Sut i ddefnyddio'ch dosbarthiadau gofynnol ar gyfer trethi di-dâl

Os ydych chi wedi ymddeol a heb wneud yr angen taliadau treth amcangyfrifedig chwarterol ar gyfer 2022, efallai y bydd amser o hyd i osgoi cosbau hwyr, meddai arbenigwyr.

Rhaid i bobl sy'n ymddeol anfon taliadau treth bedair gwaith y flwyddyn os nad ydynt yn atal digon rhag Nawdd Cymdeithasol, pensiynau, buddsoddiadau neu ffynonellau incwm eraill. 

Fodd bynnag, ar gyfer rhai sydd wedi ymddeol, mae yna gyfle i gywiro taliadau a fethwyd dosbarthiadau gofynnol gofynnol, neu RMDs, a delir yn flynyddol yn 72 oed. (Efallai bod eich RMDs eisoes wedi dechrau os gwnaethoch gyrraedd 70 a hanner cyn Ionawr 1, 2020.)

Mwy o Cyllid Personol:
Dyma sut mae cynghorwyr yn helpu cleientiaid i dorri eu bil treth 2022
Nod bil dwybleidiol yw trwsio camgymeriad costus ymrestru Medicare
Mae Americanwyr yn dioddef o 'flinder dirwasgiad,' yn ôl adroddiad

Gydag ychydig o siawns am ormodedd yn y byd treth, mae’r ataliad yn “gerdyn bach gwyllt da i fynd yn ôl a thrwsio pethau,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Marianela Collado, Prif Swyddog Gweithredol Cynghorwyr Ariannol Tobias yn Plantation, Florida. Mae hi hefyd yn gyfrifydd cyhoeddus ardystiedig.

Er enghraifft, os oes angen i chi dynnu $75,000 o gyfrif ymddeol unigol erbyn diwedd y flwyddyn i fodloni'ch RMD ar gyfer 2022, gallwch amcangyfrif cyfanswm atebolrwydd treth ffederal a gwladwriaethol y flwyddyn a chadw'r arian yn ôl o'ch RMD. Os gwnaethoch amcangyfrif bod gennych $5,000 mewn trethi o hyd i fodloni rhwymedigaethau treth amcangyfrifedig chwarterol, gallech ddewis atal y swm hwnnw, ei anfon yn ôl i'r IRS a derbyn y $70,000 sy'n weddill yn ôl.

“Nid yw pobl yn gwybod hyn, ond fe allech chi gael ataliad 100%” trwy anfon yr RMD cyfan i’r IRS, meddai Collado.

Gallwch gwblhau hyn erbyn Rhagfyr 31, ac fe'i hystyrir yn “pro rata” ar gyfer pob chwarter, sy'n golygu ei fod yn cyfrif fel taliadau ar amser a wneir erbyn pob terfyn amser, esboniodd JoAnn May, CFP a CPA a sefydlodd Forest Asset Management yn Berwyn, Illinois . “Mae hynny'n beth braf rydw i'n ei wneud i lawer o'm cleientiaid hŷn,” meddai.

Yn nodweddiadol, gallwch osgoi cosbau ffederal trwy dalu, trwy gydol y flwyddyn, y lleiaf o 90% o'ch trethi 2022 neu 100% o'ch bil 2021 os yw'ch incwm gros wedi'i addasu yn $ 150,000 neu lai. Bydd angen 110% o'ch bil 2022 arnoch os gwnewch fwy na $150,000.

Gallwch seilio taliadau ar eich incwm bob chwarter neu wirio eich Ffurflen Dreth 2021 ar gyfer rhwymedigaeth treth y llynedd a rhannu’r rhif hwnnw’n bedwar taliad cyfartal.

Drwy dalu'r symiau hyn o leiaf erbyn pob un o'r dyddiadau cau, ni fyddwch yn wynebu cosbau am dalu'n hwyr. Y tri dyddiad cau cyntaf ar gyfer taliadau treth amcangyfrifedig chwarterol eleni oedd Ebrill 18, Mehefin 15 a Medi 15, ac nid yw balans y pedwerydd chwarter yn ddyledus tan Ionawr 17, 2023.

Fodd bynnag, nid yw gwneud taliadau yn seiliedig ar rwymedigaeth y llynedd yn warant na fydd arnoch chi drethi ar gyfer 2022. Trwy weithio gyda gweithiwr treth proffesiynol, efallai y bydd yn haws mesur yn union faint i'w neilltuo cyn ffeilio trethi ym mis Ebrill.