Sut i Ad-dalu Benthyciad 401(k).

Os oes gennych chi sefydledig Cynllun 401 (k) ac os oes angen i chi gael mynediad i'ch arian, gallwch ddefnyddio benthyciad 401(k) i gynnal eich arian manteision treth. Gall y benthyciadau hyn ddarparu cyfraddau llog is nag y byddwch yn eu canfod ar fathau eraill o fenthyciadau fel benthyciadau personol.

Fel gydag unrhyw fenthyciad, mae'n rhaid i chi ad-dalu benthyciad 401(k) dros gyfnod penodol o amser ac yn unol â thelerau'r benthyciad. Dysgwch fwy am sut mae ad-daliad yn gweithio.

Beth yw Benthyciad 401(k)?

Gyda Benthyciad 401 (k), rydych yn benthyca arian o'ch cynllun ymddeol a noddir gan gyflogwr ac yn cynnal buddion treth pan fyddwch yn ad-dalu'r benthyciad. Mae 401(k) yn a cynllun ymddeoliad buddion diffiniedig a gynigir trwy'ch cyflogwr, sy'n eich galluogi i gyfrannu arian at gynllun pob pecyn talu. Gyda 401(k) traddodiadol, cyfraniadau yn cael eu gwneud cyn trethi, gostwng incwm trethadwy. Mae rhai cynlluniau wedi ychwanegu Roth 401 (k) fersiynau hefyd lle cyfraniadau yn cael eu trethu, ond nid yw tynnu'n ôl yn ystod eich blynyddoedd ymddeol.

Mae 401 (k) yn aml yn gyfran sylweddol o gynlluniau ymddeol y rhan fwyaf o weithwyr. Mae llawer o gyflogwyr yn cyfateb cyfraniadau gweithwyr fel budd ychwanegol. Yn gyfan gwbl, gallwch gyfrannu hyd at $20,500 yn 2022 ($22,500 yn 2023), neu $27,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn ($30,000 yn 2023).

Trwy fenthyca o'r 401(k hwnnw), mae gan weithwyr ffordd hawdd o gael benthyciad heb a gwiriad credyd neu ddrud costau cau. Gall y rhan fwyaf o weithwyr wneud cais am fenthyciad 401 (k) ar-lein gan weinyddwr eu cynllun, a bydd arian yn cael ei adneuo'n uniongyrchol i'w cyfrif gwirio o fewn ychydig ddyddiau i'w gymeradwyo. Mae 401(k) o fenthyciadau'n cronni diddordeb, sydd fel arfer ychydig o bwyntiau uwchlaw'r cysefin cyfradd llog. Ond telir y llog hwnnw yn ôl i'ch cyfrif, felly ni fyddwch yn ei golli i a benthyciwr.

Talu Benthyciad 401(k) yn ôl

Gallwch gael eich taliad allan yn gyflym o fenthyciad 401 (k), ac yna fel arfer mae gennych hyd at bum mlynedd i ad-dalu'ch benthyciad. Os ydych yn defnyddio'r benthyciad i dalu am dŷ, efallai y bydd gennych fwy na phum mlynedd i'w ad-dalu. Mae'r Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS) yn nodi bod yn rhaid gwneud taliadau o leiaf bob chwarter, er bod llawer yn sefydlu cynlluniau talu misol neu ddeufisol.

Pan fyddwch yn gwneud cais am eich benthyciad, bydd yn rhaid i chi hefyd gytuno i delerau ad-dalu. Mae'r rhan fwyaf o weithwyr yn sefydlu'n awtomatig didyniadau cyflogres i ad-dalu eu benthyciadau ac oedi cyfraniadau nes bod y benthyciad yn cael ei ad-dalu.

Mae codi arian yn awtomatig o'r gyflogres yn ei gwneud hi'n hawdd aros ar y targed ar gyfer ad-daliad eich benthyciad, ond efallai y cewch eich ysgogi i dalu'ch benthyciad yn gynt a dychwelyd i fuddsoddi gweithredol. Nid oes unrhyw gosbau rhagdalu gyda benthyciad 401(k), felly gallwch dalu mwy na’r gyfradd y cytunwyd arni i dalu’r benthyciad yn gynnar. Neu gallwch wneud cyfandaliad i fodloni'r benthyciad yn gynnar.

Os byddwch yn colli neu'n gadael eich swydd, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu'r benthyciad yn ôl yn gynt na thymor y benthyciad. Dylai eich dogfennau benthyciad sefydlu cyfnod gras am ba mor hir y mae'n rhaid i chi ad-dalu'r benthyciad os nad ydych bellach yn derbyn siec talu gan eich cyflogwr.

Os na allwch dalu'ch benthyciad yn ôl o fewn yr amser a nodir, efallai y bydd y benthyciad yn cael ei ystyried yn tynnu'n ôl o'ch 401 (k) - a gallai fod yn destun cosbau tynnu'n ôl yn gynnar a threth incwm.

Y Llinell Gwaelod

Pan fydd angen arian parod arnoch, gall benthyciad 401(k) gynnig ateb cyflym a hyblyg gyda chyfraddau cystadleuol. Yn wir, mae'r llog rydych chi'n ei dalu yn mynd i chi yn y pen draw. Cyn cymryd benthyciad 401 (k), gweithio gyda'ch rheolwr budd-daliadau i sefydlu cynllun sy'n gweithio i'ch cyllideb. Ac os byddwch chi'n newid swydd, gwnewch gynllun i dalu'r benthyciad yn ôl yn gyflym, neu fe fyddwch chi'n wynebu'r risg o gosbau treth ychwanegol.