngu ar eu hamlygiad i wagers hapfasnachol. Fe fyddan nhw’n gamblo, ond fe fyddan nhw’n ei wneud gyda llawer llai o frwdfrydedd.”
Ystyriwch drawsnewidiad Roth
Un strategaeth y mae unigolion gwerth net uchel yn ei hystyried yn ystod marchnad i lawr yw trosiad Roth IRA. Mae hynny'n golygu trosglwyddo'r cyfan neu ran o gydbwysedd IRA traddodiadol presennol i Roth.
Mae hwn yn amser da oherwydd mae goblygiadau treth gwerthu nawr, pan fydd balansau cyfrifon wedi gostwng, yn is nag y gallent fod yn y dyfodol. Ac mae eich enillion yn tyfu'n ddi-dreth o hyn ymlaen.
Mae trosi i Roth IRA yn strategaeth gynnil - nid oes un ateb cywir sy'n berthnasol i bawb. Os oes gennych chi gynghorydd ariannol, mae'n sgwrs dda i'w chael.
“Y ffordd orau o feddwl am y peth yw: A ydych chi mewn braced treth is heddiw nag y byddech chi yn y dyfodol?” medd Ceirw. “Mae gwerth eich asedau IRA traddodiadol yn is heddiw nag yr oeddent chwe mis yn ôl. Yn y pen draw, gallwch chi drosi hynny i'r un twf ond gyda chanlyniadau treth is heddiw.”
Mae hon yn strategaeth arbennig o ddeniadol i'r rhai sy'n bwriadu trosglwyddo rhai o'u hasedau i blant neu wyrion. Er bod angen dosbarthiadau lleiaf ar IRAs traddodiadol gan ddechrau yn 72 oed, nid oes gan Roth IRAs.
“Os oes gennych chi gynllunio etifeddiaeth fel rhan o’ch cynllun ariannol, efallai y byddwch chi’n rhoi mwy o bwyslais ar y trosi,” meddai Deer. “Fe allen nhw etifeddu IRA Roth, a gallech chi ymestyn hyd twf di-dreth ar yr asedau hynny.”
Optimeiddio cynaeafu colled treth
Strategaeth dreth arall y gall unigolion gwerth net uchel ei defnyddio yw cynaeafu colled treth, meddai Shutin. Dyna pryd mae buddsoddwyr yn gwerthu buddsoddiadau yn y coch, ac yn defnyddio’r rheini colledion i wrthbwyso enillion a wireddwyd. Mae hynny'n tocio eu bil treth enillion cyfalaf cyffredinol.
“Y ffordd hawsaf o wneud arian ar hyn o bryd yw archebu’r colledion treth hynny,” meddai Waddell.
Er enghraifft, efallai y gallwch werthu cronfa fynegai S&P 500 gan un cwmni, a phrynu un tebyg gan un arall, meddai Shutin.
“Mae'n bosibl bod bron unrhyw fuddsoddiad rydych chi wedi'i wneud yn ystod y flwyddyn ddiwethaf wedi gostwng ac mae ganddo golled heb ei gwireddu,” meddai. “Felly mae hwn mewn gwirionedd yn amser gwych i ail-werthuso eich portffolio a gwneud llawer o gynaeafu treth.”
Nid yw'r strategaeth hon yn gwneud synnwyr i bawb. Nid ydych am golli allan ar enillion posibl, er enghraifft, dim ond i gael seibiant treth. Mae'n well ymgynghori â chynghorydd ariannol cyn gwneud y symudiad hwn.
Prynu, prynu, prynu
Wrth gwrs, efallai y bydd buddsoddwyr yn hapusach pan fydd y farchnad ar gynnydd. Ond mae marchnad arth hefyd yn cynrychioli cyfle: i brynu cyfranddaliadau ar gyfradd “ostyngedig” sydd wedyn yn ychwanegu at werth.
Mae unigolion gwerth net uchel yn manteisio ar deimlad tywyll y farchnad, meddai Shutin. “Pan mae pawb yn rhedeg, dyna pryd y dylech chi brynu,” meddai.
Os ydych chi'n nerfus, mae'n well meddwl ble fyddwch chi ar yr adeg hon y flwyddyn nesaf, meddai Waddell. Ystyriwch: A fydd COVID yn symud ymlaen neu'n dirywio erbyn hynny? A fydd cadwyni cyflenwi yn rhwystredig fwy neu lai? A fydd chwyddiant yn codi neu'n gostwng?
“Fel arfer pan dwi'n besimistaidd iawn neu'n bryderus dyna'r amser i brynu, felly dylech chi brynu heddiw,” meddai. “Os gallwn glosio allan a chludo ein hunain chwe mis yn y dyfodol, dydw i ddim mor gynhyrfus…mae'n dipyn bach o amgylchedd dal eich trwyn. Trowch eich setiau teledu i ffwrdd am chwe mis, a byddaf yn eich gweld dros y Nadolig.”
Cafodd y stori hon sylw yn wreiddiol ar Fortune.com
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-individuals-riding-120000632.html