I Bond yn hacio ar ffurflenni treth a mwy wrth i chwyddiant gyrraedd 8.5%

Mae chwyddiant dychwelyd i fynd yn ddrwg ar y waled ond gall fod yn dda ar gyfer eich ad-daliad treth.

Tarodd cyfradd chwyddiant yr Unol Daleithiau 8.5% ym mis Mawrth dros y 12 mis diwethaf - y cynnydd 12 mis mwyaf ers mis Rhagfyr 1981 pan ddarlledwyd “Falcon Crest” am y tro cyntaf nos Wener ar CBS yn union ar ôl “Dallas.”

Cododd prisiau nwy yn unig 48% ym mis Mawrth, gan gyfrannu at y teimlad simsan sydd gan ddefnyddwyr am eu cyfoeth ac iechyd economi UDA.

Yn rhyfedd ddigon, mae gan yr IRS ffurflen sy'n ymwneud â drama chwyddiant ar gyfer arbedion y mae gan rai ffeilwyr hwyr amser i'w hystyried o hyd.

Rydym yn agosáu at y dyddiad cau ar Ebrill 18 ar gyfer ffeilio ffurflenni treth incwm ffederal, Michigan yn dychwelyd a dinas Detroit a chymunedau eraill.

Er na chlywodd llawer o bobl erioed am y tip treth hwn, gall trethdalwyr ffeilio'r hyn a elwir yn Ffurflen 8888 i ddefnyddio o leiaf rhan o'u had-daliad treth incwm ffederal i brynu bondiau cynilo â mynegeio chwyddiant yn uniongyrchol pan fyddant yn ffeilio eu ffurflenni treth ffederal.

Yn wir, nes i chwyddiant ddechrau gwresogi, clywodd llawer o bobl fwy am bitcoin nag I Bonds.

Nawr, fodd bynnag, mae I Bonds yn talu'r cyfraddau uchaf wedi'u haddasu ar gyfer chwyddiant ers iddynt gael eu cyflwyno ym mis Medi 1998, sy'n gwneud synnwyr gan nad yw prisiau defnyddwyr wedi codi cymaint â hyn mewn tua 40 mlynedd.

Dechreuodd cynilwyr gymryd dwywaith o ddifrif ym mis Tachwedd pan darodd y gyfradd flynyddol ar gyfer bondiau cynilo wedi'u mynegeio chwyddiant 7.12% am gyfnod o chwe mis.

► 2022 canllaw treth: Dyddiadau allweddol ar gyfer ffeilio ac estyniadau, hawlio credydau a chynllunio ar gyfer ad-daliadau

Sut mae I Bond yn edrych wrth ymyl CD?

I Mae cyfraddau bond yn llawer uwch na'r cyfraddau y mae cynilwyr yn eu cael ar adneuon banc.

Mae'r dystysgrif blaendal blwyddyn gyfartalog yn ildio 0.22% nawr, i fyny ychydig yn unig o'i gymharu â dim ond 0.18% flwyddyn yn ôl, yn ôl Bankrate.com.

Gall cynilwyr sy'n siopa o gwmpas ddod o hyd i gryno ddisgiau sy'n cynhyrchu orau ar 1.25% nawr, yn ôl Bankrate.com, o'i gymharu â 0.67% flwyddyn yn ôl.

I Nid yw cyfraddau bond yn syml, yn anffodus, i'w deall.

Stori yn parhau

Mae'r gyfradd I Bond flynyddol honno o 7.12% yn berthnasol i'r chwe mis cyntaf ar ôl i chi brynu Bondiau I o 1 Tachwedd, 2021, hyd at Ebrill 30, 2022.

Mae'r gyfradd uchel yn y pen draw yn cychwyn ar gyfer Bondiau I a brynwyd cyn 1 Tachwedd, 2021 hefyd. Mae pryd y byddai’r gyfradd flynyddol uchel o 7.12% yn cychwyn yn amrywio ar y mis pan brynoch chi’r bond. Unwaith eto, mae'n berthnasol i ffenestr chwe mis.

