'Dydw i ddim yn meddwl y gallaf aros tan 70'—rwy'n dal i weithio yn 66, felly a ddylwn i aros am Nawdd Cymdeithasol neu hawlio nawr? 

Fy nghwestiwn yw: a ddylwn i aros neu gasglu budd-daliadau nawr? Oherwydd bod cyfraddau chwyddiant a chostau'n codi, efallai na fyddai'r swm mwy o daliadau Nawdd Cymdeithasol yn gwneud cymaint o wahaniaeth â hynny. Gallwn gasglu Nawdd Cymdeithasol nawr, a dal i weithio heb gosb oherwydd bod fy incwm yn is na'r uchafswm incwm. 

Diolch. Gwerthfawrogaf unrhyw gyngor y gallech ei gynnig ar y pwnc hwn. 

Gweler: Byddaf yn 71 eleni a bydd fy ngwraig yn 63 – sut dylen ni hawlio ein budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol?

Annwyl ddarllenydd,

Mae hawlio Nawdd Cymdeithasol yn un o'r penderfyniadau anoddaf yn y byd cynllunio ymddeoliad, dim ond oherwydd nad oes un ateb cywir mewn gwirionedd ac yn sicr dim ffordd o wybod yn sicr beth fydd gan y dyfodol. 

Os nad ydych chi'n meddwl y gallwch chi aros tan 70 oed, peidiwch ag aros. Byddai gwneud hynny yn rhoi gwiriad budd-dal mwy i chi bob mis, ond nid yw'n anghenraid. Mae yna ddigon o Americanwyr sydd angen hawlio Nawdd Cymdeithasol cyn gynted ag y dônt yn gymwys ar ei gyfer, neu sy'n ei hawlio ar eu hoed ymddeol llawn yn syml fel eu bod yn cael y sieciau y maent yn eu haeddu ar ôl blynyddoedd o dalu i mewn i'r system. 

Gallwch gyfrifo'r gwahaniaeth ar wahanol oedrannau hawlio yma. 

Rydych yn gwneud pwynt gwych am y terfynau incwm. I unrhyw un nad yw'n ymwybodol, mae gan y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol derfynau incwm ar gyfer unrhyw un sy'n dal i weithio ac a ddechreuodd eu budd-daliadau Nawdd Cymdeithasol. Mae'r terfyn hwnnw'n pennu faint o fudd-dal y gweithiwr y bydd yn ei dderbyn - unwaith y bydd enillion yn fwy na'r terfyn, mae'r SSA yn didynnu cyfran o'r budd-dal (hyd nes y cyrhaeddir oedran ymddeol llawn, yna mae'r asiantaeth yn darparu credyd am yr holl amser y gostyngwyd buddion) . 

Yn 2023, mae gan unigolyn sydd o dan ei hoedran ymddeol lawn derfyn ennill o $21,240. I rywun a fydd yn cyrraedd ei oedran ymddeol llawn eleni, y terfyn hwnnw yw $56,520 am y misoedd cyn troi'r oedran hwnnw. Unwaith y bydd y mis o oedran ymddeol llawn rhywun yn cyrraedd, nid oes terfyn mwyach. 

Peidiwch â cholli: Wyneb Ariannol: Pryd yw'r amser gorau i hawlio budd-daliadau ymddeol Nawdd Cymdeithasol - yn hwyr neu'n hwyrach?

O ran gwybod pryd i hawlio, mae cymaint o ffactorau personol i'w hystyried na allwn o bosibl roi ateb “ie” neu “na” i chi yma. I rai pobl, mae’r penderfyniad hwnnw’n dibynnu ar hirhoedledd—os ydych chi’n meddwl y byddwch chi’n byw flynyddoedd ar ôl hawlio yn 70 oed, neu hyd yn oed ddegawdau, yna efallai y byddai’n gwneud synnwyr aros os gallwch chi fforddio gwneud hynny. Yna eto, ni all ymddeolwyr eraill fforddio aros tan 70 oed, neu hyd yn oed eu hoedran ymddeol llawn, o ran hynny. 

Ystyriwch drethi hefyd. Efallai y bydd eich buddion trethadwy yn dibynnu ar ba incwm arall sydd gennych ac ym mha gyflwr yr ydych yn byw. 

Rydych yn gwneud pwynt da am chwyddiant. Ydy, mae buddion Nawdd Cymdeithasol yn cynyddu tua 8% bob blwyddyn ar ôl oedran ymddeol llawn hyd at 70 oed, ond os oes angen yr arian hwnnw arnoch nawr, nid oes unrhyw beth arall i'w ystyried mewn gwirionedd. Mae Nawdd Cymdeithasol yn gysylltiedig â'r mynegai prisiau defnyddwyr ar gyfer gweithwyr trefol, sydd wedi cyrraedd uchafbwynt 40 mlynedd yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. O ganlyniad, yr addasiad cost-byw ar gyfer budd-daliadau 2023 oedd 8.7% - rhywbeth nad oes bron unrhyw ymddeoliad wedi'i weld yn eu hymddeoliad - ond nid yw'n ddigon o hyd i Americanwyr hŷn sy'n dibynnu'n fawr ar y buddion hynny, yn enwedig pan fo cost mae prisiau nwyddau, nwy a chartrefi mor uchel. 

Edrychwch ar golofn MarketWatch “Haciau Ymddeol” am ddarnau o gyngor gweithredadwy ar gyfer eich taith cynilion ymddeol eich hun 

Dylech hefyd wirio beth yw buddion eich gwraig, a beth y gallai ei gael mewn budd-daliadau priod. Gall ymddeolwyr priod sydd eisoes wedi hawlio eu budd-daliadau newid i manteision priod os nad yw eu priod wedi hawlio eto (sef eich sefyllfa bresennol). Gallai buddion priod fod hyd at hanner swm yswiriant sylfaenol y llall, sef yr hyn sy'n ddyledus i chi ar oedran ymddeol llawn. Ond mae amseru yn bwysig hefyd. Pe baech yn hawlio cyn eich oedran ymddeol llawn, er enghraifft, byddai'r budd-dal hwnnw'n cael ei ostwng, yn union fel y byddai eich un chi. 

Mae'r Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol yn talu'r hyn sy'n cyfateb i'r uchaf o'r ddau fudd-dal, felly os yw buddion priod eich gwraig yn uwch na'i rhai hi, byddai'n cael mwy trwy newid. 

Os ydych chi'n dal i weithio ac yn gallu dal i ffwrdd am ychydig, peidiwch â rhuthro. Cymerwch eich amser, edrychwch dros eich opsiynau ac adolygwch eich gwariant. Os yw costau byw cynyddol yn rhoi straen i chi, a bod angen y budd-dal hwnnw arnoch pan fydd eich sieciau cyflog yn peidio â dod i mewn, yna efallai y byddwch am wneud cais yn gynt. 

Ond os gallwch chi a'ch gwraig fforddio gohirio'r budd-dal, a'ch bod mewn iechyd da, efallai y bydd aros yn teimlo'n iawn i chi yn y pen draw. Y peth da yw, rydych chi'n dal i weithio, felly mae gennych chi amser i ddewis. 

Darllenwyr: A oes gennych awgrymiadau ar gyfer y darllenydd hwn? Ychwanegwch nhw yn y sylwadau isod.

Oes gennych gwestiwn am eich cynilion ymddeol eich hun? E-bostiwch ni yn [e-bost wedi'i warchod]