Mae hyn yn erthygl yn cael ei ailargraffu gyda chaniatâd gan NerdWallet. Mae'r wybodaeth fuddsoddi a ddarperir ar y dudalen hon at ddibenion addysgol yn unig. Nid yw NerdWallet yn cynnig gwasanaethau cynghori na broceriaeth, ac nid yw ychwaith yn argymell nac yn cynghori buddsoddwyr i brynu neu werthu stociau, gwarantau neu fuddsoddiadau eraill penodol.
Mae parhau i weithio y tu hwnt i’r oedran ymddeol traddodiadol yn rhoi’r cyfle i lawer ychwanegu mwy o arian at eu hŵy nyth—a oedi Nawdd Cymdeithasol, a fydd yn cynyddu eu gwiriad budd-daliadau yn y pen draw. Ym mis Mai, roedd 21.9% o Americanwyr 65 oed a hŷn yn gweithio, o gymharu â 19.5% ym mis Mai 2020, yn ôl a astudiaeth a ryddhawyd ym mis Mehefin gan MagnifyMoney, a ddadansoddodd ddata Arolwg Pwls Aelwydydd Biwro Cyfrifiad yr UD.
Mae'n bwysig gwybod sut mae gweithio'n effeithio ar eich buddion Medicare, Nawdd Cymdeithasol a sefyllfa dreth. Dyma rai pethau i ddeall amdanynt aros yn y gweithlu yn ddiweddarach mewn bywyd.
Efallai y byddwch yn gallu gohirio cofrestriad Medicare
Os ydych chi'n dal i weithio yn 65 a bod gennych chi fynediad at fuddion iechyd trwy'ch cyflogwr - neu gyflogwr eich priod - efallai y gallwch chi oedi cofrestru yn Medicare. Os oes gan eich cwmni lai nag 20 o weithwyr, dylech gofrestru ar gyfer Medicare, ond os oes ganddo 20 a mwy o weithwyr, efallai y gallwch chi ei ohirio.
Os oes gennych y dewis, cymharwch yr hyn y byddech chi'n ei dalu am fuddion grŵp â'r hyn y byddech chi'n ei dalu am Medicare, gan gynnwys unrhyw sylw atodol a buddion cyffuriau presgripsiwn. “Os yw’r sylw grŵp yn llai, yna efallai y bydd yn gwneud synnwyr i beidio â chael Rhan B ac aros nes i chi ymddeol,” meddai Julie Hall, cynllunydd ariannol ardystiedig yn Ann Arbor, Michigan. (Mae Rhan A yn rhad ac am ddim i’r rhan fwyaf o bobl, felly does dim pwynt gohirio hynny oni bai bod gennych HSA - mwy am hynny isod.)
Cysylltwch â'ch adran budd-daliadau cyn oedi i wneud yn siŵr nad yw'ch cyflogwr yn gofyn i chi gofrestru yn Medicare.
Dysgwch fwy yma: A oes angen i mi gofrestru yn Medicare os ydw i'n dal i weithio yn 65?
Nid yw HSA a Medicare yn cymysgu
Os oes gennych gynllun iechyd didynnu uchel ynghyd â chyfrif cynilo iechyd, neu HSA, byddwch yn ymwybodol na allwch gynilo i HSA unwaith y byddwch wedi cofrestru yn Medicare. Gall HSA fod yn arf cynilion ymddeol gwerthfawr, felly mae'n werth pwyso a mesur eich opsiynau os oes gennych chi fynediad at fuddion cyflogwr sy'n eich galluogi i oedi Medicare.
“Rwy’n gweld [HSA] fel budd-dal treth triphlyg,” meddai Diane Pearson, CFP yn Wexford, Pennsylvania, am y ffaith y gellir arbed arian rhag treth, tyfu’n ddi-dreth a chael ei dynnu’n ôl rhag treth i dalu am gostau meddygol cymwys.
Os ydych chi'n casglu Nawdd Cymdeithasol, byddwch chi'n cael eich cofrestru'n awtomatig yn Rhan A Medicare pan fyddwch chi'n troi'n 65; os ydych am gynilo i HSA, bydd yn rhaid i chi ohirio budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Os ydych yn bwriadu cofrestru Medicare ac mae gennych HSA, dylech chi a'ch cyflogwr roi'r gorau i gyfraniadau o leiaf chwe mis cyn i chi wneud cais am Medicare i atal cur pen treth.
Efallai yr hoffech chi: Pam ddylwn i fuddsoddi y tu allan i'r Unol Daleithiau?
Mae eich enillion yn effeithio ar eich taliadau Nawdd Cymdeithasol
Os ydych yn hawlio Nawdd Cymdeithasol yn ystod ychydig flynyddoedd olaf eich bywyd gwaith, gall eich incwm effeithio ar eich budd-daliadau.
Er enghraifft, yn 2022, bydd eich buddion Nawdd Cymdeithasol yn cael eu gostwng $1 am bob $2 y byddwch yn ei ennill dros $19,560. Yn y flwyddyn y cyrhaeddoch eich oedran ymddeol llawn, mae'r cyfrifiadau'n wahanol: Gostyngir eich buddion $1 am bob $3 a enillir dros $51,960 hyd at y mis cyn yr un y cyrhaeddoch yr oedran ymddeol llawn. Unwaith y byddwch yn cyrraedd oedran ymddeol llawn, nid oes unrhyw ostyngiad budd-dal, ni waeth faint rydych yn ei ennill.
Yn ogystal, efallai y bydd eich budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol yn cael eu trethu. Yn 2022, bydd pobl sy'n ffeilio ffurflen dreth unigol gydag incwm cyfun o fwy na $25,000 neu'n ffeilio ar y cyd ag incwm cyfun o fwy na $32,000 yn talu trethi ar hyd at 85% o'u budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. (Mae Nawdd Cymdeithasol yn diffinio “incwm cyfun” fel cyfanswm eich incwm gros wedi'i addasu, llog di-dreth a hanner eich budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol.)
“Nid yw’n cymryd llawer o incwm i gael pobl i’r pwynt lle maen nhw’n talu treth ar gyfran o’u Nawdd Cymdeithasol,” meddai Barbara O’Neill, CFP yn Ocala, Florida.
Hefyd darllenwch: 4 ffordd o helpu i ddiogelu eich cynilion ymddeoliad rhag y dirwasgiad
Mae eich incwm yn effeithio ar eich premiymau Medicare
Mae Rhan B a Rhan D Medicare yn ddarostyngedig i y swm addasiad misol sy'n gysylltiedig ag incwm, neu IRMAA. Po fwyaf y byddwch yn ei ennill, yr uchaf fydd eich premiymau.
Yn 2022, byddwch yn talu mwy am Ran B a Rhan D os oedd eich incwm gros wedi'i addasu wedi'i addasu o ddwy flynedd yn ôl yn fwy na $91,000 fel un ffeiliwr treth neu'n fwy na $182,000 os gwnaethoch ffeilio ar y cyd. Gall y costau ychwanegol adio i fyny, ac mae arbenigwyr yn argymell cynnwys hyn yn eich cynlluniau gwaith.
“Efallai y bydd pobl yn dweud, 'Byddaf yn gweithio, ond ni allaf ond ennill cymaint,'” meddai O'Neill. “Rhaid i chi fod yn ofalus rhag sbarduno’r IRMAA.”
Mwy o NerdWallet
Kate Ashford, CSA® yn ysgrifennu ar gyfer NerdWallet. E-bost: [e-bost wedi'i warchod]. Trydar: @kateashford.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo