Prynu'n isel a gwerthu'n uchel yw un o reolau mwyaf sylfaenol buddsoddi stoc. Gall gwybod sail cost y stociau a brynwch eich helpu i amcangyfrif eich elw posibl pe baech yn penderfynu gwerthu. Efallai y bydd angen i chi hefyd wybod y sail cost at ddibenion treth pan fyddwch yn rhoi gwybod am enillion cyfalaf neu golledion cyfalaf. Ond, os nad ydych chi'n siŵr beth yn union wnaethoch chi ei dalu, mae yna ychydig o opsiynau ar gyfer sut i ddod o hyd i sail cost hen stoc. Dyma beth sydd angen i chi ei wybod.
A cynghorydd ariannol Gall eich helpu i greu cynllun ariannol ar gyfer eich anghenion a'ch nodau.
Beth yw Sail Cost?
Sail cost yw pris prynu gwreiddiol ased. Pan fyddwch chi'n prynu stociau, cronfeydd cydfuddiannol neu warantau eraill, eich sail cost yw'r pris rydych chi'n ei dalu amdano ar y diwrnod y byddwch chi'n ei brynu. Mae sail cost yn cynnwys pris yr ased, ynghyd â ffioedd broceriaeth, ffioedd llwyth cronfeydd cydfuddiannol ac unrhyw gostau eraill y byddwch yn eu talu i fasnachu.
Mae yna wahanol resymau pam y gallai fod angen i chi wybod sut i ddod o hyd i sail cost hen stoc neu asedau eraill. Fel y crybwyllwyd, gallwch ddefnyddio'r sail cost i amcangyfrif faint o a enillion cyfalaf efallai y byddwch yn sylweddoli trwy werthu stociau sydd wedi cynyddu mewn gwerth. Gall hynny fod yn ddefnyddiol wrth bwyso a mesur a ddylid gwerthu nawr neu ddal eich buddsoddiadau ychydig yn hirach.
Mae enillion cyfalaf o werthu stociau neu fuddsoddiadau eraill yn drethadwy o dan reolau IRS. Mae’r gyfradd dreth enillion cyfalaf tymor byr yn berthnasol i fuddsoddiadau a ddelir am lai na blwyddyn. Byddwch yn talu'r gyfradd dreth enillion cyfalaf hirdymor fwy ffafriol ar gyfer buddsoddiadau a ddelir yn hwy na blwyddyn.
Gall sail cost hefyd ddweud wrthych faint o golled cyfalaf y gallech ei sylweddoli os ydych yn gwerthu stociau sydd wedi gostwng mewn gwerth. Mae'r IRS yn caniatáu i fuddsoddwyr wneud hynny didynnu hyd at $3,000 mewn colledion cyfalaf o incwm cyffredin bob blwyddyn, neu $1,500 yn achos parau priod sy'n ffeilio ffurflenni ar wahân.
Sut i Ddod o Hyd i Sail Cost Hen Stoc
I ddod o hyd i sail cost hen stoc, yn gyntaf bydd angen i chi wybod beth wnaethoch chi dalu amdano. Gall y dasg hon fod yn syml, yn dibynnu ar ba bryd y prynoch chi'r buddsoddiad. Mae'r cod treth yn ei gwneud yn ofynnol i froceriaid adrodd eich sail cost i'r IRS pan fyddwch yn gwerthu buddsoddiad. Ond mae'r rheol hon yn berthnasol dim ond os prynwyd y buddsoddiad ar neu ar ôl dyddiadau penodol.
Er enghraifft, mae angen adrodd os gwnaethoch brynu:
Ecwiti ar neu ar ôl Ionawr 1, 2011
Cronfeydd cydfuddiannol, cronfeydd masnachu cyfnewid (ETFs) a cynlluniau ail-fuddsoddi difidend (DRIPs) ar neu ar ôl Ionawr 1, 2012
Bondiau, opsiynau a gwarantau eraill ar neu ar ôl Ionawr 1, 2014
Adroddir ar sail cost Ffurflen IRS 1099 B. Os byddwch yn derbyn Ffurflen 1099 B a bod y blwch sail cost yn wag, mae ffyrdd eraill o ddod o hyd i sail cost hen stoc.
Yn gyntaf, gallwch fewngofnodi i'ch cyfrif broceriaeth ac adolygu eich datganiadau trafodion am y cyfnod amser pan brynoch chi'r stoc. Cofiwch, os prynoch chi gyfranddaliadau o'r un stoc ar ddyddiadau gwahanol, efallai y bydd yn rhaid i chi edrych trwy ddatganiadau lluosog neu gadarnhad trafodion.
Os na allwch ddod o hyd i'r wybodaeth sydd ei hangen arnoch ar-lein, yna gallwch geisio ffonio'r froceriaeth i weld a allant ddarparu rhai rhifau i chi. Gallwch hefyd edrych trwy ddata prisio stoc hanesyddol i ddod o hyd i bris cyfartalog y stoc ar gyfer y diwrnod y gwnaethoch ei brynu. Os bydd hynny'n methu, efallai y byddwch yn gallu cael data pris hanesyddol yn uniongyrchol gan y cwmni.
Sut i Gyfrifo Sail Cost ar gyfer Hen Stoc
Mae yna ddwy ffordd y gallwch chi fynd at gyfrifeg wrth geisio dod o hyd i sail cost hen stoc. Yn gyntaf, gallwch ddefnyddio'r dull “cyntaf i mewn, cyntaf allan” (FIFO), a argymhellir fel arfer os gwnaethoch brynu cyfrannau lluosog o'r un stoc ar ddyddiadau gwahanol.
Os ydych yn cyfrifo sail cost gan ddefnyddio rheolau cyntaf i mewn, cyntaf allan, yna byddech yn defnyddio'r pris a dalwyd gennych am y cyfranddaliadau i ddechrau. Mae'r dull hwn yn cymryd mai'r cyfranddaliadau rydych chi'n eu prynu gyntaf yw'r rhai rydych chi'n talu'r swm lleiaf o arian amdanyn nhw.
Felly, dywedwch eich bod chi'n prynu 100 cyfrannau o stoc mewn cwmni XYZ ar Fawrth 1, eto 1 Gorffennaf ac unwaith eto ar Hydref 1 yr un flwyddyn. Rydych chi'n talu $100 y cyfranddaliad ym mis Mawrth, $125 y cyfranddaliad ym mis Gorffennaf a $140 y cyfranddaliad ym mis Hydref. Byddai'r dull cyntaf i mewn, cyntaf allan yn defnyddio'r $100 y cyfranddaliad a dalwyd yn ôl gennych ym mis Mawrth i gyfrifo eich sail cost ar gyfer unrhyw gyfranddaliadau rydych yn eu gwerthu.
Mae cyntaf i mewn, cyntaf allan yn ffordd syml o gyfrifo sail cost. Ond gall arwain at ennill cyfalaf mwy yn cael ei wireddu ar bapur, a allai olygu bod mwy o drethi'n ddyledus wrth werthu stociau am elw. Mae rhai broceriaid yn defnyddio'r dull hwn i gyfrifo sail cost yn awtomatig oni bai eich bod yn dewis y dull adnabod penodol.
Mae'r dull adnabod penodol yn golygu y gallwch ddewis pa gyfrannau o stoc sy'n cael eu gwerthu, yn seiliedig ar yr hyn y gwnaethoch dalu amdanynt yn wreiddiol. Felly gan ddefnyddio'r enghraifft flaenorol, gallech benderfynu pa bwynt pris ($100, $125 neu $140) y dylid ei ddefnyddio i gyfrifo eich sail cost.
Gallai'r dull hwn leihau o bosibl eich atebolrwydd treth trwy leihau enillion cyfalaf ond mae angen ychydig mwy o waith cartref ar eich rhan. Bydd angen i chi wybod faint wnaethoch chi dalu am y stociau bob tro y gwnaethoch chi brynu. Bydd angen i chi hefyd fod yn benodol wrth ddweud wrth eich brocer pa gyfranddaliadau i'w gwerthu, hy gwerthu 100 o gyfranddaliadau o stoc XYZ a brynwyd ar Fawrth 1 am $100 yr un.
Sail Gost Cyngor Cadw Cofnodion i Fuddsoddwyr
Yn dibynnu ar ba bryd y prynoch chi stociau neu fuddsoddiadau eraill, dylai eich broceriaeth fod yn cadw golwg ar eich sail cost i chi. Ond gall fod yn syniad da cadw'ch cofnodion eich hun fel bod gennych chi gopi wrth gefn.
Dyma dri awgrym hynny FINRA yn awgrymu cadw golwg ar sail cost wrth brynu a gwerthu stociau:
Arbedwch y cadarnhad trafodion y mae eich broceriaeth yn eu hanfon atoch bob tro y byddwch chi'n masnachu
Nodwch unrhyw ddifidendau stoc a dalwyd i chi neu ddosraniadau di-ddifidend gan y gall y rhain eu cynnwys mewn cyfrifiadau ar sail cost
Os ydych chi'n prynu cyfrannau lluosog o'r un stoc ac yn bwriadu defnyddio dull adnabod penodol ar gyfer cyfrifiadau ar sail cost, gwnewch nodyn o'r dyddiad y prynwyd cyfrannau a'r pris
Hefyd, cofiwch efallai y bydd angen i chi ddefnyddio dull gwahanol i ddod o hyd i'r sail cost ar gyfer cyfrannau o stoc yr ydych yn ei etifeddu neu dderbyn yn anrheg. Yn yr achos hwnnw, efallai y bydd angen i chi wneud eich cyfrifiadau gan ddefnyddio sail y perchennog gwreiddiol neu werth marchnad teg y stociau ar yr adeg y cawsoch nhw.
Llinell Gwaelod
Gwybod sut i ddod o hyd i sail cost hen faterion stoc ar gyfer adrodd am dreth pan fyddwch chi'n prynu neu'n gwerthu buddsoddiadau. Po fwyaf y gallwch chi leihau atebolrwydd treth y mwyaf o'ch enillion buddsoddi y gallwch eu cadw.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi
Ystyriwch siarad â'ch cynghorydd ariannol ynghylch dod o hyd i sail cost hen stoc, os nad ydych yn siŵr pa ddull i'w ddefnyddio. Os nad oes gennych chi gynghorydd ariannol eto, nid oes rhaid i chi ddod o hyd i un fod yn gymhleth. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Cynaeafu colli treth Gall eich helpu i leihau eich bil treth os ydych yn rhoi gwybod am enillion cyfalaf. Mae cynaeafu colledion yn syml yn golygu gwerthu stociau ar golled i wrthbwyso enillion yn eich portffolio. Os ydych yn buddsoddi drwy a cynghorydd robo, efallai y gwneir hyn i chi yn awtomatig. Ond gallwch chi gynaeafu colledion eich hun trwy gyfrif broceriaeth trethadwy.
Credyd llun: ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/Prostock-Studio, ©iStock.com/Drazen_
Mae'r swydd Sut i Ddod o Hyd i Sail Cost Hen Stoc yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/trying-money-selling-stocks-calculate-120000457.html