Dros y cwpl o flynyddoedd diwethaf fe wnes i gloddio fy hun allan o'r cylch talu siec-i-dâl, ac rydw i'n gwneud arian da. Dwi byth yn dysgu am stociau, buddsoddi, ac ati Nid oes gennyf 401 (k) yn y gwaith. Cynghorodd fy ewythr cyfreithiwr fi i agor cyfrif Vanguard hunanreoledig gyda phedair lefel wahanol o stociau. Rwy'n defnyddio ac yn talu fy nghardiau credyd i ffwrdd bob mis, ac mae fy ngherbyd yn cael ei dalu ar ei ganfed.
Fodd bynnag, rwy'n dal i roi unrhyw arian ychwanegol sydd gennyf mewn cyfrif cynilo sy'n gwneud dim arian i mi oherwydd mae arnaf ofn ei golli. Rwy’n gwneud bonws, y byddaf fel arfer yn ei roi yn fy nghyfrif cynilo, ond rwy’n meddwl y dylwn roi rhai yn y cyfrif Vanguard, defnyddio rhai i dalu fy morgais i lawr, ond nid wyf yn siŵr ai dyna’r syniad gorau i rannu fy bonws yn dri. ffyrdd.
Angen help
Annwyl Angen Cymorth,
Os ydych wedi rhagori ar y ffordd o fyw PayCheck-i-PaCheck, peidiwch â stopio nawr. Parhewch i ariannu'ch cyfrif ymddeoliad yn llawn, a hefyd gwnewch yn siŵr bod gennych gronfa argyfwng o 6 mis o dreuliau o leiaf - yn ddelfrydol, 12 mis - a chadwch olrhain eich gwariant misol, a thalu'ch cerdyn credyd bob mis. Dydych chi byth yn gwybod beth sydd rownd y gornel.
Nid ydych yn dweud beth yw eich oedran na faint o flynyddoedd sydd gennych ar ôl ar eich morgais, faint o ecwiti sydd gennych neu eich cyfradd llog, ond gadewch i ni dybio eich bod yn eich 30au, a'ch bod wedi'ch cloi i mewn ar gyfradd llog isel a/neu eich bod wedi ailgyllido pan oedd cyfraddau llog yn isel. Nid yw'n gwneud cymaint o synnwyr i ordalu'ch morgais pan allwch chi ddefnyddio'ch arian parod i wneud mwy o arian.
O ran eich buddsoddiadau, peidiwch byth â diystyru gwyrth adlog. Rydych chi'n ennill arian ar eich buddsoddiad cychwynnol, ac arian ar enillion eich buddsoddiad. Dyna'r budd o'r llog a ail-fuddsoddwyd. Mae'n cymryd amser, ond gan dybio bod gennych chi 20 mlynedd a mwy tan eich ymddeoliad, dylai buddsoddi nawr mewn marchnad stoc bearish elwa yn y tymor hir.
Awtomeiddiwch eich cynilion a gwnewch gyllideb cartref. Nid yw'r ffaith eich bod yn talu'ch cerdyn credyd bob mis yn golygu y dylech fod yn gwario cymaint ar eich cerdyn credyd. Dylem i gyd bwyso a mesur ein gwariant ar gardiau credyd bob 6 mis, neu lai. (Gweddill cyfartalog cerdyn credyd yn y trydydd chwarter oedd $5,474, i fyny bron i 13% ar y flwyddyn.)
Gan dybio nad ydych yn agos at gyrraedd eich pŵer enillion brig, ystyriwch IRA Roth neu IRA traddodiadol, neu flwydd-daliadau amrywiol. Rydych chi'n cyfrannu doleri ôl-dreth i Roth IRA, ac fel arfer yn tynnu'r arian yn ddi-dreth a heb gosb ar ôl 59 ½ oed. Gwneir cyfraniadau IRA traddodiadol gyda doleri rhag-dreth, a'u trethu wrth dynnu'n ôl.
Ystyriwch roi rhywfaint o arian parod mewn tystysgrif blaendal, cyfrif cynilo gyda chyfnod penodol - fel arfer o dri mis i bum mlynedd - a chyfradd llog sefydlog. Mae gan rai cyfrifon ar-lein cyfraddau llog hyd at 4%. Mae'r nodiadau addawol hyn gan fanciau wedi bod o gwmpas yn yr Unol Daleithiau ers y 1800au, ac nid ydynt erioed wedi mynd allan o ffasiwn. Darllenwch fwy amdanyn nhw yma.
