Yn y tymor hir, os byddwch yn gwerthu ased buddsoddi am elw bydd arnoch chi drethi enillion cyfalaf. Ond ar gyfer buddsoddwyr gweithredol, mae'n bwysig deall bod yr IRS yn rhoi ychydig o ffyrdd i chi ohirio'r trethi hynny. Gall y math hwn o gynllunio treth fod yn arbennig o ddefnyddiol gyda chynhyrchion mwy cymhleth fel cronfa gydfuddiannol. Os ydych chi'n bwriadu osgoi cael eich taro gan fil treth y tro nesaf y byddwch chi'n symud arian o gwmpas, dyma rai ffyrdd o reoli'ch asedau.
Er mwyn i gynllunio treth yn gywir fod ar y blaen i unrhyw rwymedigaeth bosibl, gallwch hefyd weithio gydag a cynghorydd ariannol sy'n arbenigo mewn treth.
Trethi Enillion Cyfalaf a Chronfeydd Cydfuddiannol
Mae cronfeydd cydfuddiannol yn boblogaidd buddsoddiad cerbyd oherwydd y balans y gallant ddod ag ef i'ch portffolio. Nid yw pawb yn meddwl am ganlyniadau treth posibl buddsoddi mewn cronfa gydfuddiannol cyn mentro ond mae'n bwysig deall cyn i chi fuddsoddi. Mae dwy brif ffordd y byddwch chi'n talu trethi ar gronfa gydfuddiannol.
Treth Incwm Cyffredin: Os oes gennych gronfa cynhyrchu incwm, efallai y byddwch yn talu trethi incwm cyffredin ar yr arian y mae'r gronfa'n ei ddosbarthu. Mae cynnyrch fel llog a difidendau anghymwys yn cael eu trethu fel incwm arferol ar gyfer y flwyddyn y byddwch yn eu derbyn, ac mae llawer o gronfeydd cydfuddiannol yn cynhyrchu'r taliadau hynny.
Enillion Cyfalaf: Y ffordd llawer mwy cyffredin yw drwodd trethi enillion cyfalaf. Mae arnoch chi drethi enillion cyfalaf ar yr elw a wnewch pryd bynnag y byddwch yn gwerthu ased buddsoddi neu'n derbyn taliadau difidend cymwys. Felly, er enghraifft, dywedwch eich bod wedi prynu i mewn i gronfa gydfuddiannol am $100 y cyfranddaliad a'ch bod wedi ei werthu am $150. Byddai arnoch chi enillion cyfalaf trethi ar y $50 o elw a gasglwyd gennych o'r gwerthiant hwnnw.
Gallwch hefyd fod yn ddyledus i drethi enillion cyfalaf yn seiliedig ar weithgarwch y gronfa. A Cronfa cyd yn bortffolio o asedau sylfaenol. Mae pob cyfran yn cynrychioli canran o berchnogaeth yr asedau hynny yn eu cyfanrwydd. Pan fydd cronfa gydfuddiannol yn gwerthu asedau yn ei bortffolio er mwyn ennill gall, dan y rhan fwyaf o amgylchiadau, wneud un o ddau beth. Weithiau bydd y gronfa yn ail-fuddsoddi’r enillion mewn asedau newydd. Ar adegau eraill, fodd bynnag, bydd y gronfa’n trosglwyddo’r elw o unrhyw werthiant yn ôl i’w fuddsoddwyr fesul cyfran yn yr hyn a elwir yn “ddosraniad enillion cyfalaf.”
Yn y rhan fwyaf o achosion, os nad ym mhob achos, pan fydd cronfa gydfuddiannol yn cael ei rheoli’n gymwys ni fyddwch yn gweld unrhyw ganlyniadau treth o ail-fuddsoddiad. Fodd bynnag, os byddwch yn derbyn dosbarthiad enillion cyfalaf efallai y bydd arnoch chi drethi enillion cyfalaf ar yr arian hwnnw. Dyma sut y gall cronfeydd cydfuddiannol achosi digwyddiadau treth i'w buddsoddwyr hyd yn oed os nad ydych chi'n gwerthu un cyfranddaliad.
Sut i Reoli Trethi Enillion Cyfalaf Cronfeydd Cydfuddiannol
Felly sut allwch chi reoli trethi enillion cyfalaf ar eich cronfeydd cydfuddiannol? Mae yna ychydig o ffyrdd y gallwch chi fynd ati, gan gynnwys:
1. Dal Arian mewn Cyfrif Ymddeol
Y ffordd hawsaf o reoli unrhyw fath o dreth enillion cyfalaf yw dal eich buddsoddiadau mewn a cyfrif ymddeoliad cymwys. Fel rheol gyffredinol, nid yw'r IRS yn ystyried gwerthu neu reoli'r asedau hyn yn ddigwyddiad treth nes i chi dynnu'n ôl o'r cyfrif.
Mae hyn yn golygu y gallwch werthu cyfranddaliadau o'ch cronfa gydfuddiannol neu gasglu dosbarthiad enillion cyfalaf heb dalu'r trethi perthnasol cyn belled â'ch bod yn cadw'r arian yn y cyfrif ymddeol hwnnw. Yn y pen draw, bydd arnoch chi unrhyw drethi cysylltiedig ar ôl i chi dynnu'r arian yn ôl, wrth gwrs.
2. Dosbarthiad Enillion Cyfalaf
Y tu allan i gymhwyster cymwys, cyfrif ymddeol o fantais treth, nid oes llawer y gallwch ei wneud i osgoi trethi ar ddosbarthiad enillion cyfalaf unwaith y bydd wedi'i wneud. Yn gyffredinol, y ffordd orau o reoli trethi ar ddosraniadau enillion cyfalaf yw osgoi mynd iddynt.
Chwiliwch am gronfeydd sydd â chyfradd trosiant isel. Mae hyn yn golygu eu bod yn tueddu i werthu a symud asedau yn llai aml na chronfeydd eraill. Po hiraf y bydd cronfa gydfuddiannol yn dal ei hasedau, y lleiaf aml y bydd yn cynhyrchu gwerthiannau a dosbarthiadau. Hefyd, edrychwch am arian sy'n tueddu i ail-fuddsoddi elw yn hytrach na chyhoeddi dosraniadau. Eto bydd hyn yn aml, ond nid o reidrwydd bob amser, yn caniatáu ichi osgoi digwyddiadau treth. Cronfeydd mynegai yn aml yn rheoli asedau fel hyn, felly maen nhw'n lle da i ddechrau.
3. Enillion Cyfalaf Hirdymor
Er bod hyn yn wir am yr holl asedau buddsoddi, nid cronfeydd cydfuddiannol yn unig, ceisiwch beidio â gwerthu asedau yr ydych wedi'u dal ers llai na blwyddyn. Os ydych chi'n gwerthu rhywbeth o fewn blwyddyn i'w brynu, mae hwn yn cael ei ystyried yn fuddsoddiad tymor byr ac mae yn cael ei drethu ar gyfradd incwm arferol. Os byddwch yn gwerthu rhywbeth ar ôl ei ddal am flwyddyn gyfan, caiff ei drethu ar gyfradd enillion cyfalaf sylweddol is.
4. Rheoli Cyfranddaliadau
Pan fyddwch yn gwerthu cyfranddaliadau o gronfa gydfuddiannol neu unrhyw ased buddsoddi o gwbl, caiff eich elw ei gyfrifo ar sail yr hyn a daloch am yr ased sylfaenol. Fel yn ein hesiampl uchod, os byddwch yn prynu cyfranddaliadau o gronfa gydfuddiannol am $100 ac yn eu gwerthu am $150, byddwch yn cael eich trethu ar y gwahaniaeth o $50.
Ond, dywedwch eich bod wedi buddsoddi yn y gronfa gydfuddiannol hon dros amser, gan dalu symiau gwahanol am eich cyfranddaliadau gyda phob buddsoddiad. Yn yr achos hwnnw, gallwch ddewis nodi pa gyfranddaliadau rydych wedi penderfynu eu gwerthu, a bydd eich elw trethadwy yn seiliedig ar y gwahaniaeth hwnnw.
Er enghraifft, dywedwch eich bod wedi prynu tair cyfranddaliad mewn cronfa gydfuddiannol, gan dalu $100, $120 a $140 am bob cyfranddaliad (yn y drefn honno). Rydych chi nawr yn gwerthu un cyfranddaliad am $150. Ni waeth pa gyfranddaliadau rydych chi'n eu gwerthu, byddwch chi'n casglu'r $150. Ond os nodwch eich bod wedi gwerthu'r gyfran ddiweddaraf, dim ond ar werth $10 o enillion cyfalaf y bydd arnoch chi drethi (pris gwerthu $150 - pris prynu $140).
Nawr, mae gan y math hwn o reolaeth ddal. Yn ddelfrydol, bydd eich cronfa yn parhau i dyfu, sy'n golygu y bydd arnoch chi lawer mwy mewn trethi ar ôl i chi werthu'r cyfranddaliadau $100 a $120 yn y pen draw. Fodd bynnag, os oes gwerth mewn rheoli eich llif arian fel hyn, mae'n arf cynllunio treth dilys.
5. Cynaeafu Treth-Colled
Yn olaf, mae llawer o fuddsoddwyr yn defnyddio offeryn o'r enw “cynaeafu colled treth” a all fod yn anodd. Mae trethi enillion cyfalaf yn seiliedig ar elw net yn ystod y flwyddyn. Mae hyn yn golygu eich bod yn adio'ch holl elw o werthu asedau buddsoddi proffidiol, yn tynnu'ch holl golledion o werthu asedau buddsoddi amhroffidiol, yna'n talu trethi ar y swm terfynol.
Mae hyn yn golygu y gallwch werthu rhai asedau am golled er mwyn lleihau cyfanswm eich enillion cyfalaf am flwyddyn benodol. Er enghraifft, dywedwch fod gennych yr ennill $50 o werthu cyfran o'ch cronfa gydfuddiannol. Dywedwch fod gennych chi hefyd stoc sydd werth $20 yn llai ar hyn o bryd nag y gwnaethoch chi ei brynu ar ei gyfer. Gallwch werthu'r stoc honno cyn diwedd y flwyddyn, gan sylweddoli colled o $20. Byddai hyn yn gwrthbwyso'n rhannol yr ennill o'ch cronfa gydfuddiannol, gan ddod â chyfanswm eich enillion trethadwy i lawr i $30.
Y broblem gyda cynaeafu colled treth, wrth gwrs, yw ei fod yn golygu cymryd colled. Mae'r strategaeth hon yn gyffredinol yn syniad da os oes gennych chi fuddsoddiadau yr oeddech chi'n mynd i'w gwerthu beth bynnag. Nid yw'n werth diddymu buddsoddiad da yn gynnar dim ond ar gyfer y toriad treth. Gall fod yn werth chweil, fodd bynnag, amseru eich ymadawiad o fuddsoddiad gwael os gall eich helpu i wrthbwyso trethi mewn mannau eraill.
Y Llinell Gwaelod
Mae dwy brif ffordd y gallwch gael eich trethu ar gronfa gydfuddiannol: trwy gwerthu eich cyfranddaliadau neu drwy gasglu dosbarthiad enillion cyfalaf. Er na allwch ohirio trethi ar yr enillion hynny yn gyfan gwbl, gallwch eu rheoli mewn ychydig o wahanol ffyrdd yr ydym wedi'u disgrifio uchod. Y peth pwysig yw deall sut y gallech gael eich trethu fel y gallwch gynllunio’n iawn ar gyfer unrhyw dreth a allai fod yn ddyledus gennych, yn dibynnu ar yr hyn yr ydych am ei wneud â’ch buddsoddiadau.
Syniadau ar gyfer Cynllunio Treth
I lawer o fuddsoddwyr, mae cronfeydd cydfuddiannol yn ffordd wych o gydbwyso arallgyfeirio ag enillion. Ond wyt ti'n un ohonyn nhw? Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Rydym wedi mynd i fwy fyth o ddyfnder ar sut y gallai hyn i gyd weithio i chi yn ein plymio dwfn i mewn sut mae trethi yn gweithio gyda chronfeydd cydfuddiannol.
©iStock.com/Mrinal Pal, ©iStock.com/nuttapong punna, ©iStock.com/Kurgenc
Mae'r swydd Sut i Osgoi Treth Enillion Cyfalaf ar Gronfeydd Cydfuddiannol yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/legally-avoid-capital-gains-tax-130037703.html