Mae gwerthiant ar gyfer Bondiau I wedi bod yn taro deuddeg. I Cyrhaeddodd pryniannau Bond $1.31 biliwn ym mis Tachwedd, $3.04 biliwn ym mis Rhagfyr, $3.538 biliwn ym mis Ionawr, $1.246 biliwn ym mis Chwefror, a $1.378 biliwn ym mis Mawrth, yn ôl Datganiad Misol y Llywodraeth o Ddyled Cyhoeddus.

Mewn cyferbyniad yn gynnar y llynedd, prynodd cynilwyr $249 miliwn mewn Bondiau I ym mis Ionawr 2021.

I Bondiau a werthwyd yn fwy na bondiau cynilo Cyfres EE am y pum mis diwethaf o $100 i $1, yn ôl Pederson. (Dim ond 0.1% yw cyfradd Cyfres EE ar gyfer bondiau a brynwyd rhwng Tachwedd ac Ebrill 30; serch hynny, mae’r bondiau wedi’u gwarantu i ddyblu mewn gwerth os cânt eu cadw am 20 mlynedd felly byddai cynilwyr tymor hwy yn ennill cyfradd sylweddol uwch.)

Ac mae cyfraddau'n debygol o fynd yn uwch - gan greu hyd yn oed mwy o ffwdan ar gyfer stori I Bond.

Mae'r data chwyddiant diweddaraf yn caniatáu ar gyfer amcangyfrifon ynghylch lle bydd cyfraddau Bondiau I yn mynd yn y dyfodol.

Mae’r gyfradd flynyddol, a gyhoeddir ar Fai 1, yn debygol o fod tua 9.6% am ​​gyfnod o chwe mis, yn ôl Daniel Pederson, arbenigwr bondiau cynilo o Monroe, Michigan a sylfaenydd www.BondHelper.com.

Eto, byddai'r gyfradd I Bond sydd ar ddod yn berthnasol am chwe mis ar gyfer pryniannau yn dechrau Mai 1. Peidiwch â phoeni os gwnaethoch brynu Bondiau I yn flaenorol, fodd bynnag, gan eich bod yn cael y gyfradd uwch newydd am gyfnod o chwe mis hefyd.

► Trethi 2022: Mae ad-daliadau yn uwch diolch i Gredyd Treth Plant, trydydd gwiriad ysgogiad

►Y dyddiad cau ar gyfer treth eleni: Ddim yn barod ar gyfer y dyddiad cau treth Ebrill 18? Dyma sut i ffeilio estyniad.

►Cofnodi chwyddiant: Ar ôl cyfres o uchafbwyntiau 40 mlynedd, a fydd chwyddiant yn arafu? Mae rhai economegwyr yn meddwl hynny.

Sut mae cymysgu Bondiau ac ad-daliadau treth?

Credwch neu beidio, gall trethdalwyr ddyrannu arian ad-daliad treth i I Bonds os ydynt yn defnyddio Ffurflen 8888. Mae'r cyfarwyddiadau'n nodi y gallwch ddefnyddio o leiaf rhan o'ch ad-daliad i brynu hyd at $5,000 mewn Bondiau I papur neu electronig. (Ni allwch ddefnyddio Ffurflen 8888 os ydych yn ceisio hawlio arian ad-daliad drwy “Dyraniad Priod wedi’i Anafu.””)

Os oes gennych ad-daliad o $6,000, er enghraifft, byddwch yn gallu prynu dim ond $5,000 mewn Bondiau I a gallwch adneuo'r gweddill yn uniongyrchol yn rhywle arall.

Mae'r un ffurflen hefyd yn caniatáu ichi adneuo ad-daliad neu ran ohono'n uniongyrchol i ddau neu dri chyfrif mewn banc neu sefydliad ariannol arall, gan gynnwys cronfa gydfuddiannol neu gyfrif broceriaeth.

Pan gyflwynodd Pederson ei ffurflen dreth yn electronig ym mis Mawrth, cynhwysodd Ffurflen 8888 i ddefnyddio peth o'i arian ad-daliad i brynu Bondiau I.

“Dw i dal heb gael y bondiau papur eto,” meddai Pederson.

Pan fydd yn eu cael, mae'n mynd i dalu sylw manwl i'r dyddiad cyhoeddi i weld pa gyfradd sy'n cychwyn gyntaf. Mae'n haeru, o ystyried pan fydd yn ffeilio ei ffurflen, y dylai fod yn cael y gyfradd cyn i'r gyfradd newydd gyrraedd Mai 1.

