Gofal tymor hir i bobl hŷn yw un o'r bylchau mwyaf yn rhwyd diogelwch America. I lawer ohonom, wrth inni fynd yn hŷn bydd angen gofal hirach a gwell arnom. Mewn rhai achosion, gall hyn olygu cymorth iechyd neu fathau eraill o ofal yn y cartref. Fodd bynnag, yn aml, gall hyn olygu symud i gyfleuster fel cartref nyrsio. Y broblem yw bod cyfleusterau gofal hirdymor yn ddrud iawn. Byddwn yn blymio i mewn i'r manylion.
Oes gennych chi unrhyw gwestiynau am gynllunio gofal hirdymor? Siaradwch â chynghorydd ariannol heddiw.
Treuliau Cartrefi Nyrsio
Mewn sawl rhan o'r wlad, gall byw mewn cartref nyrsio gostio mwy na $100,000 y flwyddyn, costau sydd ar ben unrhyw anghenion neu dreuliau eraill. Fel arfer bydd Medicare yn talu am ychydig iawn, os o gwbl, o hyn.
Mae hwn yn hepgoriad amlwg yn yr hyn sydd i fod yn brif rwyd ddiogelwch i Americanwyr hŷn, yn enwedig gan fod yr Adran Iechyd a Gwasanaethau Dynol yn amcangyfrif y bydd angen gofal hirdymor ar ryw 70% o ymddeolwyr ar ryw adeg.
Mae hefyd yn golygu y bydd talu am ofal hirdymor yn dod yn fater hollbwysig i’r rhan fwyaf o aelwydydd. Wrth i chi ddarganfod sut i ofalu amdanoch chi'ch hun neu rywun annwyl, mae'n bwysig sicrhau bod yr asedau hanfodol yn eich bywyd yn cael eu diogelu.
Pam Mae Angen I Chi Ddiogelu Asedau Eich Rhiant?
O ran diogelu asedau, mae dau brif fater:
Talu yw mater diddymu asedau i dalu costau uchel gofal cartref nyrsio. Wrth i deuluoedd ddod o hyd i ffyrdd o dalu am eu hanwyliaid, un o'r problemau mwyaf yw sut i dalu biliau drud heb aberthu asedau pwysig. Er enghraifft, a allwch chi dalu am ofal hirdymor heb werthu cartref y teulu? Neu eitemau annwyl?
Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Ar yr un pryd, mae hefyd yn bwysig diogelu asedau rhag credydwyr. Mae rhai rhaglenni sy'n eich helpu i dalu am ofal hirdymor, ond maent fel arfer yn gwneud hynny yn seiliedig ar angen. Gallant seilio taliad ar eich gwerth net neu gallant gysylltu hawlrwym i asedau mawr. Yn union fel gyda datodiad, gall hyn fygwth asedau sy'n amrywio o'ch cyfrif ymddeol i'ch cartref.
Cofrestru ym Medicaid
Mae'r mater o amddiffyn eich asedau yn arbennig o ddifrifol yng nghyd-destun Medicaid.
Er nad yw Medicare fel arfer yn talu am ofal cartref nyrsio, mae Medicaid yn gwneud hynny. Mae Medicaid yn cael ei redeg gan y wladwriaeth, felly mae cwmpas a gofynion pob rhaglen yn wahanol, ond mae'n ofynnol iddynt oll gynnig rhyw fath o sylw ar gyfer gofal hirdymor.
Mae llawer, os nad y mwyafrif, o raglenni Medicaid yn mynnu eich bod chi'n cyfrannu at gost gofal. Gall hyn olygu llawer o bethau yn dibynnu ar y wladwriaeth. Yn nodweddiadol, fodd bynnag, mae'n golygu bod yn rhaid i chi fod yn gymwys ar gyfer y rhaglen, sy'n golygu eich bod wedi disbyddu'ch cynilion. Gall hefyd olygu y bydd y wladwriaeth yn cael hawliad ar asedau penodol, fel eich cartref, yn seiliedig ar faint o yswiriant rydych chi'n ei ddefnyddio.
Yn y ddau achos, gall hyn roi asedau eich teulu mewn perygl.
7 Cam i Helpu i Ddiogelu Asedau Eich Rhiant Rhag Cartrefi Nyrsio
Yswiriant Gofal Hirdymor
Y ffordd gyntaf i ddiogelu eich asedau chi neu eich rhiant yw gydag yswiriant gofal hirdymor a fydd yn talu am ofal cartref nyrsio. Gall y cynlluniau hyn gynnig ystod o sylw, o gynorthwywyr iechyd cartref i breswylwyr parhaol. Mae'r cyfan yn dibynnu ar y rhaglen a'ch anghenion chi (neu eich rhieni).
Mantais cynllun yswiriant yw y gall fod yn gynhwysfawr. Os yw'ch cynllun yn cwmpasu'ch anghenion, yna nid oes unrhyw risg i asedau eraill. Telir am arhosiad y cartref nyrsio ac mae gweddill eich asedau yn ddiogel.
Yr anfantais yw cost. Gall gofal hirdymor fod yn ddrud iawn, yn enwedig os byddwch yn ei brynu yn ddiweddarach mewn bywyd. Gall talu am y premiymau ac unrhyw ddidynadwy greu'r union broblem yr ydych yn ceisio ei datrys, yn dibynnu ar eich sefyllfa ariannol.
Wedi dweud hynny, mae'r premiwm cyfartalog o $2,200 ar gyfer cynllun gofal tymor hir yn llawer llai na thag pris $100,000 cartref nyrsio. Os yw hyn yn opsiwn ariannol, mae'n un da.
Sefydlu Ymddiriedolaethau Anadferadwy
Mae rhoi asedau mewn ymddiriedolaeth anadferadwy yn golygu nad ydych yn berchen arnynt mwyach. Cânt eu rheoli gan ymddiriedolwr trydydd parti a chânt eu rheoli yn amodol ar y rheolau a sefydlwch. Ni allwch wneud newidiadau i'r ymddiriedolaeth hon na chymryd asedau yn ôl, ond nid ydynt ychwaith yn cael eu cyfrif fel eich asedau at ddibenion cymhwysedd Medicaid.
Sefydlu Ystâd Bywyd
Gall ystad bywyd sefydlu llawer o'r un nodau ag ymddiriedolaeth ddi-alw'n ôl. Mae ystad bywyd yn endid cyfreithiol sy'n dal eiddo tiriog fel eich cartref. Yna cewch barhau i fyw yno fel “tenant gydol oes,” sy’n golygu bod gennych yr hyn a elwir yn “hawl meddiant” ond nid yr “hawl perchnogaeth.” Ar ôl i chi farw, byddai’r ystâd yn cael ei throsglwyddo i bwy bynnag y gwnaethoch chi ei enwi fel y “gweddill.”
Yn yr un modd ag ymddiriedolaeth anadferadwy, gan nad ydych yn dechnegol yn berchen ar y cartref mwyach, ni all y rhaglen Medicaid ei gyfrif tuag at gymhwysedd, ac ni all y wladwriaeth roi hawlrwym arno ychwaith. Pan fyddwch chi'n marw, gallwch chi drosglwyddo'r cartref i'ch anwyliaid trwy eu henwi fel y gweddill.
Rhoi neu Dderbyn Anrhegion
Mae gan y dreth rhodd derfynau uchel iawn. Yn 2023, gallwch roi gwerth hyd at $12.92 miliwn o asedau dros gyfnod eich oes yn ddi-dreth, ynghyd â gwerth $17,000 arall o asedau fesul derbynnydd bob blwyddyn. Mae'r terfyn hwn yn cynyddu bob blwyddyn.
Asedau ar Wahân
Ar gyfer parau priod, efallai y byddwch hefyd am ddechrau ffeilio trethi ar wahân.
Un o'r cymhlethdodau mwyaf mewn eiddo a threthi yw penderfynu beth sy'n perthyn i bwy mewn pâr priod. Yn benodol, gall unrhyw asedau a gronnwyd gennych yn ystod eich priodas (fel y cyfrifon tŷ ac ymddeol) gael eu hystyried yn asedau priodasol am oes y briodas.
Fodd bynnag, yn dibynnu ar gyfreithiau treth ac eiddo eich gwladwriaeth, efallai y byddwch yn gallu sefydlu cyllid ar wahân yn gyfreithiol. Os gallwch wneud hynny, y cam cyntaf fydd dechrau ffeilio ffurflenni treth ar wahân.
Llinell Gwaelod
Os oes angen i chi neu'ch rhieni fynd i gartref nyrsio, gallai talu am hynny fod yn broblem. P'un ai trwy yswiriant gofal hirdymor neu Medicaid, mae'n bwysig sicrhau bod eich prif asedau yn ddiogel rhag y broses hon. Gwiriwch raglen Medicaid eich gwladwriaeth neu'r wladwriaeth lle mae'ch rhieni'n byw am ragor o wybodaeth.
Awgrymiadau Arbed Ymddeol
Gall cynllunio ar gyfer ymddeoliad fod yn anodd ar eich pen eich hun, ond gall cynghorydd ariannol helpu gyda hyn. Nid oes rhaid i ddod o hyd i gynghorydd ariannol fod yn anodd. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Edrychwch ar gyfrifiannell ymddeoliad SmartAsset i weld a yw eich cynilion ar gyflymder, ac edrychwch ar ein cyfrifiannell Nawdd Cymdeithasol i weld faint o incwm atodol y gallwch ei ddisgwyl ar ôl ymddeol.
Credyd llun: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Ymddangosodd y swydd Sut i Ddiogelu Asedau Eich Rhieni O Gartrefi Nyrsio yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html