Sut i Wella'r Cynnyrch Ar Eich Arian Parod 10-Plyg

Os yw'r gyfradd cronfeydd Ffed yn mynd i fod yn 4%, peidiwch â setlo am 0.4% ar eich arian parod heb ei fuddsoddi.

Un o'r bargeinion gwaethaf yn y farchnad arian: y crappy 0.4% Schwab yn talu ar falansau arian parod heb neb yn gofalu amdano.

Un o'r bargeinion gorau: y 4% a mwy y gallwch ddisgwyl ei gael o gronfa Trysorlys tymor byr a gynigir gan yr union un Charles Schwab & Co.

A oes gennych arian parod heb ei fuddsoddi? Deffro. Gyda'r Ffed yn cynyddu'r gyfradd llog dros nos yr wythnos hon, i ystod o 3.75% i 4%, gall eich arian ennill cynnyrch da. Ond dim ond os gwnewch ymdrech i'w gael. Mae banciau a broceriaid yn cyfoethogi cwsmeriaid nad ydynt yn gwneud ymdrech.

Gellir condemnio Schwab am ei driniaeth ddi-raen o gleientiaid ag arian sbâr, ond wedyn, mae ganddo lawer o gwmni. Mae broceriaid fel arfer yn talu cyfraddau prin ar arian parod segur. Mae’r rhan fwyaf o fanciau’n rhoi cynnyrch yr un mor ofnadwy ar eu cyfrifon cynilo a gwirio.

Am flynyddoedd, ni greodd cynnyrch isel i gwsmeriaid unrhyw fonansa i'r arianwyr. Roedd ataliad cyfradd llog gan y llywodraeth ffederal yn golygu na allai sefydliadau ariannol wneud llawer gyda'r arian parod yr oedd cwsmeriaid yn ei adael ar adnau. Nid oedd y cyfraddau y gallent eu hennill yn y farchnad sefydliadol fawr gwell na'r 0% yr oeddent yn ei dalu i'r werin fach.

Mae cyflwr rhyfedd y farchnad arian wedi dod i ben yn sydyn eleni wrth i’r Gronfa Ffederal symud i frwydro yn erbyn chwyddiant. Canlyniad: cromlin cynnyrch Trysorlys yn gorwedd dros 4% ar bron bob aeddfedrwydd, a'r unig eithriad yw ar gyfer biliau T sy'n ddyledus rhwng nawr a diwedd Rhagfyr.

Mae yna sawl ffordd i roi hwb i'ch cynnyrch arian parod. Gallwch fynd i mewn ac allan o gronfeydd y farchnad arian, er enghraifft, neu gallwch ddefnyddio'ch cyfrif broceriaeth i brynu Tystysgrifau Blaendal banc.

Yma byddaf yn canolbwyntio ar drydydd dull: buddsoddi mewn ETFs. Mae cronfeydd masnachu cyfnewid sydd â phortffolio o fondiau tymor byr yn ffordd wych o gael cynnyrch teilwng. Maent yn talu'n well na chronfeydd y farchnad arian ac maent yn hawdd eu prynu a'u gwerthu.

Isod mae rhestr ddethol o gronfeydd bond tymor byr y Prynu Gorau. Trefnwch y rhestr trwy glicio ar ben colofn. Canolbwyntiwch ar y gymhareb gwariant os ydych am gael y bargeinion gorau, ar gyfnod isel os ydych am gael y risg leiaf o gynnydd pellach mewn cyfraddau llog, ar asedau os ydych am gael y cronfeydd mwyaf hylifol.

Mae pob un o'r ETFs hyn yn para llai na dwy flynedd, sy'n golygu nad yw risg cyfradd llog ddim yn waeth nag a fyddai gennych ar fond cwpon sero sy'n ddyledus ym mis Tachwedd 2024. Maent i gyd yn bryniannau da: 0.15% neu lai wedi'u heillio'n flynyddol ar gyfer gorbenion. . Os yw lleihau risg credyd yn bwysig i chi, chwiliwch am arian gyda “Trysorlys” yn yr enw.

Mae rhywfaint o anghyfleustra wrth ddefnyddio cronfa bond ar gyfer rheoli arian parod, ond mae'n werth yr ymdrech. Yn gyntaf, gwnewch yn siŵr bod eich brocer yn cynnig masnachu heb gomisiwn; digon yn ei wneud. Yna cysylltwch y cyfrif broceriaeth i'ch cyfrif banc.

