Yn yr un modd ag y mae ymddeol yn gyfforddus yn golygu gwahanol bethau i wahanol bobl, mae hefyd yn cyflwyno senarios ariannol diderfyn bron: cymryd allan morgais gwrthdro, gwerthu eiddo, symud i fan lle mae costau byw yn rhad. (Os ydych chi'n cyfrif ar Powerball, wel, pob lwc gyda hynny.) Ychwanegwch at y rhestr honno opsiwn a anwybyddir weithiau: byw ar ddifidendau buddsoddi.
Y cwestiwn yw, a ellir ei wneud mewn gwirionedd os nad ydych yn yr haen uchaf o bobl gyfoethog?
I fod yn sicr, mae’r ddadl dros “faint o arian sy'n ddigon” yn ddiddiwedd ac yn eang.
Ac mae cymaint yn dibynnu ar y math o fywyd rydych chi'n bwriadu ei arwain ar ymddeoliad. Fodd bynnag, mae yna ychydig o ganllawiau a all eich helpu i sero i mewn ar y cydbwysedd arbedion perffaith i chi. Ystyriwch gymryd y tri cham hyn wrth i chi drywanu incwm goddefol.
Peidiwch â cholli
Cam 1: Diffiniwch beth mae cyfoeth yn ei olygu i chi
Does dim rhif perffaith, iawn? Efallai y bydd person sydd wedi talu ei forgais cymedrol ac yn tyfu ei lysiau ei hun mewn tref fechan yn teimlo'n llawer mwy cyfforddus na phreswylydd y ddinas sy'n dal i fod â llu o gostau misol uchel sy'n anghofio darllen y memo ymddeol.
Gyda'ch ffordd o fyw dymunol, mae meddwl a fydd difidendau goddefol yn gwneud y gamp yn wir yn ymwneud â'r niferoedd. Mae banciau a sefydliadau mawr fel Knight Frank yn defnyddio saith digid i ddiffinio eu cwsmeriaid delfrydol.
Yn ôl ei Adroddiad Cyfoeth 2022, mae person sydd â $1 miliwn mewn asedau buddsoddadwy yn gymwys fel gwerth net uchel, tra bod rhywun sydd â $ 30 miliwn neu fwy yn cael ei ystyried yn werth net hynod uchel.
Ar ben hynny, os ydych yn ennill mwy na $570,000 y flwyddyn neu os oes gennych fwy na $11.1 miliwn mewn asedau rydych yn “cyfoethocach” na 99% o Americanwyr. Ond dyna lle mae “lleoliad, lleoliad, lleoliad” yn dod i mewn. Nid yw miliwn o ddoleri yn Midtown Manhattan yr un peth â miliwn ym Mumbai.
Pam fod hyn o bwys? Os ydych yn ystyried cyfoeth yn berthynas, byddwch am gynhyrchu mwy o arian mewn incwm goddefol, neu dim ond digon, o gymharu ag eraill yn eich grŵp oedran. Mae'n dibynnu ar eich rhanbarth daearyddol neu newidynnau eraill - un o'r pwysicaf yw a yw'ch cartref yn cael ei dalu ar ei ganfed.
Os ydych chi'n ystyried cyfoeth absoliwt, yna tarwch y daflen Excel neu'r rhaglen QuickBooks i hoelio faint y byddwch chi'n ei wario - costau sefydlog a hyblyg - yn erbyn eich enillion cyn ymddeol.
Beth bynnag fydd y gwahaniaeth unwaith y byddwch yn dechrau byw oddi ar gynilion a Nawdd Cymdeithasol yw eich rhif hud i ddatrys yr hafaliad difidend.
Cam #2. Cyfrifwch eich cyfradd adennill
Gadewch i ni dybio eich bod wedi cyrraedd targed o $100,000 mewn incwm blynyddol. Wrth ragweld faint o incwm difidend y gallwch ei ddisgwyl yn ddiogel, mae niferoedd hanesyddol yn darparu baromedr dibynadwy.
