Faint sydd angen i chi ei gynilo ar gyfer ymddeoliad?

Mae gan y rhan fwyaf o bobl freuddwydion am ymddeoliad ymlaciol. Efallai ei fod yn un sydd wedi'i dreulio yn golffio gyda ffrindiau, yn teithio'r byd neu'n byw'n gyfforddus heb orfod gweithio neu'n tueddu i wneud tasgau dieisiau eraill.

Ond faint mae'n ei gostio i gyflawni'r nodau hynny? Yn ôl y Arolwg Myfyrdodau Ymddeoledig 2022 gan y Sefydliad Ymchwil Budd-daliadau Gweithwyr, roedd 70% o'r rhai a oedd wedi ymddeol yn dymuno pe byddent wedi cynilo mwy neu wedi dechrau buddsoddi'n gynharach. Os ydych chi am sicrhau nad ydych chi'n rhannu teimladau o edifeirwch tebyg pan fyddwch chi'n ymddeol, mae rhai camau syml y gallwch chi eu cymryd.

Mae yna nifer o offer ar-lein ar gael a all eich helpu i greu cyllideb, rheoli gwariant a chael gafael ar eich cynilion ymddeoliad. Ystyriwch edrych ar rai o'r adnoddau ariannol hyn yn gynnar.

Optimeiddiwch eich cynllun ymddeol gyda Bloomom

Os ydych chi'n canolbwyntio'n bennaf ar gynllunio ymddeoliad, mae rhywfaint o wybodaeth sylfaenol y dylech chi ei wybod.

Faint sydd angen i chi ei gynilo ar gyfer ymddeoliad?

bont arbenigwyr yn dweud gallwch ddisgwyl gwario hyd at 80% o'ch cyflog arferol bob blwyddyn ar ôl ymddeol. Felly, os ydych chi'n gwneud $75,000 ar hyn o bryd, gallwch chi amcangyfrif yn fras y bydd angen o leiaf $60,000 y flwyddyn arnoch i fyw arno ar ôl gadael y gweithlu.

Nid yw'n wyddoniaeth fanwl gywir, serch hynny. Y ffordd orau o gyfrifo'ch cynilion ymddeol yw asesu'ch treuliau a gweithio'n ôl. Mewn geiriau eraill, gwnewch yn siŵr bod gennych gynllun ymddeol yn ei le.

“Mae yna ddau fath o dreuliau - ymroddedig a dewisol,” meddai Peter Casciotta, perchennog Gwasanaethau Rheoli Asedau a Chynghori Lee County. “Mae treuliau ymrwymedig yn gostau nad oes gennych fawr ddim rheolaeth drostynt, fel morgais, trethi eiddo tiriog neu drydan. Mae treuliau dewisol yn wariant y mae gennych chi fwy o reolaeth drostynt fel bwyta, adloniant a rhoi anrhegion.”

Unwaith y bydd gennych syniad o'r rheini, sef y rhai yr ydych yn disgwyl iddynt barhau trwy oedran ymddeol, yna gallwch amcangyfrif yn fwy cywir yr hyn y bydd angen i chi ei gyflawni. A gall cynghorydd ariannol hefyd eich helpu i aros yn drefnus – os ydych am fynd y llwybr hwnnw.

Stori yn parhau

Cysylltwch â chynghorydd ariannol heddiw

Cofiwch: Ni fyddwch yn tynnu'ch holl arian o gyfrifon cynilo neu ymddeol fel cynllun Roth IRA neu 401k. Byddwch hefyd yn fwyaf tebygol o dderbyn taliadau Nawdd Cymdeithasol ac efallai y bydd gennych bensiwn neu ffynhonnell incwm arall hefyd. Yn ôl yr IRS, mae'r ymddeoliad cyffredin yn derbyn ychydig o dan $1,200 y mis mewn budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Gweler hyn Offeryn IRS i gael syniad o'r hyn y gallech ei ennill mewn Nawdd Cymdeithasol ar ôl ymddeol.