Byw am heddiw, buddsoddi ar gyfer yfory, a pheidiwch â byw y tu hwnt i'ch modd. Wrth i'r rhan fwyaf o bobl gyrraedd eu 50au a throsodd, maent yn teimlo eu marwoldeb ariannol, ac yn dymuno pe baent wedi dechrau gwneud yr hyn yr ydych yn ei wneud yn gynharach yn eu bywyd. Fel y dywedais wrth gydweithiwr yn ddiweddar, “Y cyfan sydd ei angen arnaf ar ôl ymddeol yw byw’n wylaidd, cael to uwch fy mhen, bwyd da a hwyl, gyda ffrindiau gerllaw.”
Bydd y nod hwnnw'n fwy cyraeddadwy po gynharaf y bwriadwch.
Peidiwch â cholli: 'Mae gen i Bûche de Noël $100 ar ôl i 10 o bobl - a dim lle i fynd': Fe wnaeth fy ffrindiau ganslo cinio Nadolig. A ddylwn i ddod â'r cyfeillgarwch 30 mlynedd i ben?
Dilynwch Quentin Fottrell ymlaen Twitter.
Gallwch e-bostio The Moneyist gydag unrhyw gwestiynau ariannol a moesegol sy'n ymwneud â'r coronafeirws yn [e-bost wedi'i warchod].
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Mwy gan Quentin Fottrell:
'Gallwn yn ymarferol orffen brawddegau ein gilydd': Rwy'n priodi yn 2023. Rydw i eisiau prenup. Mae hi eisiau uno ein cyllid. Beth yw fy symudiad nesaf?
'Rydw i eisiau cwrdd â rhywun cyfoethog. Ydy hynny mor anghywir?' Rwy'n 46, yn ennill $210,000, ac yn berchen ar gartref $700,000. Dw i wedi blino ar ddêt 'losers.'
'Rwyf eisiau ffynnu': rwy'n 29, yn gweithio'n rhan-amser, ac wedi gadael perthynas gamdriniol am 15 mlynedd. Sut mae dod yn ôl ar fy nhraed yn ariannol?
'Gwnes i gloddio fy hun allan o'r cylch talu siec-i-gyflog': A ddylwn i ddefnyddio fy bonws i dalu fy morgais, ei roi mewn cyfrif cynilo neu Vanguard?
Annwyl Quentin,
Dros y cwpl o flynyddoedd diwethaf fe wnes i gloddio fy hun allan o'r cylch talu siec-i-dâl, ac rydw i'n gwneud arian da. Dwi byth yn dysgu am stociau, buddsoddi, ac ati Nid oes gennyf 401 (k) yn y gwaith. Cynghorodd fy ewythr cyfreithiwr fi i agor cyfrif Vanguard hunanreoledig gyda phedair lefel wahanol o stociau. Rwy'n defnyddio ac yn talu fy nghardiau credyd i ffwrdd bob mis, ac mae fy ngherbyd yn cael ei dalu ar ei ganfed.
Fodd bynnag, rwy'n dal i roi unrhyw arian ychwanegol sydd gennyf mewn cyfrif cynilo sy'n gwneud dim arian i mi oherwydd mae arnaf ofn ei golli. Rwy’n gwneud bonws, y byddaf fel arfer yn ei roi yn fy nghyfrif cynilo, ond rwy’n meddwl y dylwn roi rhai yn y cyfrif Vanguard, defnyddio rhai i dalu fy morgais i lawr, ond nid wyf yn siŵr ai dyna’r syniad gorau i rannu fy bonws yn dri. ffyrdd.
Angen help
Annwyl Angen Cymorth,
Os ydych wedi rhagori ar y ffordd o fyw PayCheck-i-PaCheck, peidiwch â stopio nawr. Parhewch i ariannu'ch cyfrif ymddeoliad yn llawn, a hefyd gwnewch yn siŵr bod gennych gronfa argyfwng o 6 mis o dreuliau o leiaf - yn ddelfrydol, 12 mis - a chadwch olrhain eich gwariant misol, a thalu'ch cerdyn credyd bob mis. Dydych chi byth yn gwybod beth sydd rownd y gornel.
Nid ydych yn dweud beth yw eich oedran na faint o flynyddoedd sydd gennych ar ôl ar eich morgais, faint o ecwiti sydd gennych neu eich cyfradd llog, ond gadewch i ni dybio eich bod yn eich 30au, a'ch bod wedi'ch cloi i mewn ar gyfradd llog isel a/neu eich bod wedi ailgyllido pan oedd cyfraddau llog yn isel. Nid yw'n gwneud cymaint o synnwyr i ordalu'ch morgais pan allwch chi ddefnyddio'ch arian parod i wneud mwy o arian.