Nid yw'n syndod na welodd ei weithiwr treth proffesiynol lifo o drethdalwyr yn defnyddio Ffurflen 8888 i brynu Bondiau I.

Pa ddyddiad cyhoeddi fyddech chi'n ei gael?

Mae'r Gwasanaeth Refeniw Mewnol yn nodi na fydd Bondiau I yn cael eu cyhoeddi nes bod yr asiantaeth wedi cwblhau prosesu eich Ffurflen Dreth.

Mae angen cwblhau'r broses ddychwelyd, dywedodd yr IRS, rhag ofn y bydd newidiadau yn y swm ad-daliad gwirioneddol.

Mae'r cyfarwyddiadau ar gyfer Ffurflen 8888 yn nodi na fyddai Bondiau I yn cael eu cyhoeddi, er enghraifft, os bydd eich ad-daliad yn gostwng oherwydd gwall mathemateg. Ac ni fyddai Bondiau I yn cael eu cyhoeddi os caiff eich ad-daliad treth incwm ffederal ei wrthbwyso am unrhyw reswm i dalu am ddyled heb ei thalu sy'n ddyledus i asiantaethau'r wladwriaeth a ffederal ac yna bydd yr ad-daliad yn cael ei anfon atoch ar ffurf siec yn y pen draw.

Rhaid i'r swm a brynwch yn I Bonds trwy'ch ad-daliad treth fod mewn lluosrifau o $50 neu bydd y cais yn cael ei wrthod. Byddai cais bond am $438 yn cael ei wrthod. Byddai'n rhaid i chi ofyn am $400 mewn Bondiau I yn yr enghraifft hon a chymryd y $38 sy'n weddill trwy adnau uniongyrchol yn rhywle arall.

Beth yw'r bargen fawr am brynu bondiau gydag ad-daliad treth?

Mae terfynau doler yn bodoli ar gyfer pryniannau I Bond bob blwyddyn. Mae'r llwybr ad-daliad treth yn eich galluogi i brynu hyd at $5,000 mewn Bondiau I ar ben terfynau eraill.

Y terfyn blynyddol yw $10,000 mewn Bondiau I y gellir eu prynu bob blwyddyn galendr fesul person. Rydych yn prynu bondiau cynilo yn www.TreasuryDirect.gov ac yn eu cadw mewn cyfrif ar-lein.

Ni allwch bellach brynu bondiau cynilo yn bersonol mewn banciau.

Mae Bondiau Papur I ar gael dim ond os byddwch yn dyrannu'r cyfan neu ran o'ch ad-daliad treth incwm i Bondiau I ar Ffurflen 8888 pan fyddwch yn cyflwyno'ch Ffurflen Dreth.

►I Bondiau: Beth sydd ddim i garu? Mae bond cynilo'r UD gydag amddiffyniad rhag chwyddiant yn cael ei anwybyddu

►Elw yn ystod chwyddiant?: Gallai'r pum awgrym hyn helpu buddsoddwyr i guro prisiau cynyddol

Beth am Fondiau I hŷn?

Y peth olaf y dylai unrhyw un ei wneud yw arian parod o I Bonds a brynwyd tua 15 mlynedd yn ôl i brynu'r bondiau mwy newydd hyn.

Y rheswm? Mae rhai bondiau hŷn yn dal i dalu llawer mwy na'r rhai newydd.

I Bondiau a brynwyd cyn 1 Tachwedd, 2001, er enghraifft, yw'r gorau o'r criw ac mae ganddynt gyfradd sefydlog o 3% neu uwch. Y gyfradd sefydlog uchaf oedd 3.6% ar gyfer Bondiau I a gyhoeddwyd rhwng Mai 2000 a Hydref 2000.

Byddai cynilwyr sy’n dal Bondiau I hŷn gyda chyfradd sefydlog o 3% neu uwch yn gweld cyfradd flynyddol o tua 12.6% neu fwy unwaith y bydd cyfradd amcangyfrifedig Mai 1 yn cychwyn.

