Sut i Gael Uncle Sam i Gyfrannu at Eich Cynilion Ymddeoliad

Beth yw'r Credyd Cynilwyr? A sut ydych chi'n gymwys ar gyfer y credyd treth arbennig hwn?

Daliodd Robert Powell o Retirement Daily i fyny gyda Jeffrey Levine, CPA a phro treth gan Buckingham Strategic Wealth Partners, i ateb y cwestiwn hwnnw a mwy.

Mae arbenigwyr TurboTax Live yn cadw llygad amdanoch chi. Helpu eich ffordd gan arbenigwr: mynnwch help wrth fynd yn eich blaen, neu trowch eich trethi i ffwrdd. Gallwch siarad yn fyw ag arbenigwyr treth ar-lein i gael atebion a chyngor diderfyn NEU, cael arbenigwr treth pwrpasol i wneud eich trethi ar eich rhan, fel y gallwch fod yn hyderus yn eich ffurflen dreth. Mwynhewch hyd at $20 ychwanegol i ffwrdd pan fyddwch chi'n dechrau gyda TurboTax Live.

Dyfyniadau| Y Credyd Cynilwyr: Beth Ydyw, Pwy Sy'n Gymwys?

Jeffrey Levine, Prif Swyddog Cynllunio, Cyfoeth Strategol Buckingham

Jeffrey Levine, Prif Swyddog Cynllunio, Cyfoeth Strategol Buckingham

Darllen a Argymhellir: Beth yw'r Ffurflen IRS 8880?

Trawsgrifiad Fideo| Jeffrey Levine, CPA ac Arbenigwr Trethi, Cyfoeth Strategol Buckingham

Robert Powell: Beth sydd angen i drethdalwyr ei wybod am y Credyd Cynilwyr? Wel yma i siarad â ni am hynny yw Jeffrey Levine o Buckingham Strategic Wealth. Jeffrey, croeso.

Jeffrey Levine: Mae'n dda bod gyda chi, Bob. Ydy, mae'r Credyd Cynilwyr yn un o'r pethau rhyfeddol hynny yn y cod treth pan fydd pobl yn gymwys ar ei gyfer, oherwydd mae'n ffordd o gael Yncl Sam i'ch talu trwy gredyd treth i gynilo i chi'ch hun mewn cyfrif ymddeoliad. Os ydych chi'n gymwys, gellir talu cyfraniadau i IRAs, 401 (k)'s, hyd yn oed Roth IRAs, gyda chredyd treth incwm ffederal, os gwnewch chi hynny. Yr her, fodd bynnag, yw nad yw pawb yn gymwys yn benodol. Mae terfynau incwm ar y gallu i fod yn gymwys ar gyfer y credyd hwn. Ac mae'r terfynau incwm hynny yn weddol gymedrol. Felly mae hynny ynddo'i hun yn cymryd llawer o bobl allan o'r rhedeg am y clod.

Y tu hwnt i hynny, un o'r cyfyngiadau eraill yw na allwch fod yn fyfyriwr neu hawlio ar ffurflen dreth rhywun arall. Felly gadewch i ni ddweud, myfyrwyr coleg a fyddai fel arfer os ydynt yn gweithio swydd ran-amser, gadewch i ni ddweud os ydynt yn cynilo ar gyfer ymddeoliad, gallent fod yn is na'r terfynau incwm, ond maent yn cael eu gwahardd rhag cymryd hyn oherwydd eu bod yn fyfyriwr.

Gallwch hefyd gael y mater lle mae'r hyn y maent yn ei alw'n gyfnod profi. A'r hyn y mae hyn i fod i'w wneud yw ei fod i atal cam-drin gan rywun sy'n cymryd arian allan o'u cyfrif ymddeol fel dosbarthiad ac yna'n fath o'i ailgylchu yn ôl i mewn fel cyfraniad newydd. Ond i bob pwrpas, yr hyn y mae'n ei wneud yw ei fod yn cyfyngu ar allu'r rhai sy'n cymryd dosraniadau o'u cyfrifon ymddeol rhag bod yn gymwys ar gyfer y credyd hwn o gwbl, sy'n golygu ar ôl i chi gyrraedd 72, rydych chi'n gwybod, ar y pwynt hwnnw, unwaith y bydd yn rhaid i chi gymryd y dosraniadau gofynnol, mae'n debyg na allwch fod yn gymwys ar gyfer hyn ychwaith.

Felly ar lefel uchel, beth sydd angen i chi ei wybod? Wel, os ydych yn cadw arian ar gyfer eich ymddeoliad eich hun, gwiriwch i weld a ydych yn bodloni darpariaethau'r Credyd Cynilwyr. Oherwydd os gwnewch hynny, mae'n gredyd treth incwm gwerthfawr lle bydd Yncl Sam yn talu i chi gynilo drosoch eich hun.

Robert Powell: Ac os ydw i wedi darllen erthyglau yn gywir, methodd llawer o bobl sy'n gymwys ar gyfer y credyd ei hawlio am wahanol resymau. Yw hynny'n gywir?

Jeffrey Levine: Mae hynny'n iawn. Nid yw llawer o bobl yn sylweddoli bod y clod hwn yn bodoli oherwydd ei fod bron yn swnio'n rhy dda i fod yn wir. Rydych chi'n dweud wrthyf y gallaf roi fy arian fy hun yn fy nghyfrif ymddeoliad ac yna bydd Wncwl Sam yn talu i mi gynilo i mi fy hun. Fel, mae'n swnio fel rhywbeth wedi'i wneud i fyny. Ond ydy, mae'n glod go iawn. Mae'n wir yn berthnasol. Ac yn enwedig os ydych chi'n ffeilio'ch ffurflen dreth eich hun, rydych chi am wirio eich bod wedi llenwi'r holl ffurflenni angenrheidiol a mewnbwn, ac eto os ydych chi'n gymwys, byddwch chi'n derbyn pob didyniad a chredyd y mae gennych hawl i'w cael. Oherwydd ei bod yn ofynnol i chi dalu'r isafswm treth sy'n ddyledus gennych yn Uncle Sam bob blwyddyn, ond os byddwch yn talu mwy, eich dewis chi yw hynny.

Nodyn y Golygydd: Adolygwyd y cynnwys ar gyfer cywirdeb treth gan arbenigwr TurboTax CPA.

Ffynhonnell: https://www.thestreet.com/personal-finance/savers-credit-everything-to-know?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo