Sut i Greu Cyfoeth Gwych Gyda Phŵer Cyfuno

Heddiw yw'r amser i ddechrau defnyddio pŵer cyfansawdd. Anghofiwch eich perfformiad yn y gorffennol a gwaith ar gadw colledion yn gyfyngedig wrth i chi adeiladu eich portffolio a chynhyrchu enillion.

Mae Albert Einstein yn cael y clod am ddweud, “Llog cyfansawdd yw wythfed rhyfeddod y byd. Mae'r sawl sy'n ei ddeall yn ei ennill, y sawl nad yw'n ei dalu." Disgrifiodd Benjamin Franklin gymhlethu fel: “Mae arian yn gwneud arian. Ac mae'r arian y mae arian yn ei wneud yn arian.”

Un o fy hoff enghreifftiau o gyfuno yw pe bai’r $24 a ddefnyddiwyd i brynu ynys Manhattan oddi wrth y Lenape Tribe yn 1626 yn cael ei fuddsoddi mewn bond o 8%, byddai’n werth tua $44 triliwn yn 2023.

Os hoffech gael amcangyfrif bras o ba mor gyflym y bydd cyfuno’n tyfu eich arian, yna defnyddiwch y Rheol o 72. Os rhannwch 72 â’r adenillion rydych yn gobeithio eu hennill, mae’r rhif hwnnw’n rhoi’r nifer bras o flynyddoedd y bydd yn ei gymryd i chi ar gyfer eich buddsoddiad. i ddyblu. Er enghraifft, bydd ennill enillion blynyddol o 6% yn dyblu eich arian mewn tua 12 mlynedd (72 wedi'i rannu â 6). Os ydych yn ennill enillion blynyddol o 12%, yna byddwch yn dyblu eich arian mewn chwe blynedd yn unig.

Elw cyfansawdd yw'r hyn sydd wedi adeiladu'r rhan fwyaf o'r ffawd mawr mewn hanes, ond mae'n ffenomen sy'n cael ei chamddeall, ac mae llawer o fuddsoddwyr yn methu â'i ddefnyddio'n effeithiol.

Mae'r rhan fwyaf o fuddsoddwyr o'r farn mai dim ond ar gyfer prynu a dal un stoc y mae cyfansawdd yn berthnasol. Warren Buffet yw'r enghraifft fwyaf adnabyddus o'r dull hwn. Prynodd a daliodd enwau fel Coca-Cola (KO) ac Apple (AAPL) a mwynhaodd enillion enfawr oherwydd cyfuno.

Y Gyfrinach i Gyfansawdd

Dyma'r gyfrinach i gymhlethu y mae'r rhan fwyaf o bobl yn ei anwybyddu - gallwch chi elwa ohono hyd yn oed os nad ydych chi'n ddigon ffodus i brynu stoc gwych a'i ddal am flynyddoedd lawer. Mae dewis buddsoddi da yn helpu, ond bydd cyfuno yn gweithio i chi os byddwch yn cadw eich cyfrifon yn agos at eu huchafbwyntiau ac yn gyson yn gallu cynhyrchu enillion da. Gallwch chi wneud hyn gydag un stoc fel Buffett, neu gallwch chi wneud hyn gyda dwsinau o stociau a masnachu tymor byr iawn.

Prif risg buddsoddi prynu a dal yw eich bod yn yr ased anghywir. Mae cyfansawdd yn gweithio yn eich erbyn os ydych yn dal yr ased anghywir. Y rheswm pam mai ychydig iawn o bobl sy'n gallu dyblygu'r hyn y mae rhywun fel Buffett yn ei wneud yw eu bod yn gwneud gwaith gwael iawn o ddod o hyd i stociau sy'n mynd i gynhyrchu enillion eithriadol ers degawdau. Mae’n un o’r pethau anoddaf i’w wneud mewn buddsoddi, a dyna pam mae cyn lleied o bobl sy’n dod yn gyfoethog iawn yn ei wneud.

Yn hytrach na cheisio dod o hyd i un o’r ychydig iawn o stociau a fydd yn fuddsoddiadau gwych am ddegawdau, y dull llai peryglus o gyfuno yw peidio â thynnu cyfalaf yn ôl a gwneud yn siŵr bod yr asedau sydd gennych yn aros mor agos at uchafbwyntiau â phosibl.

Gyda chyfrif banc, nid yw'r ddoleri rydych chi'n eu buddsoddi yn mynd i lawr mewn gwerth, ond bydd lefel yr enillion yn gyfyngedig. Gyda stociau, bydd bob amser risg o anweddolrwydd a cholled. Dyna beth fydd yn lladd yr effaith cyfansawdd os yw'n para'n rhy hir. Fodd bynnag, os byddwch yn cynhyrchu enillion cryf gyda gostyngiadau cyfyngedig am gyfnod hir o amser, yna byddwch yn elwa'n fawr o gyfuno.

Y mater pwysig yma yw meddwl am eich portffolio o stociau fel un ased. Mae eich portffolio yn cyfateb i fuddsoddiad Buffett mewn un stoc. Gellir ystyried cyfanred eich holl stociau a gweithgaredd masnachu yn gyfwerth â dal un stoc yn unig, fel Apple (AAPL). Mae angen rhywfaint o waith caled ar y newid hwn mewn ffocws. Mae'n ei gwneud yn ofynnol i chi reoli'r ased hwnnw trwy fasnachu gweithredol a sicrhau bod arian i lawr yn aros yn fach a bod eich cyfalaf yn cynhyrchu enillion da.

Gwella Eich Enillion

Yn y pen draw, y cyfan sy'n bwysig yw bod y portffolio'n parhau i fod yn agos at ei uchafbwyntiau ac yn cynhyrchu rhywfaint o enillion dros gyfnod hir o flynyddoedd. Nid yw'r ffaith eich bod wedi gwneud miloedd o fasnachu mewn cannoedd o stociau yn cyfyngu ar bŵer cyfansawdd. Efallai y bydd yn gwella eich enillion. Mae hyd yn oed stociau fel Apple yn dioddef gostyngiadau o 50% neu fwy ar eu taith i fyny dros nifer o flynyddoedd. Mae'n bosibl lleihau anweddolrwydd trwy fasnachu gweithredol iawn os yw hynny'n brif ffocws.

Yn hytrach na cheisio dod o hyd i ychydig o stociau da i'w dal, canolbwyntiwch ar reoli'r stociau sydd gennych yn ofalus. Mae'r rhai nad ydyn nhw'n helpu i gadw'ch cyfrif yn agos at uchafbwyntiau yn cael eu dileu, ac mae'r rhai sy'n ei helpu i dyfu'n gyflymach yn cael eu hychwanegu. Os gwnewch hyn yn effeithiol, bydd eich sylfaen asedau yn tyfu, a bydd yr effaith cyfansawdd hyd yn oed yn well na'r hyn a fwynheir gan ddaliad goddefol dros y tymor hir iawn.

Yn amlwg, mae'r dull hwn yn fwy o waith na dod o hyd i un stoc wych i'w ddal am amser hir iawn, ond mae hefyd yn lleihau risg. Os yw'ch cyfrif yn mynd y ffordd anghywir, rydych chi'n torri'ch colledion, yn ail-grwpio ac yn edrych i ddod o hyd i'r stociau a fydd yn perfformio'n well yn y dyfodol.

Mae'r rhan fwyaf o bobl yn methu â chyfuno eu cyfrifon buddsoddi oherwydd eu bod yn tynnu arian yn ôl neu'n dioddef gormod o arian i lawr a byth yn adennill. Maent yn dioddef colled fawr ac yna rhaid mynd trwy'r dasg anghynhyrchiol iawn o ddychwelyd i'r pwynt lle'r oeddent. Meddyliwch am eich portffolio fel pe bai'n ased unigol yr ydych yn mynd i'w dyfu ar gyfradd gyfansawdd am flynyddoedd lawer.

Nid yw buddsoddi prynu a dal llwyddiannus yn ddim mwy na defnyddio pŵer cyfuno. Mae masnachwyr gweithredol mewn sefyllfa llawer gwell i elwa o gyfuno na buddsoddwyr prynu a dal os ydynt yn gwneud pethau'n iawn.

(Mae afal yn ddaliad yn y Action Alerts PLUS aelod-glwb. Eisiau cael eich hysbysu cyn i AAP brynu neu werthu AAPL? Dysgu mwy nawr.)