Gwelodd cynilwyr a brynodd yn y dyfodol fod cyfradd sefydlog yn gostwng ychydig i tua 2% neu uwch ar gyfer Bondiau I a brynwyd ar ôl diwedd 2001 ond cyn 1 Tachwedd, 2002. Ychwanegir unrhyw addasiad chwyddiant at y gyfradd sefydlog honno.

Ym mis Tachwedd 2002, roeddem yn edrych ar gyfradd sefydlog o 1% neu uwch ar gyfer Bondiau I a brynwyd cyn Mai 1, 2008.

I Bondiau a brynwyd ar ôl Mai 1, 2008, yn y pen draw gyda chyfraddau sefydlog llawer llai. Yn dibynnu ar ba bryd y prynoch chi'r bond, bydd y cyfraddau sefydlog llai yn amrywio. Y gyfradd sefydlog ar Bondiau I yn gyson fu 0% ar gyfer bondiau a brynwyd o fis Mai 2020.

Os bydd chwyddiant yn oeri yn y flwyddyn neu ddwy nesaf, byddai'r gyfradd wedi'i haddasu ar gyfer chwyddiant yn is ond yn dal i gael ei hychwanegu at y gyfradd sefydlog 0%.

Prynwch nawr os gallwch chi neu'n hwyrach

Mae un strategaeth sy'n canolbwyntio ar chwyddiant yn awgrymu prynu Bondiau I cyn Ebrill 30 i gloi cyfradd eithriadol o gryf dros gyfnod o flwyddyn.

Byddai'r gyfradd flynyddol o 7.12% am y chwe mis cyntaf yn dechrau ym mis Ebrill ac yn rhedeg chwe mis trwy fis Medi ar gyfer bondiau a brynwyd cyn Ebrill 30.

Yna byddai'r un bondiau yn talu cyfradd flynyddol amcangyfrifedig o 9.6% o fis Hydref i fis Mawrth.

Yn dilyn y strategaeth hon, dywedodd Pederson, byddai'r gyfradd gyfartalog yn y pen draw yn 8.36% dros y 12 mis.

Mae'n bwysig gwybod na allwch gyfnewid Bondiau I am arian nes eich bod wedi eu dal am o leiaf 12 mis. A byddech yn colli'r tri mis diweddaraf o log os byddwch yn adbrynu'r Bondiau I o fewn y pum mlynedd cyntaf.

Hyd yn oed pe bai’n rhaid ichi werthu’r Bondiau I ychydig yn fwy na blwyddyn ar ôl eu prynu, dywedodd Pederson, byddech yn ennill yn agos at 5.96% ar ôl y gosb os prynwch cyn i’r gyfradd newid ar Fai 1. (Fel Ebrill 30 yw dydd Sadwrn, byddech chi eisiau prynu'r Bondiau I ychydig ddyddiau ymlaen llaw i wneud yn siŵr eich bod chi'n cael y gyfradd Ebrill honno.)

Gallai chwyddiant aros yn gyson yn y misoedd i ddod, o ystyried rhyfel Rwsia yn erbyn yr Wcrain ac aflonyddwch yn y gadwyn gyflenwi. Ond gallai chwyddiant oeri rhai hefyd, wrth i'r Gronfa Ffederal symud i hybu cyfraddau a Washington yn gwneud rhai symudiadau i ostwng pris nwy.

Yr hyn sy'n hysbys nawr yw'r gyfradd sy'n dda trwy Ebrill 30 ac mae gennym amcangyfrif gweddus ar gyfer yr ystod chwe mis ar ôl hynny.

I Mae bondiau'n gwneud synnwyr i gynilwyr sydd am dorri cyfraddau sylweddol uwch na phe baent yn parcio'r arian hwnnw mewn tystysgrif blaendal blwyddyn.

Cysylltu Susan Tompor via [e-bost wedi'i warchod]. Dilynwch hi ar Twitter @tompor. I danysgrifio, ewch i freep.com/specialoffer. Rdarllen mwy ymlaen busnes a chofrestrwch ar gyfer ein cylchlythyr busnes.

Ymddangosodd yr erthygl hon yn wreiddiol ar Detroit Free Press: Sut i brynu Bondiau I gydag ad-daliadau treth a mwy wrth i chwyddiant gyrraedd 8.5%