Sut Gallwch Chi Ymddeol yn Gyfforddus yn 65 Gyda $4 Miliwn

Ydy $4 miliwn yn ddigon i ymddeol yn 65? I'r rhan fwyaf o bobl, yr ateb yw ydy. Ond mae yna lawer o ystyriaethau a llawer o gynllunio i ymddeol, waeth faint rydych chi wedi'i arbed. Mae gan bawb anghenion gwahanol pan fyddant yn ymddeol. Dyma sut y gallwch chi ymddeol yn 65 oed os oes gennych chi o leiaf $4 miliwn mewn cynilion.

Os hoffech gael cyngor proffesiynol ar eich cynllun ymddeol, ystyriwch siarad â chynghorydd ariannol ardystiedig.

Sut mae $4 miliwn yn torri lawr

Pan fyddwch chi'n cynllunio'ch ymddeoliad, gallwch ddefnyddio'r rheol 4% i gael syniad o sut beth fydd eich incwm ar ôl i chi adael y gweithlu. Mae’r rheol 4% yn fetrig syml sy’n amcangyfrif y gallwch dynnu 4% o gyfanswm eich buddsoddiadau ymddeoliad y flwyddyn. Ac mae wedi'i addasu ar gyfer chwyddiant.

Mae hyn yn creu tebygolrwydd cryf y bydd eich arian yn para 30 mlynedd. Mae hyn yn golygu y byddai'n cymryd rhywun sy'n ymddeol yn 65 i 95 oed, gryn dipyn y tu hwnt i'r oes arferol.

Os defnyddiwch y rheol sylfaenol iawn honno, dylech gynllunio i fyw ar tua $160,000 y flwyddyn ar ôl ymddeol os oes gennych $4 miliwn mewn cynilion ymddeoliad. Os yw hynny'n swnio'n iawn neu'n fwy na digon, ffantastig. Yn amlwg mae yna ystyriaethau pellach y dylech eu hystyried, ond rydych chi mewn lle da.

Ac os nad yw hynny'n swnio'n ddigon i gefnogi'ch ffordd o fyw, efallai y bydd yn rhaid i chi wneud rhai newidiadau mawr.

Wedi dweud hynny, mae'r 4% yn rheol syml iawn. Ac mae rhai yn dadlau nad dyma'r baromedr gorau ar gyfer pennu eich incwm ymddeoliad. Gallwch edrych yn fanylach ar eich sefyllfa ariannol unigryw gyda chyfrifiannell ymddeoliad neu drwy siarad â chynghorydd ariannol.

Os ydych chi'n barod i gael eich paru â chynghorwyr lleol a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

Nawdd Cymdeithasol a Medicare

Nid eich cynilion fydd eich unig ffynhonnell incwm os ydych yn gymwys i gael Nawdd Cymdeithasol. Gallwch ddechrau cymryd eich Nawdd Cymdeithasol mor gynnar â 62. Ond ni fyddwch yn gymwys i gael taliadau llawn hyd nes y byddwch yn 66 neu 67, yn dibynnu ar eich blwyddyn geni. Y newyddion da yw eich bod chi'n gymwys i gael Medicare yn 65 oed felly ni fydd yn rhaid i chi dalu'ch holl gostau meddygol ar eich colled.

Stori yn parhau

Bydd faint y byddwch yn ei gael mewn Nawdd Cymdeithasol yn dibynnu ar eich enillion oes. Ac ar ba oedran rydych chi'n penderfynu ei gymryd.

Gallwch ddechrau tynnu sieciau Nawdd Cymdeithasol ar unrhyw adeg rhwng 62 a 70 oed. Ond bydd y cyfanswm yn uwch po hiraf y byddwch yn aros. Gallwch gael amcangyfrif o sut olwg fydd ar eich gwiriadau Nawdd Cymdeithasol gydag offeryn ar-lein y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol.

Cofiwch ddidynnu unrhyw drethi o'ch taliadau Nawdd Cymdeithasol. Bydd treth incwm yn cychwyn os yw'ch incwm cyfun yn fwy na $25,000 ar gyfer un ffeiliwr a $32,000 ar gyfer ffeiliwr ar y cyd. Cyfrifir eich incwm fel hanner eich incwm Nawdd Cymdeithasol ynghyd ag unrhyw incwm arall sydd gennych. Yn ogystal, os byddwch yn parhau i weithio ar ôl hawlio Nawdd Cymdeithasol ond cyn eich oedran ymddeol llawn (66-67), gallai eich buddion gael eu lleihau.

Cynllunio ar gyfer Trethi

Nid yw trethi mewn ymddeoliad yn dod i ben yn ystod eich gwiriadau Nawdd Cymdeithasol. Bydd angen i chi gynllunio ar gyfer trethi ar y rhan fwyaf o fathau o incwm ymddeol. Dyma sut mae rhai o'r buddsoddiadau ymddeol mwyaf cyffredin yn cael eu trethu, yn ôl FINRA:

• Pensiynau: Bydd arnoch chi dreth incwm ar unrhyw incwm pensiwn yn y flwyddyn y byddwch yn ei dynnu'n ôl.

• 401(k) o gynlluniau, 403(b) o gynlluniau ac IRAs traddodiadol: Gan fod y cyfrifon hyn yn cael eu hariannu ag arian cyn treth, bydd arnoch chi dreth incwm ar eich codiadau allan y flwyddyn y byddwch yn eu cymryd.

• IRAs Roth: Gan fod y cyfrifon hyn yn cael eu hariannu ag arian ôl-dreth, ni fydd arnoch chi drethi ar eich codiad os ydynt yn aros o fewn gofynion yr IRS. Gan y byddwch dros 59 ½ oed, os ydych wedi cael yr IRA Roth am o leiaf bum mlynedd, ni fydd arnoch chi drethi ar godi arian.

Wedi dweud hynny, mae rheolau treth yn gymhleth ac yn newid yn aml. Gwnewch yn siŵr eich bod yn wybodus am y rheolau treth cyfredol yn y flwyddyn y byddwch yn tynnu'n ôl o'ch cyfrifon ymddeol.

Cynllunio Ystadau

Yn 65 gyda $4 miliwn, efallai bod gennych chi blant, wyrion neu berthnasau iau yn fwy na thebyg yn agos atoch. Ynghyd â'r ffrydiau incwm yr ydych yn edrych ymlaen atynt, ystyriwch gynllun ystad gyda'ch teulu. Er enghraifft, os oes gennych gartref lle mae’r morgais wedi’i ad-dalu, byddai ei drosglwyddo i’ch teulu yn lleihau’r pwysau o orfod prynu cartref newydd a dechrau gyda morgais newydd.

Gall cynllunio ystadau hefyd gynnwys creu gwarcheidwaid ar gyfer dibynyddion byw os ydych yn gofalu am blant neu oedolion ag anableddau ar hyn o bryd. Gall hefyd gynnwys diweddaru eich buddiolwyr o fewn eich cynllun yswiriant neu gynllun ymddeol fel 401 (k) neu gyfrif ymddeol unigol (IRA) os digwyddodd digwyddiad sy'n newid bywyd.

Cael Gwerth Eich Doler

Os ydych chi'n poeni na fydd Nawdd Cymdeithasol yn ddigon i dalu'ch costau blynyddol ar ôl ymddeol, efallai y bydd hi'n bryd gwneud rhai dewisiadau anodd. Er bod $4 miliwn yn geiniog bert, ni fydd yn mynd yn bell os oes gennych chi dŷ mawr, ceir lluosog, cynlluniau teithio moethus a ffordd ddrud o fyw.

Fodd bynnag, mae sawl ffordd y gallwch dorri eich costau ar ôl ymddeol - ac efallai y byddai'n well gennych y newid hyd yn oed.

Lleihau Eich Cartref

Gall cost ariannol a chynnal a chadw eiddo mawr neu ddrud fod yn doll wrth i chi heneiddio. Gall symud i le llai eich arbed o fis i fis tra'n eich galluogi i bocedu'r elw. Gall symud yn agosach at deulu neu i mewn i gymuned ymddeol ychwanegu buddion ychwanegol.

Talu Dyledion

Os oes gennych yr arian, gall talu dyledion cost uchel yn gynnar arbed llawer o log i chi. Yn gyntaf, edrychwch ar eich dyledion. A gweld a yw unrhyw un ohonynt yn debygol o fod yn straen ar eich adnoddau ar ôl ymddeol.

Gwario'n Ddoeth

Rhan o ymddeoliad yw byw ar incwm sefydlog. Felly mae'n ddoeth dod o hyd i ffyrdd o arbed ar y pethau bach a defnyddio'r arian hwnnw'n fwy effeithlon. Edrychwch ar dreuliau bach sy'n adio i fyny, fel tanysgrifiadau a'ch cynllun ffôn, i weld a oes corneli y gallwch eu torri.

Gallwch hefyd fanteisio ar ostyngiadau i bobl hŷn - gofynnwch i'r lleoedd rydych chi'n siopa os oes ganddyn nhw ddisgownt uwch. A gwiriwch ddwywaith i weld a oes gan fanwerthwyr ar-lein unrhyw uwch gwponau.

Llinell Gwaelod

Mae ymddeol gyda $4 miliwn yn 65 oed yn llawer o arian. Ond os nad ydych chi'n ofalus, gall $ 4 miliwn fynd i ffwrdd yn gyflym. Yr allwedd yw sicrhau eich bod yn parhau i gynnal ffrydiau incwm lluosog ar ôl ymddeol a hefyd creu cynlluniau i ymestyn cyfoeth cenedlaethau i'ch anwyliaid ar gyfer y dyfodol. Gall cynllun ystad helpu i gadw eich sefyllfa ariannol a sefyllfa ariannol eich teulu dan reolaeth.

Cyngor ar Gyllid Ymddeoliad

• Hyd yn oed gyda $4 miliwn, gall cynllunio ymddeoliad fod yn gymhleth. Ystyriwch ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys. Mae teclyn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru â hyd at dri chynghorydd ariannol wedi’u fetio sy’n gwasanaethu’ch ardal, a gallwch gyfweld â pharau eich cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy’n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.

• Os oes gennych ystâd sylweddol, gallai trethi ystad naill ai ar lefel y wladwriaeth neu lefel ffederal fod yn sylweddol. Fodd bynnag, gallwch chi gynllunio ymlaen llaw yn hawdd ar gyfer trethi i wneud y mwyaf o etifeddiaethau eich anwyliaid. Er enghraifft, gallwch roi darnau o'ch ystâd ymlaen llaw i etifeddion, neu hyd yn oed sefydlu ymddiriedolaeth.

Credyd llun: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio

Ymddangosodd y swydd Sut i Ymddeol yn 65 Gyda $4 Miliwn gyntaf ar Blog SmartAsset.