Mae'r S&P 500 yn cynnig cynnyrch difidend cyfredol o 1.69% ac mae wedi sicrhau cyfartaledd o 2.34%. Mae hynny'n golygu, os ydych chi am gynhyrchu $100,000 mewn incwm goddefol blynyddol o gronfa fynegai fanila, byddai angen $4,273,504 arnoch mewn asedau ($100,000 wedi'i rannu â 2.34%).
Caewch y bwlch gyda pha bynnag incwm ymddeol sydd gennych eisoes ac os yw’r nifer yn is na’r $100,000 hwnnw—dyweder, dim ond $10,000—byddwch mewn gwell sefyllfa i brofi rhyddid sy’n deillio o ddifidendau. I gyrraedd y marc $10,000, byddai angen tua $427,000 arnoch gyda dychweliad o 2.34%.
Gallech dynnu adenillion uwch o gronfa sy'n canolbwyntio ar ddifidend fel ETF Cynnyrch Difidend Uchel Vanguard (NYSEARCA:VYM). Ers 2018, mae cynnyrch difidend canolrifol y gronfa wedi bod yn 2.97%. Mae hynny'n golygu mai dim ond $3,367,003 y byddai ei angen arnoch i gynhyrchu $100,000 mewn incwm goddefol yn flynyddol.
Darllen mwy: Dyma 4 dewis hawdd arall i dyfu eich arian parod caled heb y farchnad stoc sigledig
Cam #3. Enwch eich ffin diogelwch
Cofiwch y biliau syndod hynny a ddaeth yn eich blynyddoedd gwaith? Wel, dydyn nhw ddim ar fin stopio nawr. Ond os ydych chi'n defnyddio strategaeth yn seiliedig ar yr hyn a elwir yn gyfradd ymddeoliad diogel, gallwch chi ragweld faint o arian fydd yn mynd â chi trwy 30 mlynedd. Yn ôl Morningstar, dyna 3.8% o'ch portffolio ymddeoliad yn flynyddol.
Mae hynny'n rhagdybio rhaniad o 50-50 o stociau a bondiau, a faint o'r stociau hynny sy'n dyfarnu difidendau. Fel y gallwch weld, mae'n mynd yn gymhleth yn aml, oherwydd nid yw faint mae eich stoc yn ei werthfawrogi mewn gwerth a faint rydych chi'n ei gael mewn difidendau yr un peth.
Yn fwy na hynny, gallai stociau difidend danberfformio yn y blynyddoedd i ddod, a bydd chwyddiant yn ei gwneud yn ddrutach ymddeol yn 2033 yn erbyn 2023; Mae Morningstar yn rhagweld cyfradd chwyddiant flynyddol hirdymor o 2.8%.
Dyna pam ei fod yn smart i chwilio am gynghorydd ariannol gyda'ch holl gwestiynau ariannol, gan gynnwys y Cwestiwn Difidend Mawr.
Rhoi'r cyfan at ei gilydd: Mae Syml yn fan cychwyn craff
Fel arall, mae pobl ddeallus yn gweld y dasg o dynnu eu niferoedd ynghyd mor llethol fel eu bod yn gwneud y dewis dryslyd o adael ymddeoliad i siawns.
Ond nid yw'r hyn a allai fod wedi gweithio mewn llanc anturus yn cyd-fynd â'r doethineb a'r doethineb sy'n dod gyda henaint.
Bydd dechrau'n syml yn dod â'ch lens ymddeol i ffocws wrth i chi ddarganfod eich gweledigaeth unigryw o gyfoeth a rhyddid ariannol, sef colofnau deuol strategaeth fuddsoddi gadarn.
Dim ots eich pryderon neu heriau, dechreuwch o ble rydych chi. Peidiwch â gadael pethau i fyny yn yr awyr - ac os ydych chi am anwybyddu'r niferoedd, mae gan Powerball ddigon o werth ei sgipio.
Beth i'w ddarllen nesaf
Mae'r erthygl hon yn darparu gwybodaeth yn unig ac ni ddylid ei dehongli fel cyngor. Fe'i darperir heb warant o unrhyw fath.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html