Sut i Osgoi Cronfeydd Cydfuddiannol y Sector Gwaethaf 1C23

Cwestiwn: Pam mae cymaint o gronfeydd cydfuddiannol?

Ateb: Mae rheoli cronfeydd cydfuddiannol yn broffidiol, felly mae Wall Street yn creu mwy o gynhyrchion i'w gwerthu.

Rwy'n trosoledd data fy nghwmni i nodi dwy faner goch y gallwch eu defnyddio i osgoi'r cronfeydd cydfuddiannol gwaethaf:

1. Ffioedd Uchel

Dylai cronfeydd cydfuddiannol fod yn rhad, ond nid yw pob un ohonynt. Y cam cyntaf yw meincnodi'r hyn y mae rhad yn ei olygu.

Er mwyn sicrhau eich bod yn talu ffioedd ar gyfartaledd neu'n is na'r cyfartaledd, dylech fuddsoddi mewn cronfeydd cydfuddiannol yn unig gyda chyfanswm costau blynyddol (TAC) o dan 1.87%, sef cyfanswm costau blynyddol cyfartalog y 627 o gronfeydd cydfuddiannol Sector ecwiti UDA yr wyf yn eu cwmpasu. Mae’r TAC cyfartalog pwysol yn is ar 1.11%, sy’n amlygu sut mae buddsoddwyr yn tueddu i roi eu harian mewn cronfeydd cydfuddiannol gyda ffioedd isel.

Mae Ffigur 1 yn dangos mai Portffolio Gwasanaethau Ariannol Saratoga (SFPAX) yw'r gronfa gydfuddiannol ddrytaf yn y sector a Chronfa Fynegai Eiddo Tiriog Fidelity (FSRNX) yw'r lleiaf drud. Mae Saratoga (SFPAX, SMBMX, SHPAX, STPAX, SFPCX) yn darparu pob un o'r pump o'r cronfeydd cydfuddiannol drutaf tra bod cronfeydd cydfuddiannol Vanguard (VRTPX, VHCIX, VUIAX) ymhlith y rhataf.

Ffigur 1: 5 Cronfeydd Cydfuddiannol y Sector Mwyaf a Lleiaf Drud

Nid oes angen i fuddsoddwyr dalu ffioedd uchel am ddaliadau ansawdd. Cronfa Fynegai Gofal Iechyd Vanguard (VHCIX) yw'r gronfa gydfuddiannol sector sydd wedi'i graddio orau yn Ffigur 1. Mae sgôr Rheoli Portffolio niwtral VHCIX a chyfanswm cost flynyddol o 0.12% yn ennill gradd ddeniadol iddi. Ymddiriedolaeth Adnoddau Naturiol BlackRock (MAGRX) yw’r gronfa gydfuddiannol sector sydd â’r safle gorau yn gyffredinol. Mae sgôr Rheoli Portffolio deniadol MAGRX a chyfanswm cost flynyddol o 1.14% yn ennill gradd ddeniadol iawn iddo.

Er gwaethaf cyfanswm costau blynyddol isel o 0.10%, mae gan Fidelity Real Estate Index Fund (FSRNX) stociau gwael ac mae'n cael sgôr anneniadol iawn. Ni waeth pa mor rhad cronfa gydfuddiannol, os yw'n dal stociau gwael, bydd ei pherfformiad yn ddrwg. Mae ansawdd daliadau cronfa gydfuddiannol yn bwysicach na'i phris.

2. Daliadau Tlodion

Mae gan ddaliadau cronfa gydfuddiannol fwy o bwysau wrth bennu perfformiad cyffredinol na'i chostau. Felly, osgoi daliadau gwael yw'r rhan bwysicaf (ac anoddaf) o osgoi cronfeydd cydfuddiannol. Mae Ffigur 2 yn dangos y cronfeydd cydfuddiannol o fewn pob sector gyda'r graddfeydd daliadau neu reoli portffolio gwaethaf.

Ffigur 2: Cronfeydd Cydfuddiannol Sector gyda'r Daliadau Gwaethaf

Mae Vanguard (VMIAX, VCDAX, VUIAX) a Fidelity (FRXMX, FIKEX, FONMX) yn ymddangos yn amlach nag unrhyw ddarparwyr eraill yn Ffigur 2, sy'n golygu eu bod yn cynnig y cronfeydd mwyaf cydfuddiannol gyda'r daliadau gwaethaf.

Cronfa Eiddo Tiriog Davis (DREYX) yw'r gronfa gydfuddiannol â'r sgôr waethaf yn Ffigur 2 yn seiliedig ar gyfradd gyffredinol rhagfynegol. Mae'r Gronfa Cyfleoedd Technoleg Uniongyrchol (TEFQX), y Gronfa Meddygaeth Aflonyddgar Ffyddlondeb (FRXMX), a Chronfa Fynegai Vanguard Utilities (VUIAX) hefyd yn ennill sgôr gyffredinol ragfynegol anneniadol iawn, sy'n golygu nid yn unig eu bod yn dal stociau gwael, ond maent hefyd yn codi cyfanswm blynyddol uchel. costau.

Y Perygl O Fewn

Mae prynu cronfa gydfuddiannol heb ddadansoddi ei daliadau fel prynu stoc heb ddadansoddi ei fusnes a'i gyllid. I'w roi'n wahanol, mae angen diwydrwydd dyladwy i ymchwilio i ddaliadau cronfeydd cydfuddiannol oherwydd bod perfformiad cronfa gydfuddiannol cystal â'i daliadau.

PERFFORMIAD DALIADAU'R GYD-GRONFA – FFIOEDD = PERFFORMIAD Y GYD-GRONFA

Datgeliad: Nid yw David Trainer, Kyle Guske II, ac Italo Mendonça yn derbyn unrhyw iawndal i ysgrifennu am unrhyw stoc, sector neu thema benodol.