Sut i Osgoi'r Cronfeydd Cydfuddiannol Gwaethaf 4Q22

Cwestiwn: Pam mae cymaint o gronfeydd cydfuddiannol?

Ateb: Mae rheoli cronfeydd cydfuddiannol yn broffidiol, felly mae Wall Street yn creu mwy o gynhyrchion i'w gwerthu.

Nid oes gan y nifer fawr o gronfeydd cydfuddiannol fawr ddim i'w wneud â gwasanaethu eich buddiannau gorau fel buddsoddwr. Rwy'n trosoledd data perchnogol fy nghwmni i nodi dwy faner goch y gallwch eu defnyddio i osgoi'r cronfeydd cydfuddiannol gwaethaf:

1. Ffioedd Uchel

Dylai cronfeydd cydfuddiannol fod yn rhad, ond nid yw pob un ohonynt. Y cam cyntaf yw meincnodi'r hyn y mae rhad yn ei olygu.

Er mwyn sicrhau eich bod yn talu ffioedd ar gyfartaledd neu'n is na'r cyfartaledd, buddsoddwch mewn cronfeydd cydfuddiannol yn unig gyda chyfanswm costau blynyddol o dan 1.62% - cyfanswm cost flynyddol gyfartalog y 5,933 o gronfeydd cydfuddiannol arddull ecwiti UDA y mae fy nghwmni'n eu cwmpasu. Mae'r cyfartaledd pwysol yn is ar 0.90%, sy'n amlygu sut mae buddsoddwyr yn tueddu i roi eu harian mewn cronfeydd cydfuddiannol gyda ffioedd isel.

Mae Ffigur 1 yn dangos DSS AmericaFirst Monthly Risk-On Risk-off Fund (ABRFX) yw'r gronfa gydfuddiannol fwyaf drud, a Chronfa Fynegai Vanguard 500 (VFFSX) yw'r lleiaf drud. Mae American Growth Fund yn darparu tair o'r cronfeydd cydfuddiannol drutaf tra bod cronfeydd cydfuddiannol Vanguard a Fidelity ymhlith y rhataf.

Ffigur 1: 5 Cronfeydd Cydfuddiannol Arddull Mwyaf a Lleiaf Drud

Nid oes angen i fuddsoddwyr dalu ffioedd uchel am ddaliadau ansawdd. Cronfa Fynegai Vanguard 500 (VFFSX) yw'r gronfa gydfuddiannol arddull orau yn Ffigur 1. Mae sgôr Rheoli Portffolio niwtral VFFSX a chyfanswm cost flynyddol o 0.02% yn ennill gradd ddeniadol iddo. Cronfa Fyd-eang Ariel (AGLYX) yw'r gronfa gydfuddiannol orau yn gyffredinol. Mae sgôr Rheoli Portffolio deniadol iawn AGLYX a chyfanswm cost flynyddol o 1.04% hefyd yn ennill gradd ddeniadol iawn iddo.

2. Daliadau Tlodion

Osgoi daliadau gwael yw'r rhan anoddaf o bell ffordd o osgoi cronfeydd cydfuddiannol gwael, ond dyma'r peth pwysicaf hefyd oherwydd bod perfformiad cronfa gydfuddiannol yn cael ei bennu'n fwy gan ei daliadau na'i chostau. Mae Ffigur 2 yn dangos y cronfeydd cydfuddiannol o fewn pob arddull gyda'r graddfeydd daliadau neu reoli portffolio gwaethaf.

Ffigur 2: Cronfeydd Cydfuddiannol Arddull gyda'r Daliadau Gwaethaf

Cronfa Gwerth Cap Bach Ymchwil Ymgynghorol Sgwâr y Gogledd (ADVGX) yw'r gronfa gydfuddiannol â'r sgôr waethaf yn Ffigur 2 yn seiliedig ar fy sgôr gyffredinol rhagfynegol. Cronfa Gwerthfawrogi Cyfalaf Yorktown (APIGX), Cronfa Twf Dethol Cyfalaf Touchstone Sands (TSNRX), Cronfa Sefydlwyr Clarkston (CFMDX), Cronfa Twf Spyglass (SPYGX), Neuberger Berman Cronfa Gwerth Cynhenid ​​​​Cap Canolbarth (NBMRX), Small Cap Profund (SLPIX), Mae Cronfa Darganfod Baillie Gifford yr Unol Daleithiau (BGUKX), Cronfa Gwerth Pinnacle (PVFIX), a Chronfa Sefydlogrwydd Cyfalaf Aml-Ased Sefydliadol SEI (SMLYX) hefyd yn ennill sgôr gyffredinol rhagfynegol anneniadol iawn, sy'n golygu nid yn unig eu bod yn dal stociau gwael, maent yn codi tâl uchel. cyfanswm costau blynyddol.

Y Perygl O Fewn

Mae prynu cronfa gydfuddiannol heb ddadansoddi ei daliadau fel prynu stoc heb ddadansoddi ei fodel busnes a'i gyllid. Mewn geiriau eraill, mae angen diwydrwydd dyladwy i ymchwilio i ddaliadau cronfeydd cydfuddiannol oherwydd bod perfformiad cronfa gydfuddiannol cystal â'i daliadau.

PERFFORMIAD DALIADAU'R GYD-GRONFA – FFIOEDDEES
= PERFFORMIAD CYD-GRONFA

Datgeliad: Nid yw David Trainer, Italo Mendonça, Kyle Guske II, na Matt Shuler yn derbyn unrhyw iawndal i ysgrifennu am unrhyw stoc, arddull neu thema benodol.