Gall buddsoddiadau eiddo tiriog fod yn asedau proffidiol. Fodd bynnag, gallant hefyd achosi trethi enillion cyfalaf sy'n gwanhau eich elw. Yn ffodus, gallwch chi weithredu tactegau sy'n lleihau trethi enillion cyfalaf fel y gallwch gadw mwy o'ch arian. Er bod yr IRS yn trethu enillion tymor byr a thymor hir yn wahanol, gallwch frwydro yn erbyn cyfraddau treth uchel ar y ddau. Byddwn yn esbonio enillion cyfalaf tymor byr a thymor hir a sut i atal y trethi cysylltiedig rhag costio braich a choes i chi.
Gall cynghorydd ariannol eich helpu i drethu-optimeiddio eich portffolio buddsoddi. Dewch o hyd i gynghorydd ariannol heddiw.
Beth Yw Trethi Enillion Cyfalaf?
Rydych chi'n talu enillion cyfalaf trethi pan fyddwch yn elwa o werthu asedau. Gallwch fynd i ddau fath o drethi enillion cyfalaf: tymor byr ac hir-dymor. Daw enillion cyfalaf tymor byr o werthu asedion sydd gennych ers llai na blwyddyn. Ar y llaw arall, daw enillion cyfalaf hirdymor o werthu asedau ar ôl eu dal am flwyddyn neu fwy. Felly, os ydych yn gwerthu buddsoddiad eiddo, bydd yr amser yr oeddech yn berchen arno cyn ei werthu yn pennu pa fath o drethi enillion cyfalaf y byddwch yn eu talu.
Sut mae Enillion Cyfalaf yn cael eu Trethu?
Mae'r IRS yn trethu enillion cyfalaf tymor byr fel incwm safonol, sy'n golygu y bydd eich braced treth incwm yn pennu eich cyfradd dreth. cromfachau treth incwm fel a ganlyn: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35%, a 37%. Eich incwm sy'n pennu eich cyfraddau treth enillion cyfalaf.
Er enghraifft, dywedwch eich bod yn gwneud $85,000 o'ch swydd bob dydd. Rydych chi'n gwerthu eiddo buddsoddi naw mis ar ôl ei brynu ac yn gwneud elw o $30,000. Mae'r gwerthiant yn arwain at enillion cyfalaf tymor byr, a'ch incwm yw $115,000 pan fyddwch chi'n ffeilio trethi. Yn ogystal, rydych yn ffeiliwr sengl, gan roi cyfran o'ch incwm yn y 24% braced treth.
I'r gwrthwyneb, mae gan enillion cyfalaf hirdymor gyfraddau treth gwahanol nag enillion tymor byr: 0%, 15%, ac 20%, yn dibynnu ar eich lefel incwm a'ch statws ffeilio. Ar gyfer 2023, mae ffeilwyr sengl sy'n gwneud hyd at $44,625 yn derbyn y gyfradd 0%. Bydd ffeilwyr sengl ag incwm rhwng $44,626 a $492,300 yn talu 15%. Yn olaf, bydd ffeilwyr sengl ag incwm uwch na $ 492,300 yn talu trethi enillion cyfalaf hirdymor o 20%. Yn ogystal, bydd ffeilwyr sengl sy'n gwneud $125,000 neu fwy yn flynyddol yn talu treth incwm buddsoddi net o 3.8% ar enillion cyfalaf o eiddo tiriog.
Bydd pâr priod sy'n ffeilio trethi 2023 ar y cyd yn talu 0% os ydyn nhw'n ennill hyd at $89,250. Mae'r gyfradd 15% yn berthnasol os yw'r cwpl yn ennill $89,251 i $553,850. Mae'r gyfradd 20% yn berthnasol os ydynt yn ennill mwy na $553,850.
Sut i Gyfyngu Enillion Cyfalaf ar Eiddo Buddsoddi mewn Eiddo Tiriog
Gallwch ddefnyddio amrywiaeth o strategaethau i osgoi enillion cyfalaf ar eiddo eiddo tiriog:
Defnyddiwch Gronfeydd Treth Gohiriedig
Nid oes rhaid i chi fuddsoddi mewn eiddo tiriog gyda doleri o'ch cyfrif banc. Yn lle hynny, gallwch ddefnyddio eich cyfrif ymddeol unigol (IRA) or 401 (k). Mae adneuo elw buddsoddi yn eich cyfrif buddsoddi yn caniatáu i'ch arian dyfu'n ddi-dreth. Hefyd, gall eich cyfraniadau IRA gael didyniad treth arall i chi.
Gwneud yr Eiddo'n Brif Breswylfa i chi
Y gwasanaeth refeniw mewnol (IRS) yn eithrio gwerthiannau preswylfeydd cynradd o trethi enillion cyfalaf hyd at $500,000 ar gyfer cyd-ffeilwyr priod a $250,000 ar gyfer ffeilwyr sengl. Gallwch hefyd osgoi talu trethi ar ddidyniadau dibrisiant fel hyn. Mae defnyddio'r opsiwn hwn yn golygu bodloni'r gofynion canlynol:
Bod yn berchen ar y cartref am ddwy neu fwy o'r pum mlynedd diwethaf
Byw yn y cartref fel y brif breswylfa am ddwy neu fwy o’r pum mlynedd diwethaf
Nid ydych wedi cymryd eithriad prif breswylfa mewn dwy flynedd
Cynaeafu Colli Trethi
Cynaeafu colli treth yn golygu gwerthu ased yn fwriadol am golled i liniaru elw o ased arall. Felly, gallwch werthu eiddo am lai nag y gwnaethoch ei brynu, gan leihau eich trethi.
