Nid yw'n gyfrinach bod costau gofal iechyd ar gynnydd. Mewn gwirionedd, dangosodd astudiaeth ddiweddar gan Fidelity y bydd y cwpl cyffredin yn gwario dros $275,000 ar gostau gofal iechyd ar ôl ymddeol. Rydym yn trafod sut i ddefnyddio eich HSA gyda Katie Burke, sylfaenydd Dull Cynllunio Ariannol yn Philadelphia.
Golau: Mae costau gofal iechyd yn draul enfawr, ac mae'n un y gall fod yn anodd cyllidebu ar ei chyfer. Beth yw rôl cyfrif cynilo iechyd, neu HSA, mewn cyllidebu?
Burke: Fel gyda'r rhan fwyaf o ddarnau o'ch pos ariannol, gall ychydig o gynllunio gofalus a meddylgar fynd yn bell. Ac o ran costau gofal iechyd, gall eich HSA fod yn rhan fawr o'r cynllun hwnnw.
Golau: Allwch chi esbonio sut mae HSA yn gweithio a sut mae'n wahanol i gyfrif cynilo hyblyg, neu FSA?
Burke: Mae HSA yn gyfrif cynilo arbennig sy'n eich galluogi i neilltuo arian ar gyfer costau gofal iechyd, yn ddi-dreth. Mae hynny'n golygu y gall unrhyw arian y byddwch yn ei gyfrannu at eich HSA gael ei ddefnyddio i dalu am gostau gofal iechyd cymwys, ac ni fydd yn rhaid i chi dalu unrhyw drethi arno. Yn ogystal, yr arian yn eich HSA Gall dyfu gohiriedig treth, yn debyg i gyfrif ymddeol unigol traddodiadol, neu IRA. Ac, yn wahanol i ASB, mae'r arian yn eich HSA yn aros gyda chi o flwyddyn i flwyddyn - os na fyddwch chi'n ei ddefnyddio i gyd mewn blwyddyn, mae'n aros yno ac yn parhau i dyfu. Mae hynny'n gwneud HSA yn arf gwych ar gyfer arbedion hirdymor.
Golau: Felly, sut allwch chi ei ddefnyddio'n benodol i helpu i gyflawni'ch nodau ariannol?
Burke: Un o'r ffyrdd gorau o ddefnyddio'ch HSA yw cynilo ar gyfer ymddeoliad. Oherwydd bod yr arian yn eich HSA yn gallu cynyddu treth a ohiriwyd, gall fod yn ffordd wych o ychwanegu at eich cynilion ymddeoliad eraill. Er enghraifft, gadewch i ni ddweud eich bod yn cyfrannu $500 i'ch HSA bob blwyddyn a'i fod yn tyfu ar gyfradd o 5%. Ar ôl 20 mlynedd, byddai gennych bron i $14,000 yn eich cyfrif. Ac oherwydd bod yr arian yn ddi-dreth, gallech ei ddefnyddio i dalu am gostau gofal iechyd cymwys ar ôl ymddeol. Mae hyn yn cynnwys pethau fel premiymau Medicare, costau parod, a phremiymau yswiriant gofal hirdymor.
Golau: Beth am eich costau gofal iechyd presennol?
Burke: Ydy, mae hynny'n ffordd wych arall o ddefnyddio'ch HSA. Gall hyn fod yn ffordd wych o arbed arian ar drethi, gan na fydd yn rhaid i chi dalu trethi ar yr arian y byddwch yn tynnu'n ôl o'ch HSA i dalu am gostau gofal iechyd cymwys. Yn ogystal, gallwch adael i'r arian yn eich cyfrif barhau i gynyddu treth ohiriedig. Mae hon yn ffordd wych o gael gostyngiad dwbl ar eich cynilion. Rydych chi'n arbed ar drethi nawr, ac rydych chi'n cael budd twf gohiriedig treth.
Golau: Pa ffactorau eraill y dylech chi eu gwybod am eich HSA?
Burke: Fodd bynnag, mae rhai pethau i'w cofio wrth ddefnyddio'ch HSA i dalu am gostau gofal iechyd cyfredol. Yn gyntaf, bydd angen i chi sicrhau bod y treuliau yr ydych yn talu amdanynt yn gostau meddygol cymwys. Mae hyn yn cynnwys pethau fel ymweliadau meddyg, cyffuriau presgripsiwn a gofal deintyddol. Yn ogystal, bydd angen i chi gadw golwg ar eich treuliau, gan y bydd angen i chi gyflwyno dogfennaeth i'ch darparwr HSA pan fyddwch yn gofyn am dynnu'n ôl. Ac yn olaf, cofiwch mai dim ond cymaint o arian ag sydd gennych yn eich cyfrif y gallwch ei godi. Felly gofalwch eich bod yn cynllunio ymlaen llaw.
Golau: Unrhyw feddyliau terfynol?
Burke: Y gwir amdani yw hyn: Gall eich HSA fod yn arf pwerus i'ch helpu i gyflawni llwyddiant ariannol. P'un a ydych am gynilo ar gyfer ymddeoliad neu dalu am gostau gofal iechyd cyfredol, gall eich HSA eich helpu i gyrraedd eich llawn botensial. Felly gwnewch yn siŵr eich bod chi'n manteisio arno.
Ffynhonnell: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/