Arbedion ymddeoliad a argymhellir yn ôl oedran

Mae'r union swm y bydd angen i chi ei gynilo yn amrywio yn seiliedig ar eich enillion a'ch treuliau disgwyliedig ar ôl ymddeol. Mae Fidelity Investments – cwmni buddsoddi a gwasanaethau ariannol blaenllaw – yn argymell cadw at y dilyn pyst gôl cyffredinol:

Oed 30: Eich cyflog blynyddolOed 35: 2x eich cyflog blynyddolOed 40: 3x eich cyflog blynyddolOed 50: 6x eich cyflog blynyddolOed 55: 7x eich cyflog blynyddolOed 60: 8x eich cyflog blynyddolOed 67: 10x eich cyflog blynyddol

Os gwnewch $75,000 y flwyddyn, byddai hyn yn golygu y byddai angen $225,000 wedi'i arbed erbyn 40 oed, $450,000 erbyn 50 oed a $600,000 erbyn 60 oed.

Camau i’w cymryd ar gyfer ymddeoliad nawr (ar unrhyw oedran)

Os nad ydych wedi dechrau cynilo ar gyfer ymddeoliad, dyma'r amser. Fel yr eglura Jill Fopiano, Prif Swyddog Gweithredol O'Brien Wealth Partners, “Yr amser gorau i ddechrau cynilo yw cyn gynted â phosibl i wneud y mwyaf o effaith cyfansawdd.”

Mae cyfansawdd yn cyfeirio at y llog a enillwch wrth i'ch buddsoddiadau a'ch cynilion dyfu. Wrth i log gael ei ychwanegu at eich balans, mae hefyd yn cynyddu faint o log rydych chi'n ei ennill yn flynyddol, felly gorau po gyntaf y gallwch chi ddechrau.

Dyma rai camau syml y gallwch eu cymryd ar hyn o bryd:

Agorwch gyfrif ymddeol os nad ydych wedi gwneud yn barod: Mae yna lawer o opsiynau i ddewis ohonynt. Efallai y bydd eich cyflogwr yn cynnig 401 (k) gyda chyfraniad cyfatebol, neu gallwch agor Roth neu IRA Traddodiadol. Mewn llawer o achosion, efallai y byddwch eisiau'r ddau. Awtomeiddiwch eich cyfraniadau: Penderfynwch faint y gallwch ei gadw'n gyfforddus bob mis a threfnwch gyfraniadau awtomatig yn y swm hwnnw. Ailwerthuswch y cyfraniadau hyn yn flynyddol i sicrhau eich bod yn cyfrannu cymaint â phosibl. Uchafswm unrhyw baru cyflogwr: Os yw'ch cyflogwr yn cynnig cyfraniadau cyfatebol i'ch cyfrif 401(k), ceisiwch uchafu'r rheini allan. Arian am ddim yw hwn yn ei hanfod a gall helpu i ailgodi llog. Ymgynghorwch â chynghorydd ariannol neu gynllunydd buddsoddi: Mae arolwg EBRI yn dangos bod pobl sydd wedi ymddeol yn llai tebygol o deimlo gofid ariannol pe baent yn gweithio gyda gweithiwr proffesiynol. Mewn gwirionedd, dywedodd naw o bob 10 ymddeol a weithiodd gyda chynghorydd ariannol fod y gwerth yn gorbwyso'r gost. Mae llawer o gyflogwyr hefyd yn cynnig cyngor cynllunio ariannol (neu mae gweinyddwyr eu cynllun yn ei wneud), felly holwch eich swyddfa budd-daliadau cyn talu am wasanaethau allanol. Adeiladwch eich portffolio ymddeol perffaith gyda Rocket Dollar

Yn gyffredinol, mae cynghorwyr ariannol yn argymell arbed tua 15% o'ch incwm bob blwyddyn. Os na allwch gyfrannu hwn ar unwaith, dechreuwch gyda swm is a'i gynyddu'n raddol dros amser.

Beth bynnag a wnewch, ceisiwch osgoi benthyca ar gyfer eich 401(k) neu gyfrifon ymddeoliad eraill oni bai ei fod yn gwbl angenrheidiol. Bydd gwneud hynny nid yn unig yn disbyddu eich cynilion ymddeoliad, ond fe allai ddod yn gynnar iawn hefyd cosb tynnu'n ôl.