Dywedwch fod gennych $10,000 wedi'i neilltuo nawr i dalu eich treth amcangyfrifedig Ionawr 15. Symudwch yr arian parod i'r brocer, prynwch $10,000 o gronfa bond tymor byr, yna gwerthwch y gronfa o leiaf ddau ddiwrnod cyn i chi ysgrifennu'r siec. Rydych chi'n debygol o ennill tua $60 mewn llog am y ddau fis.

Mae'n cymryd dau ddiwrnod i werthiant ETF droi'n arian parod. Gallai cael yr arian hwnnw i mewn i'r cyfrif siec fod yn ddi-oed (os gweithredir y broceriaeth ddisgownt gan y banc) neu gallai gymryd diwrnod neu ddau.

Mae'r adenillion y gallwch ei ddisgwyl ychydig yn well na chynnyrch y Comisiwn Gwarantau a Chyfnewid a ddangosir yn y tabl; nid yw'r niferoedd hyn a bennir gan SEC wedi dal i fyny'n llawn â'r cynnydd diweddar mewn cyfraddau.

Ystyriwch, er enghraifft, y Bond Trysorlys Byr iShares ETF, ticiwr SHV. Mae'n dal papur y llywodraeth yn aeddfedu mewn tri mis ar gyfartaledd. Mae'r pwynt hwnnw ar y gromlin bellach yn dangos cynnyrch o 4.22%, fesul y Adroddiad cynnyrch y Trysorlys ei hun. Tynnwch y ffi o 0.15% y mae BlackRock yn ei godi ar gyfer y gronfa a chewch adenillion disgwyliedig o ychydig dros 4%.

Mae rhywfaint o risg cyfradd llog mewn cronfa bond, ond mae'n oddefadwy i bob un o'r ETFs hyn ac mae'n funud i'r cronfeydd gyda chyfnodau isel iawn. Yn y flwyddyn hon o gyfraddau cynyddol a phrisiau bondiau yn chwalu, mae SHV wedi sicrhau elw cadarnhaol.

Fe welwch y Cronfa Trysorlys UDA Tymor Byr Schwab (SCHO) ar ben arall ein sbectrwm hyd 0 i 2 flynedd. Ei enillion disgwyliedig, o ystyried y cynnyrch o 4.61% a welwyd ar Drysorau dwy flynedd a'r ffi bargen o 0.03% a godir gan Schwab, yw 4.58%.

Mae risg amlwg yma, gan y bydd y gronfa hon yn colli arian yn y tymor byr os bydd cyfraddau'n parhau i saethu i fyny. Ond bet deg yw hon. Mae'r un mor debygol y bydd cyfraddau'n gostwng, gan arwain at arian annisgwyl bach, cynnydd pris ar ben eich elw llog.

I fod yn gymwys ar gyfer y rhestr, rhaid i gronfa bond fod ag o leiaf $ 50 miliwn mewn asedau ac o leiaf $ 1 miliwn y dydd mewn cyfaint masnachu cyfartalog.

Gan dybio eich bod yn defnyddio brocer heb gomisiwn, mae eich cost masnachu taith gron yn hafal i'r lledaeniad bid/gofyniad. Ar gyfer y mwyaf hylifol o'r cronfeydd hyn, dim ond ceiniog ar gyfran cronfa $100 yw hynny. Felly mae eich masnach $10,000 yn costio $1 i chi. Yn bendant yn werth chweil i fachu $60 o log.

Un darn arall o gyngor: Os ydych yn gwneud buddsoddiadau lluosog, rhowch bob un mewn cronfa wahanol. Fel hyn gallwch chi fod yn bigog wrth gyfnewid arian. Gallwch ddewis safle coll ar gyfer gwerthu a hawlio colled cyfalaf heb fynd ar dir y rheol gwerthu golchion. Fel arall, os nad oes angen yr holl arian yn ôl arnoch ar unwaith, gallwch adael i unrhyw swyddi a werthfawrogir eistedd o gwmpas nes eu bod yn gymwys ar gyfer y cyfraddau enillion cyfalaf hirdymor.