Sut i Ddiogelu Eich Lles Ariannol Rhag Anweddolrwydd y Farchnad

Mae anweddolrwydd yn yr awyr. Ar ôl cyfnod hir o farchnadoedd sefydlog iawn ac ymddangosiadol rhagweladwy, mae'r pandemig a'i ganlyniadau economaidd wedi cynhyrchu newidiadau sylweddol. Fel hyfforddwr yn Financial Finesse, mae gen i'r fraint o gael adborth amser real ar sut mae newyddion y farchnad yn effeithio ar benderfyniadau'r cyhoedd sy'n buddsoddi gan fod ein gwasanaeth yn cynnig hyfforddiant ariannol i boblogaethau gweithwyr ledled y wlad.

Rydyn ni'n gwybod pan fydd unrhyw newid yn y farchnad, bydd ein ffonau'n goleuo gyda chwestiynau am beth i'w wneud. Mae'r ateb i lawer o'r cwestiynau hyn yn syml. Nid yw newyddion y farchnad a newidiadau yn y farchnad o reidrwydd yn awgrymu bod angen newid yn eich strategaeth fuddsoddi.

Ar adegau fel hyn, mae’n demtasiwn ceisio dyfalu ble bydd y farchnad yn y 6 mis nesaf, 1 flwyddyn a hyd yn oed 5 mlynedd. Un broblem yw y gallwch ddod o hyd i ddigon o sylwebwyr marchnad ac economegwyr ar y naill ochr a'r llall. Ond beth os oes gennych chi syniad da iawn o'r hyn y byddwch chi'n meddwl fydd yn digwydd yn y farchnad? Mae gennych rwystr hyd yn oed yn fwy anodd i'w groesi o hyd, a dyna'r cwestiwn o amseru.

Stori rybuddiol am ragfynegiadau'r farchnad

Yng nghanol y 2000au, roedd ychydig o wneuthurwyr marchnad adnabyddus yn rhagweld dirwasgiad sylweddol. Gwnaeth un rheolwr bond ragfynegiad a fyddai'n rhagfynegiad ergyd-wrth-ergyd o ddirwasgiad mawr 2008 yn y pen draw. Y mater oedd iddo ddechrau canu'r larwm yn rhy gynnar yn 2005 a 2006. Gadawodd hyn ddewis i fuddsoddwyr. Pryd a sut y dylech ymateb i ragfynegiad marchnad?

Ni allwch ddibynnu ar ragfynegiadau'r farchnad

Nawr y peth cyntaf i'w gadw mewn cof am y rhagfynegiad marchnad hwn yw ei fod yn unigryw oherwydd ei fod yn gywir. Yr ochr fflip yw y gallai fod wedi bod yn rhagfynegiad anghywir. Mewn gwirionedd, mae rheolwr y gronfa hon wedi rhagweld y byddai dirwasgiadau tebyg yn digwydd sawl gwaith ers 2011. Ystyriwch y cyfleoedd y byddai buddsoddwr wedi'u colli yn y cyfamser.

Bron mor bwysig â “beth” yw “pryd”

Hysbysiad Soniais am fod rhagfynegiad marchnad broffwydol iawn yn dod allan yn 2005 a 2006. Pe bai buddsoddwr yn tynnu eu harian allan o'r farchnad stoc oherwydd y rhagfynegiad hwn, byddent wedi colli blynyddoedd cadarnhaol lluosog yn y farchnad. Gall y broblem o ragweld gymhlethu. Beth pe baech yn symud allan o'r farchnad ar frys yn seiliedig ar ragfynegiad marchnad dim ond i sylwi eich bod ar ôl ychydig o flynyddoedd yn colli enillion marchnad da?

Beth pe baech chi'n neidio'n ôl i'r farchnad ar ôl y rhwystredigaeth honno? Beth pe baech chi'n neidio'n ôl yn gynnar yn 2008? Byddech wedi methu'r uptick ac wedi cerdded yn syth i mewn i ddirywiad.

Mae'r gwersi hyn yn gyffredinol. Beth pe byddech chi'n mechnïo ar y farchnad pan aeth pawb i gwarantîn? Daeth y farchnad stoc ehangach i ben i wneud arian yn 2020 a 2021. Beth os byddwch yn rhoi'r gorau i'r farchnad heddiw?

Beth yw eich cynllun chi?

Gallwch weld pa mor anodd yw amseru'r farchnad, hyd yn oed os oes gennych chi syniad da beth fydd yn digwydd. Y ffordd hawsaf o ddelio â marchnad ewynnog yw cael strategaeth yn ei lle sy'n rhagweld natur anrhagweladwy y datblygiadau a'r anfanteision. Dyma ychydig o ddulliau sy'n helpu:

Ail-gydbwyso

Dros amser, mae rhai dosbarthiadau asedau yn perfformio'n well na rhai eraill. Os ydych chi'n fuddsoddwr ymarferol, bydd angen i chi'n bersonol wneud rhai addasiadau o leiaf unwaith y flwyddyn i fynd yn ôl at eich dyraniad asedau targed. Byddwch am werthu rhai o'r perfformwyr uchel o bryd i'w gilydd a phrynu'r is-berfformwyr. Mae'r broses hon yn eich gorfodi i werthu'n uchel a phrynu'n isel. Mae llawer o gyflogwyr hefyd yn cynnig ail-gydbwyso awtomatig a rheoli cyfrifon proffesiynol ar gyfer eu cynlluniau ymddeoliad.

Defnyddio cronfa dyrannu asedau

Gall cronfa dyrannu asedau eich helpu i gynnal cymysgedd buddsoddi sy'n addas i'ch goddefgarwch risg. Gall cronfa ddyrannu statig eich helpu i gadw at bortffolio dymunol dros amser tra bod cronfeydd dyddiad targed yn eich gosod mewn strategaeth sy'n dod yn fwy ceidwadol wrth i chi nesáu at y flwyddyn darged. Mae'r cronfeydd hyn yn ddefnyddiol i fuddsoddwyr y byddai'n well ganddynt beidio â chreu eu portffolios eu hunain. Mae hefyd yn cymryd i ffwrdd y cyfrifoldeb am ail-gydbwyso oddi wrthych gan y byddai'n cael ei wneud yn awtomatig.

Gweithio gyda hyfforddwr ariannol

Gall gweithio gyda hyfforddwr neu gynlluniwr fod yn ddefnyddiol iawn o ran asesu eich goddefgarwch risg a datblygu’r strategaeth fuddsoddi gywir i chi. Gwiriwch gyda'ch cyflogwr i weld a yw'n cynnig rhaglen lles ariannol. Mae'n bosibl y byddwch chi'n gallu cael gwasanaethau cynlluniwr wedi'u cynnwys ganddyn nhw. (Cyn Financial Finesse, codais $2,500-$5,000 y flwyddyn am fy ngwasanaethau.) Os na, gallwch hefyd ofyn am atgyfeiriadau cynllunydd yn eich cymuned leol a cyfweld â nhw i ddod o hyd i'r ffit iawn.