Rwy'n ddyn sengl 53 oed gydag ychydig iawn o gynilion. Talais fy holl ddyled cerdyn credyd ychydig flynyddoedd yn ôl. Rwyf bellach wedi penderfynu prynu cartref. Mae fy rhent wedi cynyddu i’r pwynt lle mae bron cymaint â morgais, a dyna pam yr wyf yn prynu cartref. Rwy’n ceisio talu’r morgais cyn gynted â phosibl.
Mae fy ngherdyn credyd undeb credyd yn fy ngalluogi i wneud trosglwyddiad balans ar gyllid o 0% heb unrhyw ffi unwaith y flwyddyn. Mae’n derfyn credyd uchel iawn, ac roeddwn yn ystyried cymryd hwnnw a’i roi ar y morgais fel ffordd o dalu’r morgais yn gynt, yn hytrach na gwneud taliadau ychwanegol bob mis i’r cwmni morgais.
Os byddaf yn ei wneud fel hyn, gallaf dalu'r cerdyn yn ystod y flwyddyn, ac arbed llawer o log ar y morgais. Mae fy nghyfrifiadau ar gyfer talu prif daliad wythnosol yn golygu y gallai’r tŷ gael ei ad-dalu mewn llai na saith mlynedd. Rwy'n credu y byddai ychydig yn well gyda gwneud taliad mawr ymlaen llaw. Dim ond eisiau gwybod eich barn ar y mater hwn.
Dyma fy ffigurau: morgais $260,000 dros 30 mlynedd gyda thaliadau misol o $1,390 y mis. Os byddaf yn talu $2,500 ychwanegol y mis, gallaf ei dalu ymhen rhyw saith mlynedd. Ond gall talu $25,000 unwaith y flwyddyn fod ychydig yn gyflymach.
Darpar Brynwr Cartref
Annwyl ddarpar Brynwr Cartref,
Drwy gymryd benthyciad o 0% ar eich cerdyn credyd undeb credyd, rydych yn dwyn Peter i dalu Paul. Ond yn yr achos hwn, Peter yw'r ddau ohonoch ac Paul.
Mae'n ddrwg gen i cael yr holl Dostoevsky arnoch chi, ond mae angen i chi fod yn ofalus sut i dalu'r benthyciad hwn, gan eich bod mewn perygl o ymrwymo'ch hun i forgais a benthyciad. Os byddwch ar ei hôl hi gyda’r olaf, mae’n debygol y byddwch yn wynebu ad-daliadau sylweddol pan ddaw’r llog 0% hwnnw i ben. Ar ben hynny, ni fydd eich banc yn derbyn taliad cerdyn credyd fel taliad i lawr. Pan fyddwch yn gwneud cais am fenthyciad, bydd hefyd yn cynnal archwiliad fforensig o'ch sefyllfa ariannol cyn cytuno i forgais.
Nid fi yw'r unig un i ganu clychau rhybuddio. “Cromliniau Peryglus o'ch Blaen!” yn dweud David Waltzer, cyfreithiwr methdaliad o Efrog Newydd. “Beth sy’n digwydd pan fyddwch chi’n hwyr gydag un taliad yn unig, a’r gyfradd llog sero honno’n neidio hyd at 18%? Beth sy'n digwydd pan fydd gennych gyfnod garw arall ac yn methu â thalu'r cerdyn ar amser? Hyd yn oed os gwnewch yr holl daliadau’n berffaith ar amser, mae’r cwmnïau cardiau credyd hyn yn cynnal adolygiad rheolaidd o’ch credyd.”
Mae gan gwmnïau cardiau credyd lawer o brint mân hefyd. “Rydych chi'n bwriadu trosglwyddo dyled balans isel i gerdyn balans isel arall. Ond beth sy'n digwydd pan na fydd y cynnig llog isel newydd hwnnw byth yn cyrraedd? Nawr ni allwch wneud taliadau cerdyn credyd - a byddwch yn cael trafferth gyda'r morgais hefyd, ”ychwanega Waltzer. “Rwyf wedi ffeilio degau o filoedd o fethdaliadau yn Efrog Newydd a New Jersey. Roedd llawer ohonyn nhw ar gyfer pobl a geisiodd wneud yr hyn rydych chi'n ei ddisgrifio.”
"'Yr ydych yn lladrata Pedr i dalu Paul. Ond yn yr achos hwn, yr ydych yn ddau Pedr a Paul. Mae'n ddrwg gen i gael Dostoevsky i gyd arnoch chi, ond mae angen i chi fod yn ofalus.'"