Er enghraifft, dywedwch eich bod chi'n gwerthu un eiddo ac yn gwneud $30,000. Nid ydych am dalu trethi ar yr ennill hwn, felly rydych chi'n gwerthu eiddo arall am $25,000 yn llai na'r hyn a daloch. O ganlyniad, rydych chi'n talu trethi ar $5,000 o enillion cyfalaf.
1031 Cyfnewid
Mae gan y didyniad dibrisiant ar gyfer eiddo rhent un anfantais fawr: pan fyddwch yn gwerthu eiddo rhent, mae arnoch chi drethi ar y swm dibrisiant (os cawsoch rai). Yn ffodus, mae'r Cyfnewid 1031 yn eich galluogi i osgoi'r rheol hon.
Mae adroddiadau Cyfnewid 1031 yn golygu defnyddio’r incwm o werthu eiddo buddsoddi i brynu eiddo buddsoddi arall o werth cyfartal neu fwy. Yna, nid oes rhaid i chi dalu trethi ar ddidyniadau dibrisiant blaenorol. Mae'r cafeat hwn yn caniatáu ichi osgoi trethi incwm ar ddibrisiant am byth os prynwch eiddo arall o werth cyfartal neu fwy.
Sut i Leihau Eich Treth Enillion Cyfalaf
Hyd yn oed os na allwch osgoi trethi enillion cyfalaf yn gyfan gwbl, bydd y tactegau canlynol yn lleihau eich trethi enillion cyfalaf:
Didyniad Dibrisiant
Mae'r IRS yn caniatáu perchnogion eiddo rhentu i ddidynnu swm dibrisiant blynyddol o'u hincwm. Daw'r didyniad o hyd oes ddisgwyliedig eiddo rhent, y mae'r IRS yn ei ddiffinio fel 27.5 mlynedd. O ganlyniad, gallwch gyfrifo'ch didyniad dibrisiant trwy rannu eich gwerth eiddo rhent â 27.5 (mae eiddo tiriog masnachol yn defnyddio'r ffigur hyd oes o 39 mlynedd).
Er enghraifft, dywedwch fod gennych chi breswyl $250,000 eiddo buddsoddi. Mae rhannu'r ffigur hwn â'r oes didynnu dibrisiant o 27.5 yn rhoi didyniad blynyddol o $9,090 i chi.
Didyniadau Eitemedig
Yn gyffredinol, gallwch chi didynnu costau rheoli eiddo, gan leihau eich baich treth. Mae rhedeg eich busnes buddsoddi eiddo tiriog yn golygu costau fel teithio, ffioedd cyfreithiol ac offer busnes. Gall y treuliau hyn adio i fyny – ond yn lle brifo eich waled, gallant greu budd-dal treth.
Yn ogystal, gallwch ddidynnu llog morgais a chostau atgyweirio neu gynnal a eiddo. Felly, mae cadw cofnodion manwl ac arbed pob derbynneb yn hanfodol i hawlio cymaint o ddidyniadau â phosibl.
Dulliau i Hybu Sail Eiddo
Mae gwella eich eiddo yn rhoi dwy fantais ariannol: gall costau gwneud hynny leihau eich trethi enillion cyfalaf, a gall y gwelliannau hybu gwerth eich eiddo. Dyma sut y gallwch chi roi hwb i sail eiddo:
Ffenestri a drysau newydd
Offer wedi'u diweddaru, toi a lloriau
Adnewyddu systemau plymio, trydanol a HVAC
Talu comisiynau i werthwyr tai tiriog
Treuliau am y gwerthusiad, arolygu, a gwasanaethau cyfreithiol
Costau cau, gan gynnwys chwilio teitl, escrow, a threthi
Llinell Gwaelod
Gall trethi enillion cyfalaf gyfyngu ar eich elw buddsoddiadau eiddo tiriog. Yn ffodus, gall didyniadau lluosog a strategaethau treth leihau eich baich treth. Er enghraifft, gallwch ddidynnu dibrisiant a gwneud cartref yn brif breswylfa i chi cyn i chi ei werthu. Yn ogystal, gall uwchraddio'ch cartref roi hwb i'ch sail eiddo a gostwng eich trethi enillion cyfalaf. Felly, mae'n hanfodol bod yn drylwyr yn eich ymchwil a chadw cofnodion i sicrhau eich bod yn lleihau trethi enillion cyfalaf ar fuddsoddiadau eiddo tiriog.
Cyngor ar Dreth Enillion Cyfalaf ar Eiddo Buddsoddi mewn Eiddo Tiriog
Gallwch wneud y gorau o'ch buddsoddiadau eiddo tiriog trwy ymgyfarwyddo â chyfreithiau treth perthnasol. A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i ddeall eich sefyllfa ariannol a gwneud y gorau o'ch ffurflen dreth. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Edrychwch ar ein rhad ac am ddim cyfrifiannell treth enillion cyfalaf enillion cyfalaf am amcangyfrif cyflym o'r hyn fydd arnoch chi.
Os ydych chi'n ystyried dechrau menter eiddo tiriog, mae'n ddoeth gwneud eich gwaith cartref yn gyntaf. Defnyddiwch y canllaw hwn ar gyfer sut i brynu eiddo buddsoddi.
Credyd llun: ©iStock.com/Perawit Boonchu, ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/ArLawKa AungTun
Mae'r swydd Treth Enillion Cyfalaf ar Eiddo Buddsoddi mewn Eiddo Tiriog yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/much-capital-gains-tax-real-140043631.html