Faint o incwm y gallwch chi ei gael ar gyfer trethi enillion cyfalaf 0% yn 2023

Os ydych chi'n bwriadu gwerthu buddsoddiadau neu ail-gydbwyso'ch portffolio trethadwy, efallai y byddwch chi'n llai tebygol o sbarduno bil treth yn 2023, meddai arbenigwyr.

Yr wythnos hon, rhyddhaodd yr IRS ddwsinau o addasiadau chwyddiant ar gyfer 2023, gan gynnwys cromfachau treth incwm uwch, mwy o ddidyniadau safonol, eithriadau treth ystad mwy a mwy. 

Fe wnaeth yr asiantaeth hefyd godi trothwyon incwm ar gyfer y cromfachau enillion cyfalaf hirdymor o 0%, 15% ac 20% ar gyfer 2023, a godwyd ar asedau proffidiol a ddelir am fwy na blwyddyn.

Mwy o Cyllid Personol:
Mae IRS yn cynyddu gwaharddiad treth ystad i $12.92 miliwn ar gyfer 2023
Yr hyn y gallai addasiad cost byw o 8.7% Nawdd Cymdeithasol ei olygu i drethi, sef y record uchaf erioed
IRS: Dyma'r cromfachau treth incwm newydd ar gyfer 2023

“Mae’n mynd i fod yn eithaf arwyddocaol,” meddai Tommy Lucas, cynllunydd ariannol ardystiedig ac asiant cofrestredig yn Moisand Fitzgerald Tamayo yn Orlando, Florida.

Gyda didyniadau safonol uwch a throthwyon incwm ar gyfer enillion cyfalaf, mae'n fwy tebygol y byddwch yn disgyn i'r grŵp 0% yn 2023, meddai Lucas.

Ar gyfer 2023, efallai y byddwch yn gymwys ar gyfer y gyfradd enillion cyfalaf hirdymor o 0% gydag incwm trethadwy o $44,625 neu lai ar gyfer ffeilwyr sengl a $89,250 neu lai ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio ar y cyd.

Mae'r cyfraddau'n defnyddio “incwm trethadwy,” wedi'i gyfrifo trwy dynnu'r mwyaf o'r didyniadau safonol neu eitemedig o'ch incwm gros wedi'i addasu.

Mewn cymhariaeth, byddwch yn disgyn i fraced enillion cyfalaf hirdymor o 0% yn 2022 gydag incwm trethadwy o $41,675 neu lai ar gyfer ffeilwyr sengl a $83,350 neu lai ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio ar y cyd.

Gydag incwm trethadwy o dan y trothwyon, gallwch gwerthu asedau proffidiol heb ganlyniadau treth. Ac i rai buddsoddwyr, gall gwerthu fod yn gyfle i arallgyfeirio yng nghanol ansefydlogrwydd y farchnad, meddai Lucas.

“Mae yno, mae ar gael, ac mae’n gyfle cynllunio treth gwirioneddol dda,” ychwanegodd.

P'un a ydych yn cymryd enillion neu cynaeafu colli treth, sy'n defnyddio colledion i wrthbwyso elw, “mae'n rhaid i chi wir gael gafael ar eich llun adroddadwy cyfan,” meddai Jim Guarino, CFP, CPA a rheolwr gyfarwyddwr yn Baker Newman Noyes yn Woburn, Massachusetts.

Mae hynny’n cynnwys amcangyfrif taliadau diwedd blwyddyn o gronfeydd cydfuddiannol mewn cyfrifon trethadwy - nad yw llawer o fuddsoddwyr yn ei ddisgwyl mewn blwyddyn i lawr - ac a allai achosi bil treth syndod, meddai.

“Efallai y bydd rhywfaint o gynaeafu colled ychwanegol yn gwneud llawer o synnwyr os oes gennych chi'r enillion cyfalaf ychwanegol hwnnw sy'n dod i lawr y ffordd,” meddai Guarino.

Wrth gwrs, mae'r penderfyniad yn dibynnu ar eich incwm trethadwy, gan gynnwys taliadau allan, gan na fydd gennych enillion trethadwy yn y braced enillion cyfalaf o 0%.