Sut i wneud y mwyaf o'ch didyniad treth ar gyfer rhoddion elusennol

Y tymor gwyliau hwn, efallai y bydd yn bosibl gostwng eich trethi wrth gefnogi eich hoff elusen, meddai arbenigwyr.  

Er gwaethaf yr economi sigledig, mae'r rhan fwyaf o Americanwyr yn bwriadu rhoi symiau tebyg eleni ag y gwnaethant y llynedd, meddai Edward Jones yn ddiweddar. astudio dod o hyd.

Tra bod seibiannau treth fel arfer nid dyma'r prif reswm dros roi, dywed arbenigwyr y gallai rhai rhoddwyr fod yn colli'r cyfle i gael didyniad. 

Mwy o Cyllid Personol:
Mae 'Secure 2.0' wedi'i gynnwys yn y bil gwariant, gan ei roi ar y trywydd iawn i ddod yn gyfraith
Gall y strategaeth 'cerdyn gwyllt' hwn helpu pobl sy'n ymddeol gyda threthi chwarterol heb eu talu
Pam syrthiodd y budd-dal ymddeol Nawdd Cymdeithasol ar gyfartaledd yn fyr o 46% yn 2022

“Mae llawer o bobl yn rhoi arian ac nid ydyn nhw'n cael unrhyw fuddion treth oherwydd nad ydyn nhw'n rhoi digon i eitemu,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Jeremy Finger, sylfaenydd a Phrif Swyddog Gweithredol Riverbend Wealth Management yn Myrtle Beach, De Carolina.

Dyma beth i'w wybod am y didyniad elusennol cyn agor eich waled, a dwy o'r ffyrdd “gorau” o roi, yn ôl cynghorwyr ariannol.

Wrth ffeilio'ch ffurflen dreth, byddwch yn lleihau eich incwm trethadwy trwy dynnu'r mwyaf o naill ai'r didyniad safonol neu gyfanswm eich didyniadau eitemedig - a all gynnwys rhoddion elusennol. 

Cyn Lywydd Donald Trumpbu bron i ailwampio treth llofnod 2017 ddyblu'r didyniad safonol, gan wneud ffeilwyr yn llai tebygol o eitemeiddio.

Ar gyfer 2022, y didyniad safonol yw $12,950 ar gyfer ffeilwyr sengl neu $25,900 ar gyfer cyplau priod sy'n ffeilio gyda'i gilydd. Ac os cymerwch y didyniad safonol yn 2022, ni allwch hawlio dileu eitemedig ar gyfer rhoddion elusennol.

Os ydych yn disgwyl rhestru didyniadau, mae eich didyniadau elusennol yn dibynnu ar y math o ased a roddwch.

Dywedodd Juan Ros, CFP yn Fforwm Rheolaeth Ariannol yn Thousand Oaks, California, mai buddsoddiadau proffidiol mewn cyfrif broceriaeth trethadwy yw “yn gyffredinol y math gorau o ased i’w roi.”

Dyma pam: Trwy roi ased a werthfawrogir, byddwch yn derbyn didyniad elusennol sy'n cyfateb i werth teg y farchnad tra'n osgoi trethi enillion cyfalaf y byddai arnoch chi fel arall o werthu, meddai. 

Wrth gwrs, byddwch am gadarnhau y gall eich elusen ddewisol dderbyn rhoddion anariannol.

Gyda'r rhan fwyaf o bortffolios i lawr 15% i 25% ar gyfer y flwyddyn, gall fod yn demtasiwn dadlwytho stociau sydd wedi dirywio mewn gwerth. Ond mae'n well gwerthu'r asedau hynny, cynaeafu y colledion a rhoi'r elw arian parod i elusen, meddai Ros.

Os ydych chi'n 70½ neu'n hŷn, cyfrannu'n uniongyrchol o gyfrif ymddeol unigol traddodiadol yw'r “ffordd orau o roi fel arfer,” meddai Mitchell Kraus, CFP a pherchennog Capital Intelligence Associates yn Santa Monica, California. 

Mae’r strategaeth, a elwir yn “dosbarthiad elusennol cymwys,” neu QCD, yn golygu trosglwyddiad uniongyrchol o IRA i elusen gymwys. Gallwch roi hyd at $100,000 y flwyddyn a gallai gyfrif fel eich un chi dosbarthiad lleiaf gofynnol os byddwch yn trosglwyddo’r arian yn 72 oed.  

Gan nad yw'r rhodd yn ymddangos fel incwm, byddwch chi'n dal i gael toriad treth, hyd yn oed os na fyddwch chi'n rhestru didyniadau, meddai Kraus. Gallai lleihau eich incwm gros wedi'i addasu helpu i osgoi achosi problemau treth eraill, megis premiymau uwch Medicare Rhan B a Rhan D.