Sut i Osgoi Cronfeydd Cydfuddiannol y Sector Gwaethaf 4C22

Cwestiwn: Pam mae cymaint o gronfeydd cydfuddiannol?

Ateb: Mae rheoli cronfeydd cydfuddiannol yn broffidiol, felly mae Wall Street yn creu mwy o gynhyrchion i'w gwerthu.

Nid oes gan y nifer fawr o gronfeydd cydfuddiannol fawr ddim i'w wneud â gwasanaethu eich buddiannau gorau fel buddsoddwr. Mae data sylfaenol mwy dibynadwy a pherchnogol yn llywio fy ymchwil a dadansoddiad o ddaliadau cronfeydd ac yn rhoi ffynhonnell newydd o alffa i fuddsoddwyr. Rwy'n trosoledd y data hwn i nodi dwy faner goch y gallwch eu defnyddio i osgoi'r cronfeydd cydfuddiannol gwaethaf:

1. Ffioedd Uchel

Dylai cronfeydd cydfuddiannol fod yn rhad, ond nid yw pob un ohonynt. Y cam cyntaf yw meincnodi'r hyn y mae rhad yn ei olygu.

Er mwyn sicrhau eich bod yn talu ffioedd ar gyfartaledd neu'n is na'r cyfartaledd, buddsoddwch mewn cronfeydd cydfuddiannol yn unig gyda chyfanswm costau blynyddol o dan 1.88%, - cyfanswm costau blynyddol cyfartalog y 676 o gronfeydd cydfuddiannol Sector ecwiti UDA y mae fy nghwmni'n eu cwmpasu. Mae'r cyfartaledd pwysol yn is ar 1.14%, sy'n amlygu sut mae buddsoddwyr yn tueddu i roi eu harian mewn cronfeydd cydfuddiannol gyda ffioedd isel.

Dengys Ffigur 1 mai Portffolio Ynni a Deunyddiau Sylfaenol Saratoga (SBMBX) yw'r gronfa gydfuddiannol ddrytaf yn y sector a Chronfa Fynegai Eiddo Tiriog Fidelity (FSNRX) yw'r lleiaf drud. Mae Saratoga Advantage Trust yn darparu pedwar o'r cronfeydd cydfuddiannol drutaf tra bod cronfeydd cydfuddiannol Vanguard ymhlith y rhataf.

Ffigur 1: 5 Cronfeydd Cydfuddiannol y Sector Mwyaf a Lleiaf Drud

Nid oes angen i fuddsoddwyr dalu ffioedd uchel am ddaliadau ansawdd. Cronfa Fynegai Vanguard Financials (VFAIX) yw'r gronfa gydfuddiannol sector sydd wedi'i graddio orau yn Ffigur 1. Mae graddfa Rheoli Portffolio Niwtral VFAIX a chyfanswm cost blynyddol o 0.12% yn ennill gradd ddeniadol iawn iddi. Cronfa Stoc Nwyddau Byd-eang Cynghorydd Fidelity (FIQRX) yw'r gronfa gydfuddiannol sector sydd â'r safle gorau yn gyffredinol. Mae sgôr Rheoli Portffolio deniadol FIQRX a chyfanswm cost flynyddol o 0.97% hefyd yn ennill gradd ddeniadol iawn iddo.

Ar y llaw arall, mae Vanguard Real Estate Index Fund II (VRTPX) yn dal stociau gwael ac yn derbyn sgôr anneniadol iawn, er gwaethaf ei gyfanswm costau blynyddol isel o 0.10%. Ni waeth pa mor rhad cronfa gydfuddiannol, os yw'n dal stociau gwael, bydd ei pherfformiad yn ddrwg. Mae ansawdd daliadau cronfa gydfuddiannol yn bwysicach na'i phris.

2. Daliadau Tlodion

Osgoi daliadau gwael yw'r rhan anoddaf o bell ffordd o osgoi cronfeydd cydfuddiannol gwael, ond dyma'r peth pwysicaf hefyd oherwydd bod perfformiad cronfa gydfuddiannol yn cael ei bennu'n fwy gan ei daliadau na'i chostau. Mae Ffigur 2 yn dangos y cronfeydd cydfuddiannol o fewn pob sector â'r cyfraddau daliadau neu reoli portffolio gwaethaf.

Ffigur 2: Cronfeydd Cydfuddiannol Sector gyda'r Daliadau Gwaethaf

Mae Fidelity a Rydex yn ymddangos yn amlach nag unrhyw ddarparwyr eraill yn Ffigur 2, sy'n golygu eu bod yn cynnig y cronfeydd mwyaf cydfuddiannol â'r daliadau gwaethaf.

Cronfa Cyfleoedd Technoleg Uniongyrchol (TEFQX) yw'r gronfa gydfuddiannol â'r sgôr waethaf yn Ffigur 2. Cronfa Incwm Eiddo Tiriog y Barwn (BRIFX), Cronfa Gwasanaethau Ynni Rydex (RYESX), Cronfa Cyfleustodau Fidelity Advisor (FUGAX), Cronfa Gwasanaethau Ariannol Rydex (RYFNX).FNX
), a Fidelity Advisor Industrials Fund (FCLAX) hefyd yn ennill sgôr gyffredinol rhagfynegol anneniadol iawn, sy'n golygu nid yn unig eu bod yn dal stociau gwael, maent yn codi cyfanswm costau blynyddol uchel.

Y Perygl O Fewn

Mae prynu cronfa gydfuddiannol heb ddadansoddi ei daliadau fel prynu stoc heb ddadansoddi ei fusnes a'i gyllid. Mewn geiriau eraill, mae angen diwydrwydd dyladwy i ymchwilio i ddaliadau cronfeydd cydfuddiannol oherwydd bod perfformiad cronfa gydfuddiannol cystal â'i daliadau.

PERFFORMIAD DALIADAU'R GYD-GRONFA – FFIOEDD = PERFFORMIAD Y GYD-GRONFA

Datgeliad: Nid yw David Trainer, Italo Mendonça, Kyle Guske II, na Matt Shuler yn derbyn unrhyw iawndal i ysgrifennu am unrhyw stoc, sector neu thema benodol.