O ran eich buddsoddiadau, peidiwch byth â diystyru gwyrth adlog. Rydych chi'n ennill arian ar eich buddsoddiad cychwynnol, ac arian ar enillion eich buddsoddiad. Dyna'r budd o'r llog a ail-fuddsoddwyd. Mae'n cymryd amser, ond gan dybio bod gennych chi 20 mlynedd a mwy tan eich ymddeoliad, dylai buddsoddi nawr mewn marchnad stoc bearish elwa yn y tymor hir.
Awtomeiddiwch eich cynilion a gwnewch gyllideb cartref. Nid yw'r ffaith eich bod yn talu'ch cerdyn credyd bob mis yn golygu y dylech fod yn gwario cymaint ar eich cerdyn credyd. Dylem i gyd bwyso a mesur ein gwariant ar gardiau credyd bob 6 mis, neu lai. (Gweddill cyfartalog cerdyn credyd yn y trydydd chwarter oedd $5,474, i fyny bron i 13% ar y flwyddyn.)
Gan dybio nad ydych yn agos at gyrraedd eich pŵer enillion brig, ystyriwch IRA Roth neu IRA traddodiadol, neu flwydd-daliadau amrywiol. Rydych chi'n cyfrannu doleri ôl-dreth i Roth IRA, ac fel arfer yn tynnu'r arian yn ddi-dreth a heb gosb ar ôl 59 ½ oed. Gwneir cyfraniadau IRA traddodiadol gyda doleri rhag-dreth, a'u trethu wrth dynnu'n ôl.
Ystyriwch roi rhywfaint o arian parod mewn tystysgrif blaendal, cyfrif cynilo gyda chyfnod penodol - fel arfer o dri mis i bum mlynedd - a chyfradd llog sefydlog. Mae gan rai cyfrifon ar-lein cyfraddau llog hyd at 4%. Mae'r nodiadau addawol hyn gan fanciau wedi bod o gwmpas yn yr Unol Daleithiau ers y 1800au, ac nid ydynt erioed wedi mynd allan o ffasiwn. Darllenwch fwy amdanyn nhw yma.
Byw am heddiw, buddsoddi ar gyfer yfory, a pheidiwch â byw y tu hwnt i'ch modd. Wrth i'r rhan fwyaf o bobl gyrraedd eu 50au a throsodd, maent yn teimlo eu marwoldeb ariannol, ac yn dymuno pe baent wedi dechrau gwneud yr hyn yr ydych yn ei wneud yn gynharach yn eu bywyd. Fel y dywedais wrth gydweithiwr yn ddiweddar, “Y cyfan sydd ei angen arnaf ar ôl ymddeol yw byw’n wylaidd, cael to uwch fy mhen, bwyd da a hwyl, gyda ffrindiau gerllaw.”
Bydd y nod hwnnw'n fwy cyraeddadwy po gynharaf y bwriadwch.
Peidiwch â cholli: 'Mae gen i Bûche de Noël $100 ar ôl i 10 o bobl - a dim lle i fynd': Fe wnaeth fy ffrindiau ganslo cinio Nadolig. A ddylwn i ddod â'r cyfeillgarwch 30 mlynedd i ben?
Dilynwch Quentin Fottrell ymlaen Twitter.
Gallwch e-bostio The Moneyist gydag unrhyw gwestiynau ariannol a moesegol sy'n ymwneud â'r coronafeirws yn [e-bost wedi'i warchod].
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Mwy gan Quentin Fottrell:
'Gallwn yn ymarferol orffen brawddegau ein gilydd': Rwy'n priodi yn 2023. Rydw i eisiau prenup. Mae hi eisiau uno ein cyllid. Beth yw fy symudiad nesaf?
'Rydw i eisiau cwrdd â rhywun cyfoethog. Ydy hynny mor anghywir?' Rwy'n 46, yn ennill $210,000, ac yn berchen ar gartref $700,000. Dw i wedi blino ar ddêt 'losers.'
'Rwyf eisiau ffynnu': rwy'n 29, yn gweithio'n rhan-amser, ac wedi gadael perthynas gamdriniol am 15 mlynedd. Sut mae dod yn ôl ar fy nhraed yn ariannol?
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-count-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo