Cwestiwn: Ar ôl cwrdd â dyn neis a chanu ychydig, fe ddechreuodd weithredu fel fy nghynghorydd ariannol, ac roeddwn i'n gwerthfawrogi hynny gan fy mod yn ddi-glem am y pethau hyn. Mae'n filiwnydd, hyfryd ac yn 70, bum mlynedd yn hŷn na fi. Fe sefydlodd i mi gwmni buddsoddi ag enw da y dywedodd ei fod yn eistedd ar y bwrdd. Ond rheolodd yr holl gyfathrebu gyda'r brocer. Gofynnais nifer o weithiau am enw a gwybodaeth gyswllt y boi hwn ond dywedodd wrthyf y dylwn adael “yr holl bethau yna” iddo oherwydd nid oedd gennyf y wybodaeth na'r arbenigedd i drafod y materion hyn gyda'r brocer ac ni ddylwn i wir' t gwastraffu amser y boi.
Rwy'n byw ar Nawdd Cymdeithasol a thrwy ei arweiniad, wedi buddsoddi bron i $10,000 mewn crypto ers mis Chwefror. Dyma oedd y cynllun bob amser: i dynnu tua hanner yn ôl i gychwyn busnes bach, i ddiogelu fy eiddo deallusol a chael y cyngor trwyddedu a chyfreithiol angenrheidiol. Roedd yr arian i fod i ailymddangos yn hudol yn fy nghyfrif banc ym mis Medi. Ac eithrio na wnaeth. Ac roedd fy dyn yn fy ysbryd. Distawrwydd radio. Nid oes ganddo fy nghyfrinair, na mynediad at fy nghyfrifon gwirio neu gynilo. Rwyf wedi estyn allan at y cwmni buddsoddi ac nid oes ganddynt unrhyw syniad pwy ydyw. Na chwaith ble aeth fy arian ar ôl iddo gael ei drosi i crypto. Mae gen i lai na $20 yn eu coffrau. Maen nhw wedi rhewi fy nghyfrif.
Mae hon yn wers mor galed, a oes unrhyw obaith o adalw fy arian? Mae gen i gywilydd ac yn fychanol ond dydw i ddim wedi torri. Pissed, ydw. Nid yw gorfod dechrau eto o'r dechrau a pheidio â gwybod a oes modd trwsio hyn yn ddelfrydol, ond rwy'n bwrw ymlaen. Pa gamau ddylwn i fod yn eu cymryd? Rwy'n weddw ac mae fy mhlant hefyd wedi marw. Rwy'n bendant yn teimlo fel ffwl.
Ateb: Mae'n ddrwg gennym fod hyn wedi digwydd i chi, a gwyddoch nad chi yw'r unig un sy'n cael eich twyllo. Mae yna ddigon o bobl, fel eich cyn, sy'n soffistigedig iawn wrth drin eraill. Mae rhai o’r bobl gyfoethocaf a mwyaf llwyddiannus wedi cwympo am sgamiau—edrychwch ar bawb a fuddsoddodd gyda Bernie Madoff. Wedi dweud hynny, nid oes gennym y newyddion gorau ar unwaith i chi (efallai na fyddwch byth yn cael yr arian hwnnw'n ôl) - er bod hon yn wers ar sut i fetio'n drylwyr unrhyw gynghorydd proffesiynol yr ydych am ei logi yn y dyfodol. (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Yn wir, mae'n debyg ei bod yn annhebygol y byddwch chi byth yn gweld eich arian eto, meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Joe Favorito yn Landmark Wealth Management. Dylech riportio'r swindler i'r awdurdodau, yn enwedig o ystyried y byddai dwyn y swm hwnnw o arian yn gyfystyr â larceny mawreddog, meddai Favorito. Byddwch yn barod i roi gwybodaeth adnabod a disgrifiad manwl o'r hyn a ddigwyddodd a faint o arian a gollwyd gennych.
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? E-bostiwch gwestiynau a phryderon at [e-bost wedi'i warchod].
Os oedd, mewn gwirionedd, yn gynghorydd ariannol go iawn, mae'n debyg ei fod wedi'i drwyddedu naill ai gyda gwladwriaeth neu'r SEC. “Efallai y byddwch chi'n gallu dod o hyd i'w enw naill ai ar wefannau Brokercheck neu wefan Datgeliad Cyhoeddus Cynghorydd Buddsoddi. Os yw wedi'i restru yno, dylech ffeilio cwynion gyda'r awdurdodau priodol, ac efallai y byddwch hyd yn oed yn ystyried llogi atwrnai a all ymchwilio i'r camau nesaf priodol,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Andrew Bernell yn Century Park Wealth Management.
Y wers fawr yma yw: “Peidiwch byth â rhoi arian i rywun felly eto. Os ydych chi'n buddsoddi arian, dylai'r siec bob amser fod yn daladwy i'r brocer-deliwr neu i chi'ch hun i gael eich cymeradwyo i'w hadneuo yn eich rhif cyfrif. Ni ddylech ar unrhyw adeg wneud siec allan i drydydd parti, ”meddai Favorito.
Dylech hefyd edrych ar eich adroddiadau credyd a gofyn am rif adnabod personol gan y Gwasanaeth Refeniw Mewnol ar gyfer ffeilio treth, meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig, Derieck Hodges, yn Anchorpointe Wealth Management. “Rhaid i chi warchod rhag lladrad hunaniaeth oherwydd fe allech chi fod yn llawer mwy agored i niwed nawr,” meddai Hodges.
Beth i chwilio amdano mewn cynghorydd ariannol wrth symud ymlaen
Wrth symud ymlaen, os ydych am gael cynghorydd ariannol i'ch helpu, dylech fod yn chwilio am un sy'n cymryd ei ddyletswydd ymddiriedol o ddifrif, a gwnewch yn siŵr eich bod yn gofyn hyn 15 cwestiwn i'r cynghorydd. (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Oherwydd bod eich asedau'n gymharol isel, efallai y byddai'n fuddiol i chi weithio gyda chynlluniwr ffi yn unig fesul awr neu gynllunydd sy'n seiliedig ar brosiect a all gynnig arweiniad ar eich sefyllfa bresennol. Gallwch hyd yn oed edrych i mewn i sefydliadau cynllunio pro-bono fel y Gymdeithas Cynllunio Ariannol (FPA), GreenPath neu'r Sefydliad Cenedlaethol ar gyfer Cwnsela Credyd, sydd i gyd yn cynnig gwasanaethau cynllunio i unigolion nad ydynt yn cael eu gwasanaethu'n ddigonol.
Gwybod hefyd pa fflagiau coch i wylio amdanynt. Pan fydd rhywun yn gofyn ichi am arian parod i'w fuddsoddi, dywed Favorito mai baner goch yw honno. Ac ychwanega Bernell: “Mae cynghorydd sy'n eistedd ar fwrdd y cwmni buddsoddi y mae'n rhoi eich arian iddo yn faner goch. Mae hynny'n wrthdaro buddiannau a dylech ofyn i unrhyw gynghorydd y byddwch yn ei gyfweld am ei seddi bwrdd. Dylai cynghorydd fod yn annibynnol a dylid datgelu unrhyw wrthdaro o flaen amser.” (Chwilio am gynghorydd ariannol? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)
Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? E-bostiwch gwestiynau a phryderon at [e-bost wedi'i warchod].
Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn glir.
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo