Sut i ddefnyddio isafswm dosbarthiad gofynnol ar gyfer trethi chwarterol heb eu talu

Os ydych chi wedi ymddeol ac wedi hepgor eich taliadau treth 2022, gallwch chi osgoi cosbau hwyr o hyd gyda strategaeth diwedd blwyddyn o dan y radar, meddai arbenigwyr.

Gan fod trethi yn ddyledus wrth i chi dderbyn incwm, rhaid i chi atal ardollau rhag enillion neu dâl taliadau treth amcangyfrifedig chwarterol. Efallai y bydd arnoch chi drethi chwarterol os na wnaethoch chi ddal digon yn ôl rhag Nawdd Cymdeithasol, pensiynau neu incwm arall.

Ond os gwnaethoch fethu talu trethi chwarterol, gallwch gywiro'r camgymeriad hwnnw trwy ddiwedd eich blwyddyn dosbarthiad lleiaf gofynnol, neu RMD, sy'n dechrau ar hyn o bryd yn 72 oed. Mae'n bosibl y bydd RMDs eisoes wedi dechrau os gwnaethoch gyrraedd 70½ cyn Ionawr 1, 2020.

Mwy o Cyllid Personol:
Mae amser o hyd i leihau eich bil treth 2022 gyda'r symudiadau munud olaf hyn
Nid yw 21% o fuddsoddwyr yn meddwl eu bod yn talu ffioedd. Dyma pam maen nhw'n anghywir
Dyma'r 10 car sy'n cael eu defnyddio orau am yr arian

Gydag ychydig o siawns am ormodedd yn y byd treth, mae’r ataliad yn “gerdyn bach gwyllt da i fynd yn ôl a thrwsio pethau,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Marianela Collado, Prif Swyddog Gweithredol Cynghorwyr Ariannol Tobias yn Plantation, Florida. Mae hi hefyd yn gyfrifydd cyhoeddus ardystiedig.

Er enghraifft, os oes angen i chi dynnu $75,000 o gyfrif ymddeol unigol erbyn diwedd y flwyddyn i fodloni'ch RMD ar gyfer 2022, gallwch amcangyfrif cyfanswm atebolrwydd treth ffederal a gwladwriaethol y flwyddyn a chadw'r arian yn ôl o'ch RMD. Os gwnaethoch amcangyfrif bod gennych $5,000 mewn trethi o hyd i fodloni rhwymedigaethau treth amcangyfrifedig chwarterol, gallech ddewis atal y swm hwnnw, ei anfon yn ôl i'r IRS a derbyn y $70,000 sy'n weddill yn ôl.

“Nid yw pobl yn gwybod hyn, ond fe allech chi gael ataliad 100%” trwy anfon yr RMD cyfan i’r IRS, meddai Collado.

Gallwch gwblhau hyn erbyn Rhagfyr 31, ac fe'i hystyrir yn “pro rata” ar gyfer pob chwarter, sy'n golygu ei fod yn cyfrif fel taliadau ar amser a wneir erbyn pob terfyn amser, esboniodd JoAnn May, CFP a CPA a sefydlodd Forest Asset Management yn Berwyn, Illinois . “Mae hynny'n beth braf rydw i'n ei wneud i lawer o'm cleientiaid hŷn,” meddai.

Yn nodweddiadol, gallwch osgoi cosbau ffederal trwy dalu, trwy gydol y flwyddyn, y lleiaf o 90% o'ch trethi 2022 neu 100% o'ch bil 2021 os yw'ch incwm gros wedi'i addasu yn $150,000 neu lai (110% os gwnaethoch fwy na $150,000).

Gallwch seilio taliadau ar eich incwm bob chwarter neu wirio eich Ffurflen Dreth 2021 ar gyfer rhwymedigaeth treth y llynedd a rhannu’r rhif hwnnw’n bedwar taliad cyfartal.

Drwy dalu'r symiau hyn o leiaf erbyn pob un o'r dyddiadau cau, ni fyddwch yn wynebu cosbau am dalu'n hwyr. Y tri dyddiad cau cyntaf ar gyfer taliadau treth amcangyfrifedig chwarterol eleni oedd Ebrill 18, Mehefin 15 a Medi 15, ac nid yw balans y pedwerydd chwarter yn ddyledus tan Ionawr 17, 2023.

Fodd bynnag, nid yw gwneud taliadau yn seiliedig ar rwymedigaeth y llynedd yn warant na fydd arnoch chi drethi ar gyfer 2022. Trwy weithio gyda gweithiwr treth proffesiynol, efallai y bydd yn haws mesur yn union faint i'w neilltuo cyn ffeilio trethi ym mis Ebrill.