Cwestiwn: Rwy’n derbyn cynnig ymddeoliad cynnar gan fy nghyflogwr hirdymor o 24 mlynedd. Ym mis Mawrth 2023, byddaf yn ymddeol ac yn derbyn naw mis o gyflog yn ogystal â'm buddion. Yn ystod y cyfnod hwn byddaf yn chwilio am swydd arall sef 30 neu 40 awr yr wythnos. Hoffwn wneud hyn er mwyn buddsoddi rhywfaint o’r cyflog y byddaf yn ei dderbyn. Mae gen i tua $113,000 mewn 401(k) y byddaf hefyd yn edrych i'w fuddsoddi. Nid oes gennyf unrhyw gynilion na sieciau eraill, ac rwy'n 60 oed. Mae angen cyngor arnaf ynghylch a fyddai o fudd i mi logi cynghorydd ariannol y tu allan i'r un sydd gennyf gyda chwmni buddsoddi mawr trwy fy nghyflogwr presennol. (Chwilio am gynghorydd ariannol hefyd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Ateb: Er y gallai fod o fudd i chi weithio gyda chynghorydd ariannol y tu allan i'ch cyflogwr, nid yw hynny'n wir bob amser. “Mae wir yn dibynnu ar beth mae’r cyflogwr-gynghorydd yn ei gostio, beth all neu na all eu rhwymedigaethau ymddiriedol fod a pha mor uchel eu hygrededd ydyn nhw. Os ydyn nhw'n gost isel, yn gweithredu fel ymddiriedolwr, yn meddu ar ddynodiad cynllunio o'r radd flaenaf, yna fe all fod yn ffit iawn, ond os na, efallai yr hoffech chi ddod o hyd i gynghorydd yn rhywle arall,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Philip Mock yn 1522 Financial.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
O'i ran ef, mae'r cynllunydd ariannol ardystiedig Joe Favorito yn Landmark Wealth Management, yn dweud ei fod yn argymell cyfarfod â'r cynghorydd presennol a mynd dros eich sefyllfa ynghyd â'ch nodau tymor hwy i weld a ydynt yn gymwys ac wedi gwneud gwaith da hyd at y pwynt hwn. . “Os nad ydyn nhw, a’ch bod chi’n edrych yn rhywle arall, yna byddwn i’n awgrymu defnyddio pwy bynnag rydych chi’n ei ddewis yn unig oherwydd eich bod chi eisiau i’ch cynlluniau ariannol fod yn un strategaeth gydlynol a gall cael dau gynghorydd cystadleuol weithiau greu mwy o broblemau nag y gallwch chi eu datrys,” meddai Favorito. (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Ni waeth pa gynghorydd a ddewiswch—neu os ewch ar eich pen eich hun—mae gennych nifer o bethau y byddwch am eu hystyried yma. “Byddwn i eisiau gwybod beth fydd eich treuliau misol net wrth ymddeol yn y doleri heddiw, a oes gennych chi unrhyw bensiynau a ddisgwylir yn y dyfodol, ac os na, sut olwg fydd ar Nawdd Cymdeithasol yn 67 a 70 oed. Byddwn i eisiau hefyd gwybod pryd yr hoffech chi gael y dewis i roi'r gorau i weithio, ond mae pob un o'r cwestiynau hyn yn dod â rhagdybiaethau, a fy mhryder mwyaf yw nad ydych wedi cynilo digon i roi'r gorau i weithio pan hoffech chi,” meddai cynllunydd ariannol ardystiedig Adam Koos yn Libertas Wealth Management.
Yn wir, dywed Koos fod dwy senario bosibl yma. “Fy nyfaliad i yw naill ai eich bod yn mynd i fod angen cynilo cymaint ag y gallwch rhwng nawr ac ymddeoliad llawn, neu byddwn yn gobeithio eich bod yn unigolyn cymharol gynnil. Achos dan sylw, os bydd eich Nawdd Cymdeithasol yn dod allan i $3,500 y mis a bod cyfanswm eich cynilion ymddeoliad yn tyfu i $150,000 rhwng nawr ac ymddeoliad yn 65, dim ond siec gros $500 y mis y gallwch ei ddisgwyl o'ch portffolio ymddeoliad, sy'n rhoi eich ymddeoliad gros misol. incwm o tua $4,000 y mis,” meddai Koos.
Y newyddion da yma yw y gallai hynny fod yn ddigon i chi, ac rydych chi'n bwriadu parhau i weithio ac ennill arian y gallwch chi ei ddefnyddio i roi hwb i'ch cronfeydd ymddeol. Ac os penderfynwch ddilyn llwybr cynghorydd ariannol, gall y person hwnnw eich helpu i fuddsoddi'ch enillion a llunio cynllun cadarn i sicrhau ymddeoliad llyfn. Gwnewch yn siŵr bod gan bwy bynnag rydych chi’n gweithio gyda’r gallu i drin—neu’n adnabod rhywun y gallant ei argymell—nid yn unig y cyngor buddsoddi, ond yr holl faterion eraill sy’n dod yn hollbwysig wrth ichi ddod yn nes at eich blynyddoedd hŷn. “Mae hyn yn golygu cynllunio ystadau, cynllunio yswiriant a chynllunio treth,” meddai Favorito.
Rhywbeth arall i'w ystyried: Dywed cynghorwyr y dylech gynllunio i gael rhywfaint o arbedion brys hylifol wrth law. “Mae eich cwestiwn am beidio â chael unrhyw gynilion eraill yn golygu yn bendant eich bod angen cronfa argyfwng,” meddai Mock. Mae'r manteision yn cynghori cael rhwng 3 a 6 mis o gostau byw mewn cronfa argyfwng, p'un a ydych yn nesáu at eich ymddeoliad ai peidio.
Dylech hefyd feddwl pryd y byddwch yn cymryd Nawdd Cymdeithasol. Os byddwch yn ymddeol ar oedran ymddeol llawn (66 os cawsoch eich geni rhwng 1943 a 1954 a 67 os cawsoch eich geni rhwng 1955 a 1960), byddwch yn derbyn uchafswm y budd-dal. Mae'n well gohirio cymryd Nawdd Cymdeithasol cyhyd â phosibl oherwydd bod budd-daliadau'n cael eu cynyddu gan ganran bob mis y byddwch chi'n oedi cyn dechrau ar ôl eich oedran ymddeol llawn.
Os na allwch ddod o hyd i swydd yr ydych yn ei hoffi oherwydd y dirwasgiad sydd ar ddod, efallai y bydd yn gwneud synnwyr i chi fynd i mewn i'r economi gig a gweithio lle bynnag y gallwch i ennill arian ychwanegol.
Chwilio am gynghorydd newydd? Ystyriwch wirio cynllunwyr proffesiynol gan ddefnyddio teclyn ar-lein Cymdeithas Genedlaethol y Cynghorwyr Ariannol Proffesiynol (NAPFA) gan fod llogi cynlluniwr ariannol personol yn cael ei argymell yn fawr yn eich achos chi, gan nad oes gan yr unigolyn sy'n helpu gyda'ch cynllun ymddeoliad yn y gwaith y galluoedd, y drwydded. neu allu cyfreithiol i ddarparu'r math o gyngor y byddwch ei angen. (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn glir.
HaOes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo