Sut Dylai Effeithio Eich Portffolio Buddsoddi?

Mae chwyddiant yn dryllio cyllidebau ar draws y wlad. Gyda'r Mynegai Prisiau Defnyddwyr (dangosydd allweddol o chwyddiant) yn cyrraedd uchafbwynt 40 mlynedd yn gynharach eleni, mae'n fater economaidd sy'n effeithio ar bob Americanwr.

Fel buddsoddwr, mae'n debyg bod y syniad o newid eich dewisiadau portffolio wedi croesi'ch meddwl. Efallai y cewch eich temtio i wneud addasiadau i frwydro yn erbyn y chwyddiant awyr-uchel hwn. Ond a ddylai chwyddiant ddylanwadu ar eich dewisiadau portffolio? Dyma beth ddylech chi ei wybod.

Effaith chwyddiant ar eich portffolio

Hoffi neu beidio, mae'n edrych fel chwyddiant yn mynd i fod o gwmpas am ychydig. Er bod y Gronfa Ffederal yn gweithio i frwydro yn erbyn chwyddiant gyda chynnydd mewn cyfraddau llog, mae'n debygol y bydd yn cymryd ychydig o amser i ddofi ein hamgylchedd chwyddiant presennol.

Oeriodd y CPI ychydig ym mis Gorffennaf 2022. Ond os yw chwyddiant dros 8%, bydd pawb yn parhau i deimlo'r pinsied. Mae'n anochel y bydd chwyddiant yn cael effaith ar eich portffolio, ond gall effeithio ar wahanol asedau mewn gwahanol ffyrdd. Dyma sut y bydd chwyddiant yn effeithio ar stociau a bondiau.

Stociau

Ystyrir bod stociau yn fuddsoddiadau mwy cyfnewidiol na bondiau. Os ydych chi wedi bod yn fuddsoddwr am unrhyw gyfnod o amser, mae'n debyg eich bod wedi sylwi pa mor gyflym y gall prisiau stoc godi a gostwng. Dros y ddwy flynedd ddiwethaf, mae wedi bod yn daith arbennig o anwastad i fuddsoddwyr sydd â phortffolios llawer o stoc.

Er bod stociau yn gyffredinol mewn sefyllfa well i gadw i fyny â chwyddiant na bondiau, nid yw pob stoc yn gallu gwrthbwyso chwyddiant awyr-uchel. Er enghraifft, efallai y bydd stociau yn y sector ynni yn gallu cadw i fyny â chwyddiant yn well na stociau yn y sector technoleg. Mae hynny oherwydd ynni mae costau ynghlwm yn uniongyrchol â chwyddiant. Efallai y bydd defnyddwyr yn gallu hepgor y teclynnau technoleg diweddaraf, ond ni allant yn hawdd osgoi talu am ynni.

Bondiau

Mae bondiau yn aml yn cael eu hystyried yn gyfle buddsoddi mwy sefydlog na stociau. Mae'r risg is sy'n gysylltiedig â bondiau yn eu gwneud yn fwy sefydlog, ond mae'r diffyg risg hefyd yn arwain at enillion is. A phan fo chwyddiant yn rhedeg yn rhemp, yn aml ni all bondiau gadw i fyny.

Un broblem gyda chwyddiant ar gyfer buddsoddwyr bond yw oherwydd bod bondiau'n seiliedig ar ddyled, maent fel arfer wedi cloi mewn cyfradd llog benodol. Felly pan fydd y Gronfa Ffederal yn dechrau codi cyfraddau llog mewn ymdrech i frwydro yn erbyn chwyddiant, mae'r cynnyrch gwirioneddol yn gostwng ar gyfer bondiau presennol.

Fodd bynnag, mae eithriad i'r rheol hon. Gwarantau a Ddiogelir gan Chwyddiant y Trysorlys yn fondiau sydd wedi'u cynllunio'n benodol i gadw i fyny â chwyddiant. Ar ôl i chi brynu TIPS, bydd y prifswm yn cynyddu gyda chwyddiant ac yn gostwng gyda datchwyddiant. Gwneir y newidiadau ar sail y newidiadau i'r CPI, a thelir llog ddwywaith y flwyddyn ar gyfradd sefydlog.

Buddsoddiadau amgen

Nid stociau a bondiau yw'r unig gyfleoedd buddsoddi sydd ar gael. Mae llawer o fuddsoddwyr yn cael cyfran o'u portffolios wedi'u dyrannu i fathau eraill o asedau.

Mae buddsoddiadau mewn eiddo tiriog trwy eiddo sy'n cynhyrchu incwm neu ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs) yn rhoi amlygiad i'ch portffolio i faes gwahanol o'r economi. Yn gyffredinol, credir bod eiddo tiriog yn cadw i fyny â chwyddiant, ond gallai ffactorau unigol marchnad leol effeithio ar y duedd honno.

Buddsoddiadau eraill sydd yn gyffredinol cadw i fyny â chwyddiant cynnwys metelau gwerthfawr a rhai nwyddau, megis olew crai, nwy naturiol, grawn, a chynhyrchion amaethyddol eraill. Mae llawer o fuddsoddwyr yn dewis ychwanegu aur neu arian at eu portffolios fel gwrych yn erbyn chwyddiant.

Yr anfantais i rai o'r buddsoddiadau amgen hyn yw y gallai fod angen mwy o wybodaeth arnoch i ddechrau. Efallai y bydd yn rhaid i chi hyd yn oed ymrwymo i fod yn berchen ar ased ffisegol a’i warchod, fel gydag eiddo unigol sy’n cynhyrchu incwm.

Ystyriwch farchnadoedd eraill

Nid yw chwyddiant bob amser yn effeithio ar farchnadoedd ledled y byd yn yr un modd ar yr un pryd.

Er bod marchnad yr UD yn profi chwyddiant difrifol, nid oes gan bob gwlad yr un broblem (neu o leiaf nid i'r un graddau). Mae cymryd cyfle i fuddsoddi mewn marchnad sy'n dod i'r amlwg yn dod â risg, ond gallai rhai marchnadoedd tramor roi gwell siawns i chi gadw i fyny â chwyddiant.

A ddylai chwyddiant ddylanwadu ar eich portffolio?

Mae'n amlwg y bydd chwyddiant yn cael effaith negyddol ar y rhan fwyaf o bortffolios buddsoddi.

Mae'r amgylchedd chwyddiant yn ei gwneud hi'n anodd i asedau gynhyrchu enillion cadarnhaol. Wedi'r cyfan, pan fydd chwyddiant dros 8%, bydd angen enillion buddsoddi o leiaf 8% arnoch i gadw i fyny. Mae hynny'n haws dweud na gwneud.

Mae'n well adeiladu portffolio amrywiol ar hyd y ffordd i leihau effaith chwyddiant ar eich enillion. Dyma rai arferion gorau i'w hystyried wrth i chi adeiladu portffolio sydd wedi'i gynllunio i gadw i fyny â chwyddiant:

Diffinio'ch Nodau

Mae chwyddiant yn ddylanwad economaidd treiddiol sy'n cael gwared ar bŵer prynu. Pan fydd chwyddiant o gwmpas, mae'n effeithio ar gronfeydd pawb. Ond bydd yn rhaid i chi benderfynu drosoch eich hun pa fath o gwrs yr ydych am ei ddilyn gyda'ch buddsoddiadau.

Mae pawb eisiau osgoi effaith chwyddiant. Fodd bynnag, nid dyna'r unig ffactor i'w ystyried wrth adeiladu portffolio. Byddwch hefyd am benderfynu pa lefel o risg yr ydych yn gyfforddus â hi. Mae'n iawn cymryd mwy neu lai o risg yn seiliedig ar eich dewisiadau.

Arallgyfeirio

Yn hytrach na neidio i dunnell o newidiadau, dechreuwch trwy asesu lle mae'ch portffolio yn sefyll ar hyn o bryd. Os nad ydych chi wedi arallgyfeirio eisoes, efallai ei bod hi'n bryd gwneud rhai newidiadau.

Y rhaniad cywir rhwng stociau a bondiau yw'r rhif cyntaf i'w ystyried. Fel buddsoddwr, bydd yn rhaid i chi benderfynu pa gymhareb sy'n iawn i chi. Yn gyffredinol, mae buddsoddwyr â goddefgarwch risg is yn cynyddu eu portffolios â mwy o fondiau, ac mae buddsoddwyr â goddefgarwch risg uwch yn gyfforddus â stociau mwy cyfnewidiol yn eu portffolios.

Ond pan ddaw'n fater o chwyddiant dwys, gallai cael gormod o'ch portffolio mewn bondiau ad-dalu mewn gwirionedd. Yn y pen draw, bydd yn rhaid i chi bwyso a mesur y risgiau anweddolrwydd sy'n gysylltiedig â'r farchnad stoc yn erbyn pŵer draenio chwyddiant.

Yn achos chwyddiant, efallai y byddwch yn penderfynu ffafrio stociau ychydig yn fwy. Neu, os ydych chi'n prynu bondiau, efallai y bydd TIPS a'u hamddiffyniadau chwyddiant yn haeddu lle yn eich portffolio.

Pa sectorau ddylech chi eu gwylio?

O ran stociau, bydd rhai yn perfformio'n well nag eraill mewn amgylchedd chwyddiant. Fel buddsoddwr, mae'n bwysig cadw llygad ar ychydig o sectorau allweddol. Gwnewch yn siŵr eich bod yn edrych i mewn i becynnau buddsoddi Q.ai sydd wedi'u dylunio o amgylch meysydd buddsoddi penodol, fel ynni, gwrthsefyll chwyddiant, neu stociau twf.

Ynni

Mae cysylltiad agos rhwng y sector ynni a'r Mynegai Prisiau Defnyddwyr. Mae pris tanwydd, gasoline, trydan, a nwy naturiol fel cyfleustodau i gyd yn chwarae'n uniongyrchol i'r CPI. Gan fod y CPI yn fesuriad allweddol o chwyddiant, mae'r gydberthynas yn glir.

Pan fydd prisiau ynni'n codi neu'n gostwng, mae'r CPI yn cael ei effeithio. Gyda hynny, mae’r sector ynni ar fin gwneud yn dda pan fo’r economi’n wynebu pwysau chwyddiant. Mae hynny oherwydd na all defnyddwyr yn gyffredinol hepgor prynu'r ynni sydd ei angen i weithredu mewn cymdeithas. Er enghraifft, hyd yn oed os yw pris gasoline yn uchel, mae llawer o bobl yn dal i brynu eu swm rheolaidd oherwydd bod angen iddynt gymudo.

Staples

Mae styffylau defnyddwyr craidd, fel bwydydd, yn tueddu i gyd-dynnu'n iawn pan fydd chwyddiant o gwmpas. Y gwir amdani yw bod angen i siopwyr gasglu eu cyflenwad wythnosol o fara, wyau a llaeth o hyd. Hyd yn oed os yw'r prisiau'n uwch, mae llawer o deuluoedd yn cael eu gorfodi i wario mwy ar eitemau sylfaenol a geir ar silffoedd groser ledled y wlad.

Oherwydd hyn, mae buddsoddi mewn stociau stwffwl yn ffordd dda o warchod eich betiau yn erbyn chwyddiant.

Stociau Twf

Fel arfer, ychydig iawn o lif arian sydd gan stociau twf. Pan fydd amseroedd yn dda a chwyddiant yn hylaw, gall stociau twf esgyn. Ond pan fo'r economi yn wynebu cyfnod anodd, mae defnyddwyr yn cael eu gorfodi i wneud newidiadau i'w gwariant dim ond er mwyn cael dau ben llinyn ynghyd. Gyda’r toriadau hynny yn y gyllideb, mae’n mynd yn fwy anodd i gwmnïau heb wasanaeth hanfodol yn cynnig goroesi.

Bydd stociau sy'n seiliedig ar dwf yn cymryd ergyd chwyddiant galetach na'r cyfartaledd, felly cadwch hyn mewn cof wrth sefydlu'ch portffolio buddsoddi.

Llinell Gwaelod

Mae rhai buddsoddiadau yn fwy addas i oddef amgylchedd chwyddiant nag eraill. Wrth i economi UDA setlo i gyfnod chwyddiant, mae'n bwysig cadw golwg ofalus ar eich portffolio. Ond fel arfer nid dyma'r amser iawn i wneud newidiadau mawr oni bai nad yw'ch portffolio yn ddigon amrywiol i oroesi'r storm sydd i ddod.

Lawrlwythwch Q.ai heddiw ar gyfer mynediad at strategaethau buddsoddi wedi'u pweru gan AI. Pan fyddwch yn adneuo $100, byddwn yn ychwanegu $50 ychwanegol at eich cyfrif.