Mae eich ad-daliadau misol sylfaenol yn edrych ychydig yn optimistaidd. Siaradwch â chynghorydd ariannol am eich nodau, a'ch rheswm dros ddod yn berchennog tŷ. Y darn mawr coll yma yw eich cyflog ac, i raddau llai, y posibilrwydd o etifeddiaeth. Gofynnwch am gyngor cynghorydd cyn neidio i mewn. Rhowch eich arian, eich gobeithion a'ch breuddwydion yn noeth, yn enwedig lle'r hoffech fod pan fyddwch yn cyrraedd oedran ymddeol, ac a ydych yn gweld eich hun yn gweithio y tu hwnt i'r oedran ymddeol traddodiadol.
Rwy’n cefnogi’n llwyr eich dymuniad i brynu cartref. Gadewch i ni ddweud eich bod yn gweithio am 15 i 20 mlynedd arall: Nid yn unig y byddwch wedi ennill yr ecwiti hwnnw yn eich cartref gyda'ch taliadau morgais misol, ond mae'n debyg y bydd eich cartref hefyd—neu'n debygol iawn—wedi codi mewn gwerth dros yr amser hwnnw, gan roi mwy i chi. opsiynau pe baech yn dymuno cyfnewid arian a symud i gartref llai. Gyda chwyddiant a, gobeithio, cyflog uwch, efallai y byddwch hefyd yn gweld bod eich taliadau morgais yn dod yn hylaw.
Rydych chi'n 53. Dydych chi ddim cael i dalu'r benthyciad hwn i ffwrdd mewn saith mlynedd, ac nid oes angen i chi gronni dyled ychwanegol. Os yw eich gwasanaethwr morgais yn caniatáu hynny, gall talu swm rheolaidd ar eich morgais — o ystyried eich bod yn talu llog ar yr un pryd — fod yn fwy effeithiol na chyfandaliad blynyddol. I'r rhai sy'n gallu fforddio talu'n ychwanegol, mae'r ddau yn syniad da cyn belled â'ch bod yn sicrhau bod gennych hanfodion fel cronfa argyfwng.
Mae Waltzer yn fwy gofalus ar berchentyaeth nag ydw i. Mae'n rhybuddio y gallai cyfradd llog eich morgais hefyd fod yn fwy na 5% os oes gennych sgôr credyd isel. “Mae costau perchentyaeth bob amser yn fwy na’r disgwyl,” ychwanega. “Os ydych chi'n prynu tŷ $ 260,000, rwy'n cymryd y byddwch yn rhoi 10% i lawr ($ 26,000). Ond bydd y costau cau dipyn yn fwy. Felly, mae'n debyg eich bod chi'n edrych yn agosach at $40,000. A yw hynny'n mynd i gael ei lapio yn eich morgais?”
Gosodwch eich holl opsiynau allan: 15 mlynedd yn erbyn 30 mlynedd; y manteision a'r anfanteision o dalu'n ychwanegol yn erbyn arbed yr arian hwnnw; yswiriant a threthi eiddo; atgyweirio tai; costau cau; a rhyfeloedd cynigion posibl. Po fyrraf yw’r tymor—morgais 15 mlynedd yn hytrach na morgais 30 mlynedd—yr isaf yw’r taliad llog. Er hynny, mae cyfraddau'n codi: Mae taliadau morgais misol gyda chyfradd morgais 30 mlynedd a thaliad i lawr o 20% yn tua 50% yn ddrytach nag yr oeddent flwyddyn yn ôl.
Ac, yn olaf, mae'r Ariannwr yn optimist (y rhan fwyaf o'r amser): Efallai na fyddwch chi'n sengl am byth.
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.
Hefyd darllenwch:
'Mae pob math o straeon ac esboniadau yn ymddangos': Symudodd fy mrawd i mewn gyda'n mam ar ôl i'n tad farw yn 2015, a throsglwyddo eiddo'r teulu i'w enw
'Mae'n ffynhonnell straen go iawn': Gofynnodd fy ffrind, 67, i nai dibynadwy fod yn ysgutor iddo, ond nid yw wedi gwneud amser iddo mewn 2 flynedd—hyd yn oed i lofnodi papurau
'Beth yw'r siawns? Rwy'n ymddeol ac mae'r farchnad stoc yn chwalu. Mae fy holl gynlluniau wyneb i waered.' Rwyf am ddefnyddio fy 401(k) i adnewyddu fy nghartref newydd. Pa opsiynau sydd gennyf?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
'Dyn sengl 53 oed ydw i gydag ychydig iawn o gynilion': rydw i eisiau cymryd morgais 30 mlynedd, ond ei dalu ar ei ganfed ymhen 7 mlynedd. A yw hynny'n bosibl?
Rwy'n ddyn sengl 53 oed gydag ychydig iawn o gynilion. Talais fy holl ddyled cerdyn credyd ychydig flynyddoedd yn ôl. Rwyf bellach wedi penderfynu prynu cartref. Mae fy rhent wedi cynyddu i’r pwynt lle mae bron cymaint â morgais, a dyna pam yr wyf yn prynu cartref. Rwy’n ceisio talu’r morgais cyn gynted â phosibl.
Mae fy ngherdyn credyd undeb credyd yn fy ngalluogi i wneud trosglwyddiad balans ar gyllid o 0% heb unrhyw ffi unwaith y flwyddyn. Mae’n derfyn credyd uchel iawn, ac roeddwn yn ystyried cymryd hwnnw a’i roi ar y morgais fel ffordd o dalu’r morgais yn gynt, yn hytrach na gwneud taliadau ychwanegol bob mis i’r cwmni morgais.
Os byddaf yn ei wneud fel hyn, gallaf dalu'r cerdyn yn ystod y flwyddyn, ac arbed llawer o log ar y morgais. Mae fy nghyfrifiadau ar gyfer talu prif daliad wythnosol yn golygu y gallai’r tŷ gael ei ad-dalu mewn llai na saith mlynedd. Rwy'n credu y byddai ychydig yn well gyda gwneud taliad mawr ymlaen llaw. Dim ond eisiau gwybod eich barn ar y mater hwn.
Dyma fy ffigurau: morgais $260,000 dros 30 mlynedd gyda thaliadau misol o $1,390 y mis. Os byddaf yn talu $2,500 ychwanegol y mis, gallaf ei dalu ymhen rhyw saith mlynedd. Ond gall talu $25,000 unwaith y flwyddyn fod ychydig yn gyflymach.
Darpar Brynwr Cartref
Annwyl ddarpar Brynwr Cartref,
Drwy gymryd benthyciad o 0% ar eich cerdyn credyd undeb credyd, rydych yn dwyn Peter i dalu Paul. Ond yn yr achos hwn, Peter yw'r ddau ohonoch ac Paul.
Mae'n ddrwg gen i cael yr holl Dostoevsky arnoch chi, ond mae angen i chi fod yn ofalus sut i dalu'r benthyciad hwn, gan eich bod mewn perygl o ymrwymo'ch hun i forgais a benthyciad. Os byddwch ar ei hôl hi gyda’r olaf, mae’n debygol y byddwch yn wynebu ad-daliadau sylweddol pan ddaw’r llog 0% hwnnw i ben. Ar ben hynny, ni fydd eich banc yn derbyn taliad cerdyn credyd fel taliad i lawr. Pan fyddwch yn gwneud cais am fenthyciad, bydd hefyd yn cynnal archwiliad fforensig o'ch sefyllfa ariannol cyn cytuno i forgais.
Nid fi yw'r unig un i ganu clychau rhybuddio. “Cromliniau Peryglus o'ch Blaen!” yn dweud David Waltzer, cyfreithiwr methdaliad o Efrog Newydd. “Beth sy’n digwydd pan fyddwch chi’n hwyr gydag un taliad yn unig, a’r gyfradd llog sero honno’n neidio hyd at 18%? Beth sy'n digwydd pan fydd gennych gyfnod garw arall ac yn methu â thalu'r cerdyn ar amser? Hyd yn oed os gwnewch yr holl daliadau’n berffaith ar amser, mae’r cwmnïau cardiau credyd hyn yn cynnal adolygiad rheolaidd o’ch credyd.”
Mae gan gwmnïau cardiau credyd lawer o brint mân hefyd. “Rydych chi'n bwriadu trosglwyddo dyled balans isel i gerdyn balans isel arall. Ond beth sy'n digwydd pan na fydd y cynnig llog isel newydd hwnnw byth yn cyrraedd? Nawr ni allwch wneud taliadau cerdyn credyd - a byddwch yn cael trafferth gyda'r morgais hefyd, ”ychwanega Waltzer. “Rwyf wedi ffeilio degau o filoedd o fethdaliadau yn Efrog Newydd a New Jersey. Roedd llawer ohonyn nhw ar gyfer pobl a geisiodd wneud yr hyn rydych chi'n ei ddisgrifio.”
"'Yr ydych yn lladrata Pedr i dalu Paul. Ond yn yr achos hwn, yr ydych yn ddau Pedr a Paul. Mae'n ddrwg gen i gael Dostoevsky i gyd arnoch chi, ond mae angen i chi fod yn ofalus.'"
Mae eich ad-daliadau misol sylfaenol yn edrych ychydig yn optimistaidd. Siaradwch â chynghorydd ariannol am eich nodau, a'ch rheswm dros ddod yn berchennog tŷ. Y darn mawr coll yma yw eich cyflog ac, i raddau llai, y posibilrwydd o etifeddiaeth. Gofynnwch am gyngor cynghorydd cyn neidio i mewn. Rhowch eich arian, eich gobeithion a'ch breuddwydion yn noeth, yn enwedig lle'r hoffech fod pan fyddwch yn cyrraedd oedran ymddeol, ac a ydych yn gweld eich hun yn gweithio y tu hwnt i'r oedran ymddeol traddodiadol.
Rwy’n cefnogi’n llwyr eich dymuniad i brynu cartref. Gadewch i ni ddweud eich bod yn gweithio am 15 i 20 mlynedd arall: Nid yn unig y byddwch wedi ennill yr ecwiti hwnnw yn eich cartref gyda'ch taliadau morgais misol, ond mae'n debyg y bydd eich cartref hefyd—neu'n debygol iawn—wedi codi mewn gwerth dros yr amser hwnnw, gan roi mwy i chi. opsiynau pe baech yn dymuno cyfnewid arian a symud i gartref llai. Gyda chwyddiant a, gobeithio, cyflog uwch, efallai y byddwch hefyd yn gweld bod eich taliadau morgais yn dod yn hylaw.
Rydych chi'n 53. Dydych chi ddim cael i dalu'r benthyciad hwn i ffwrdd mewn saith mlynedd, ac nid oes angen i chi gronni dyled ychwanegol. Os yw eich gwasanaethwr morgais yn caniatáu hynny, gall talu swm rheolaidd ar eich morgais — o ystyried eich bod yn talu llog ar yr un pryd — fod yn fwy effeithiol na chyfandaliad blynyddol. I'r rhai sy'n gallu fforddio talu'n ychwanegol, mae'r ddau yn syniad da cyn belled â'ch bod yn sicrhau bod gennych hanfodion fel cronfa argyfwng.
Mae Waltzer yn fwy gofalus ar berchentyaeth nag ydw i. Mae'n rhybuddio y gallai cyfradd llog eich morgais hefyd fod yn fwy na 5% os oes gennych sgôr credyd isel. “Mae costau perchentyaeth bob amser yn fwy na’r disgwyl,” ychwanega. “Os ydych chi'n prynu tŷ $ 260,000, rwy'n cymryd y byddwch yn rhoi 10% i lawr ($ 26,000). Ond bydd y costau cau dipyn yn fwy. Felly, mae'n debyg eich bod chi'n edrych yn agosach at $40,000. A yw hynny'n mynd i gael ei lapio yn eich morgais?”
Gosodwch eich holl opsiynau allan: 15 mlynedd yn erbyn 30 mlynedd; y manteision a'r anfanteision o dalu'n ychwanegol yn erbyn arbed yr arian hwnnw; yswiriant a threthi eiddo; atgyweirio tai; costau cau; a rhyfeloedd cynigion posibl. Po fyrraf yw’r tymor—morgais 15 mlynedd yn hytrach na morgais 30 mlynedd—yr isaf yw’r taliad llog. Er hynny, mae cyfraddau'n codi: Mae taliadau morgais misol gyda chyfradd morgais 30 mlynedd a thaliad i lawr o 20% yn tua 50% yn ddrytach nag yr oeddent flwyddyn yn ôl.
Ac, yn olaf, mae'r Ariannwr yn optimist (y rhan fwyaf o'r amser): Efallai na fyddwch chi'n sengl am byth.
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.
Hefyd darllenwch:
'Mae pob math o straeon ac esboniadau yn ymddangos': Symudodd fy mrawd i mewn gyda'n mam ar ôl i'n tad farw yn 2015, a throsglwyddo eiddo'r teulu i'w enw
'Mae'n ffynhonnell straen go iawn': Gofynnodd fy ffrind, 67, i nai dibynadwy fod yn ysgutor iddo, ond nid yw wedi gwneud amser iddo mewn 2 flynedd—hyd yn oed i lofnodi papurau
'Beth yw'r siawns? Rwy'n ymddeol ac mae'r farchnad stoc yn chwalu. Mae fy holl gynlluniau wyneb i waered.' Rwyf am ddefnyddio fy 401(k) i adnewyddu fy nghartref newydd. Pa opsiynau sydd gennyf?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo