Mae data o'r Gronfa Ffederal yn dangos bod y arbedion cyfartalog yn yr Unol Daleithiau ar oedran ymddeol yn ddim ond $255,200. Felly os ydych chi'n cael $400,000 mewn asedau ar oedran ymddeol, llongyfarchiadau! Rydych chi'n gwneud yn llawer gwell na'r cyfartaledd. Ond pa mor hir fydd eich arian yn para? Bydd yr ateb yn dibynnu ar eich dyraniad buddsoddi, arferion gwario, a ffrydiau incwm eraill. Dyma rai offer i'ch helpu chi i bennu'ch asedau sydd ar gael a'ch treuliau dymunol fel y gallwch chi fyw'r ymddeoliad rydych chi ei eisiau ar $ 400,000.
A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion ymddeol a nodau.
Sut i Bennu Eich Asedau a'ch Ffrydiau Incwm Sydd Ar Gael
Bydd gwybod beth sydd ar gael i chi yn cael effaith enfawr ar ba mor hir y gallwch yn rhesymol ddisgwyl i'ch arian bara. Bydd pob ffynhonnell incwm y gallwch ei chael ar ôl ymddeol yn lleihau'r swm sydd ei angen arnoch tynnu'n ôl o'ch portffolio. Gall ffynonellau incwm posibl gynnwys:
Yn ogystal â'ch $400,000 mewn cyfrifon ymddeol, efallai y bydd gennych hefyd asedau y gellir eu defnyddio i ychwanegu at eich incwm yn ddiweddarach. Gall asedau gynnwys:
Yr ecwiti sydd gennych yn eich cartref, y gellid ei ail-ariannu i leihau eich morgais neu ei werthu i brynu cartref llai mewn ardal cost-byw is i leihau eich treuliau.
Eiddo eiddo tiriog eraill y gellid eu gwerthu neu eu rhentu, megis cartrefi gwyliau.
Ail gerbyd y gellid ei werthu os nad oes angen dau ar eich cartref ar ôl ymddeol.
Gallai offer hamdden fel trelars teithio, ATVs, Snowmobiles, a chychod, gael eu gwerthu neu eu rhentu pan nad ydych chi'n eu defnyddio.
Gall cymryd stoc drylwyr o'ch asedau eich helpu i benderfynu ble mae'ch gwerthoedd a darganfod newydd ffrydiau incwm. Efallai eich bod am gadw caban gaeaf eich teulu tan eich graddedigion ieuengaf. Gall pennu beth yr hoffech ei werthu a phryd eich helpu i gynllunio ar gyfer eich treuliau presennol ac yn y dyfodol.
Penderfynwch ar Eich Treuliau Dymunol
Rydych chi wedi gweithio'ch bywyd cyfan, a nawr mae'n bryd cael y gwobrau. Er eich bod chi eisiau gwneud yn siŵr eich bod chi'n cael gofal yn y dyfodol, mae angen i chi hefyd fwynhau'r hyn rydych chi wedi gweithio iddo.
Mae’n anodd wynebu realiti heneiddio, ond efallai y daw amser pan na allwch ddringo i mewn i gondola mwyach i gael eich rhwyfo trwy Fenis, neu fynd ar daith rafftio dŵr gwyn. Nid yr amser i gwblhau eich rhestr bwced yw pan fyddwch yn gaeth i gadair olwyn yn eich nawdegau, ond pan fydd gennych o'r diwedd yr amser, yr arian a'r iechyd i'w fwynhau.
Sbiwch ychydig, ond cadwch olwg ar yr hyn rydych chi'n ei wario a gwnewch yn siŵr ei fod ar yr hyn sy'n wirioneddol bwysig i chi. Ni ddylai cydbwyso'ch dyheadau am fywyd cyfoethog yn eich chwedegau fod ar draul methu â fforddio gofal iechyd cartref yn eich wythdegau.
Yn draddodiadol, mae cynghorwyr ariannol wedi cytuno y bydd angen i'r sawl sy'n ymddeol ar gyfartaledd ddisodli 80% o'u hincwm cyn-ymddeol gyda chynilion a Budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Ond mae ymchwil newydd gan ganolfan Ymchwil Ymddeol ac Anabledd Prifysgol Michigan yn awgrymu bod gwariant ymddeoliad yn gostwng dros amser ar draws pob lefel economaidd-gymdeithasol.
Mae angen i chi gadw arian o'r neilltu o hyd, ond efallai na fydd angen i chi ragweld gwario 80% o'ch incwm cyn ymddeol bob blwyddyn o ymddeoliad.
Cyfradd Tynnu'n Ôl Ddiogel
Gall fod yn anodd pennu cyfradd tynnu'n ôl ddiogel o'ch buddsoddiadau ar gyfer eu defnydd hirdymor. Mae barn arbenigwyr yn amrywio, ond mae un gyfradd tynnu'n ôl ddiogel a dderbynnir yn eang yn dilyn y Rheol 4, a grëwyd yn seiliedig ar astudiaeth y Drindod a gyhoeddwyd ym 1998.
Mae'r rheol yn ei hanfod yn nodi y gallwch dynnu 4% yn flynyddol o bortffolio ymddeoliad amrywiol iawn, addasu eich 4% bob blwyddyn ar gyfer chwyddiant, a disgwyl i'ch arian bara am o leiaf 30 mlynedd.
Gan ddefnyddio ein portffolio o $400,000 a'r gyfradd tynnu'n ôl o 4%, gallech dynnu $16,000 yn flynyddol o'ch cyfrifon ymddeol a disgwyl i'ch arian bara am o leiaf 30 mlynedd. Os, dyweder, bod eich gwiriadau Nawdd Cymdeithasol yn $2,000 yn fisol, byddai gennych incwm blynyddol cyfun ar ôl ymddeol o $40,000.
Efallai na fydd hynny'n ddigon ar gyfer eich ffordd o fyw bresennol, felly efallai y bydd yn rhaid i chi ystyried ail-addasu'ch blaenoriaethau a'ch treuliau. Os nad yw'n bosibl ail-addasu eich treuliau, efallai y bydd angen diddymu asedau, datblygu ffrydiau incwm rhent, neu ddod o hyd i waith rhan-amser ystyrlon.
Os byddwch yn tynnu gormod o'ch portffolio ar ddechrau eich ymddeoliad, ni fydd eich buddsoddiadau'n gallu tyfu a bydd eich asedau sydd ar gael ar ddiwedd eich ymddeoliad yn cael eu heffeithio'n sylweddol. Er y gallwch ddisgwyl gwario llai yn ddiweddarach, byddwch yn dal eisiau bod yn ofalus. Gall gweithio gyda chynghorydd ariannol eich helpu i weld effaith unigol tynnu portffolios mawr yn awr ar eich iechyd ariannol yn yr hirdymor.
Llinell Gwaelod
Os na fyddwch byth yn gwario'ch arian yna bydd $400,00 yn para am gyfnod amhenodol. Nid penderfynu pa mor hir y bydd $400,000 yn para i chi ar ôl ymddeol yw'r tric ond sut i wario'ch $400,000 orau. Po fwyaf y byddwch yn ei wario nawr, y lleiaf fydd gennych yn ddiweddarach. Po leiaf rydych chi'n ei wario nawr, y mwyaf y byddech chi'n dymuno pe byddech chi'n mwynhau ffrwyth eich cynilion tra roedd gennych chi'r egni i'w wneud o hyd.
Ni all neb ddweud wrthych yn union ble mae eich gwerthoedd, na phryd yn union y bydd eich amser yn dod i ben. Dim ond chi all wybod pa edifeirwch y byddwch chi'n ei deimlo'n fwy difrifol - y gofid o beidio â chynilo neu'r gofid o beidio â gwario.
Awgrymiadau Cynllunio Ymddeol
A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion ymddeol a nodau. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Os ydych chi eisiau gwybod faint o arian fydd gennych chi erbyn ymddeoliad, Cyfrifiannell am ddim SmartAsset gall eich helpu i gael amcangyfrif.
Credyd llun: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Mae'r swydd Pa mor hir Fydd $400k Yn Para mewn Ymddeoliad? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html