Sut i Wella'r Cynnyrch Ar Eich I Bond

Efallai eich bod yn prynu'r math anghywir o fond chwyddiant. Dyma ddwy ffordd i gael y pethau da.

Bond chwyddiant: yr amddiffyniad eithaf yn erbyn costau byw cynyddol. Os ydych chi'n gwybod beth rydych chi'n ei wneud, byddwch chi'n cael cynnyrch gwirioneddol o 1.9% ar y gwarantau hyn gan Drysorlys yr UD. Os na wnewch chi, fe gewch fargen lousy, bond yn talu 0%.

Pam ar y ddaear y byddai pobl yn prynu bond 0% pan fydd y dewis arall 1.9% wrth law? Oherwydd eu bod yn dilyn cyngor sylwebwyr cyllid personol naïf.

Mae'r naïfs yn mewn cariad ag I bonds. Bondiau cynilo yw'r rhain sy'n olrhain costau byw. Mae yna bethau negyddol: Mae ganddyn nhw derfyn prynu o $10,000 y flwyddyn, mae ganddyn nhw gyfyngiadau ar adbrynu cynnar ac ni ellir eu rhoi mewn cyfrif broceriaeth.

Yn waeth na dim, mae gan fondiau I gynnyrch gwirioneddol o 0%. Mae eich llog yn cynnwys adenillion dim byrger ynghyd ag addasiad chwyddiant. Mewn pŵer prynu, rydych chi'n adennill costau.

Mae arian clyfar yn mynd i mewn i'r math arall o fond Trysorlys wedi'i addasu gan chwyddiant, a elwir yn TIPS (Diogelwch Gwarchodedig Chwyddiant y Trysorlys). Nid oes gan TIPS unrhyw derfyn prynu, dim cyfyngiad ar eich gallu i fynd allan yn gynnar, a dim trafferth mynd i mewn i'ch cyfrif broceriaeth.

Gorau oll, mae gan TIPS enillion gwirioneddol cadarnhaol. Mae'r rhai sy'n ddyledus ymhen pum mlynedd yn talu 1.92% yn flynyddol. Mewn pŵer prynu, rydych chi'n ennill 9.6% dros y pum mlynedd.

Gallaf faddau i'r arbenigwyr a oedd yn gushing am rwy'n bondiau yn ôl ym mis Ionawr. Ar y pryd, roedd gan y TIPS pum mlynedd gynnyrch gwirioneddol o -1.6%. Ar 0% ar gyfer y cynnyrch go iawn, y bond I oedd y gorau yn amlwg, ar wahân i'r anghyfleustra a oedd yn gysylltiedig â chael a dal y peth.

Ers hynny bu damwain bond. Mae cynnyrch ar fondiau gwerthadwy wedi saethu i fyny. Nid yw'r cynnyrch ar rwymau I wedi symud. Nid oes esgus dros yn argymell pryniant I-bond heddiw.

Gellir dal bondiau I am 30 mlynedd, ac ar ôl hynny maent yn rhoi'r gorau i gronni llog. Ni allwch eu cyfnewid yn ystod y flwyddyn gyntaf. Ym mlynyddoedd dau i bedwar, daw adbryniant gyda chosb hafal i dri mis o addasiadau chwyddiant. Ar ôl y marc pum mlynedd gallwch gyfnewid pryd bynnag y dymunwch, gan gasglu eich adenillion llawn o 0% (hynny yw, ad-daliad llawn ar gyfer chwyddiant).

Ble i gael y AWGRYMIADAU hynny? Mae gennych ddau opsiwn. Un yw bod yn berchen ar fond. Y llall yw bod yn berchen ar gronfa bond. Mae manteision ac anfanteision i bob un.

Ar gyfer y bond, trefnwch gyda'ch banc neu frocer i gyflwyno, yn agos at y dyddiad cau, dendr anghystadleuol yn yr arwerthiant nesaf o AWGRYMIADAU pum mlynedd. Mae amserlen betrus y Trysorlys, i'w chwblhau ar Hydref 13, i'r arwerthiant gael ei chynnal ar Hydref 20.

Yn Fidelity Investments nid oes ffi am orchymyn arwerthiant a osodir ar-lein; yr uchafswm pryniant yw $5 miliwn. Mae gan sefydliadau ariannol eraill bargeinion tebyg.

Gallai cynnyrch TIPS godi neu ostwng dros y pythefnos nesaf. Os byddan nhw'n mynd i fyny, brysiwch. Os ydyn nhw'n mynd i lawr llawer, gallech chi ddewis peidio â chymryd rhan.

Os byddwch yn dal y bond hwnnw nes iddo aeddfedu, rydych yn sicr o gasglu’r elw a osodwyd yn yr arwerthiant. Os byddwch yn cyfnewid arian yn gynnar drwy werthu yn y farchnad eilaidd, gallech fod yn edrych ar naill ai enillion cyfalaf ar hap neu golled ar hap, yn dibynnu a yw cyfraddau llog yn gostwng neu’n codi. Mae hynny'n bet teg, ond byddai gwerthu'n golygu cael eich twyllo gan fasnachwr bond, a fydd yn talu ychydig yn llai na gwerth y bond. Byddwn yn argymell prynu bond yn uniongyrchol dim ond os oes siawns eithaf da y gallwch chi sefyll pat am bum mlynedd.

Y dewis arall yw bod yn berchen ar gyfranddaliadau o gronfa bond TIPS. Dau dwi'n hoffi ydy'r Schwab US TIPS ETF (ticiwr: SCHP, cymhareb draul 0.04%) a'r ETF Gwarantau a Warchodir gan Chwyddiant Tymor Byr Vanguard (VTIP, 0.04%). Mae gan gronfa Schwab fondiau sy'n 7.4 mlynedd ar gyfartaledd tan aeddfedrwydd; aeddfedrwydd cyfartalog portffolio Vanguard yw 2.6 mlynedd. Byddai cyfuniad o 50-50 o'r ddwy gronfa yn rhoi'r un cyffro cyfradd llog i chi ag un bond sy'n ddyledus ymhen pum mlynedd.

Y fantais i'r cronfeydd yw eu bod yn hylif iawn. Mae'r toriad gwallt o fasnachu fel arfer yn geiniog y daith gron cyfran (sef y lledaeniad cais / gofyn), canran fach iawn o stoc $50.

Yr anfantais i'r cronfeydd yw na allwch hoelio'r adenillion gwirioneddol y byddwch yn eu cael rhwng nawr a Hydref 2027. Mae'r cronfeydd yn dal i dreiglo'r enillion o fondiau sy'n aeddfedu yn fondiau newydd. Nid yw'r portffolios byth yn aeddfedu.

Beth mae hynny'n ei olygu: Gallech ddirwyn i ben gan wneud yn well neu'n waeth gyda'r arian nag a fyddai gennych gydag un bond yn ddyledus ymhen pum mlynedd. Mae'n dibynnu ar ba lwybr y mae cyfraddau llog yn ei gymryd. Unwaith eto, mae'n bet deg, ond efallai nad ydych chi'n hoffi'r math hwn o ansicrwydd.

Byddaf yn awr yn mynd i'r afael â dwy fantais dybiedig i I bondiau: na allwch golli arian ac y gallwch ohirio treth ar y llog.

Methu colli? Dim ond yn yr ystyr na all estrys gyda'i ben yn y tywod golli. Nid yw bondiau cynilo wedi'u marcio i'r farchnad. Ni allwch weld eich colled.

Prynwch fond $10,000 I heddiw, a byddwch yn mynd yn dlotach ar unwaith. Os ydych chi'n bwriadu aros yn yr unfan am bum mlynedd, dylai eich buddsoddiad nawr gael ei brisio ar $9,100. Dyna'ch holl hawliad yn y dyfodol ar Drysorlys yr UD yn werth, o ystyried lle mae cynnyrch AWGRYMIADAU. Os oes gennych y synnwyr i fynd allan ar y dyddiad cynharaf posibl (12 mis o nawr), yna mae'r difrod yn llai, ond mae'n dal i fod yn ddifrod.

Y fantais dybiedig arall i fondiau I yw gohirio treth incwm ar yr addasiad chwyddiant. Nid dyma'r bonansa efallai y credwch ei fod. Disgwylir i'n cyfraith dreth bresennol ddod i ben ddiwedd 2025. Ar ôl hynny, mae cyfraddau treth yn codi.