Cefais Maddeuant Benthyciad Gwasanaeth Cyhoeddus, Nawr Beth?

Mae'r ychydig fisoedd diwethaf wedi dod â rhai tueddiadau a phenawdau hynod drawiadol o ran ein cyllid cyfunol. Y dyddiau hyn, ni allwch fynd yn bell heb daro i mewn i un mater botwm poeth sy'n agos ac yn annwyl i lawer ohonom: maddeuant benthyciad myfyriwr. Yn gynharach yn y flwyddyn, rhyddhaodd Adran Addysg yr Unol Daleithiau rifau Benthyciad Maddeuant Gwasanaeth Cyhoeddus a ddatgelodd hynny 70,000 o fenthycwyr yn gymwys am bron i $5 biliwn mewn rhyddhad benthyciad myfyrwyr, ac roedd amcangyfrifon pellach yn rhagweld y gallai cymaint â 550,000 o bobl elwa, meddai pawb. Os gwnaethoch gymhwyso a chael eich benthyciadau wedi'u maddau, efallai y byddai'n demtasiwn rhedeg allan a gwario'r wad yna o arian (hei, gallai ysblander yma neu acw fod mewn trefn) ond os ydych chi'n edrych i fod yn graff gyda'ch arian, fy sgwrs gyda Mark Reyes, uwch reolwr cyngor ariannol o Albert, gallai cwmni technoleg gwasanaethau ariannol fod yn ddefnyddiol i chi, gan fod ganddo ychydig o awgrymiadau gwych.

Dywed Reyes fod llai na 5% a gymhwysodd ac a ymgeisiodd wedi cael maddeuant benthyciad myfyriwr ac er mwyn iddynt gael hynny, roedd angen i feini prawf ddigwydd i aros mewn sefyllfa dda. “ Mae'r budd-dal wedi'i gynllunio [ar gyfer pobl sy'n gweithio mewn] swyddi sydd heb incwm uchel ac maen nhw'n cael effaith,” meddai. “Mae maddeuant benthyciad yn helpu i leddfu baich economaidd eu benthyciadau myfyrwyr.”

Mae ymwybyddiaeth ofalgar ynghylch y sylfaen i fenthyca maddeuant yn hollbwysig. Yn gyntaf ac yn bennaf, mae angen i chi aros yn gymwys ar gyfer y maddeuant hwnnw. Mae'n bwysig cofio bod y dirwedd ar gyfer maddeuant benthyciad personol i fyfyrwyr wedi newid llawer dros y blynyddoedd diwethaf, yn ôl Reyes. Yr hyn y mae hyn yn ei olygu yw y bydd angen i chi aros yn ymwybodol a gwneud yn siŵr eich bod yn gwbl ymwybodol o'r hyn sydd angen ei wneud i fod yn gymwys ac yn y pen draw yn derbyn y maddeuant benthyciad hwnnw. Yn nodweddiadol, mae hyn yn cynnwys ail-ardystio, darparu'r ddogfennaeth gywir, a gwneud taliadau cyson wrth aros am faddeuant eich benthyciad.

Dyma ychydig mwy o awgrymiadau:

GW: A ddylai benthycwyr wneud unrhyw beth doeth o ran treth?

MR: Ydw. Os ydych chi'n derbyn maddeuant benthyciad myfyriwr, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n cael darlun clir sy'n darparu dealltwriaeth benodol o unrhyw rwymedigaethau treth a'r holl rwymedigaethau treth y gallech chi fod yn gyfrifol amdanyn nhw. Cofiwch, o dan Ddeddf Achub America 2021, na fydd swm dyled myfyrwyr a faddaur yn cael ei drethu ar lefel ffederal tan ddiwedd 2025, ond efallai y bydd rhai taleithiau yn dal i'w gyfrif fel incwm trethadwy. Os ydych chi'n bwriadu derbyn maddeuant ar ôl 2025, byddwch yn effro am unrhyw newidiadau ar sut y bydd maddeuant yn cael ei drin gan yr IRS a pharatowch ar gyfer hynny.

GW: Dywedwch wrthym am dalu unrhyw ddyledion gwenwynig.

MR: Beth yw dyled wenwynig? Fe'i gelwir hefyd yn fenthyciadau gwenwynig neu'n fenthyciadau gwael, ac mae gan ddyled wenwynig lai o siawns o gael ei thalu'n ôl i fenthyciwr. Os oes gennych chi ddyled cerdyn credyd llog uchel neu fathau eraill o ddyled wenwynig fel benthyciad diwrnod cyflog, mae'n bryd dadwenwyno trwy ei gwneud hi'n flaenoriaeth i dalu'r dyledion hynny i ffwrdd cyn gynted â phosibl. Mae dyled wenwynig yn ddrud iawn i'w chadw, a gall eich cyfyngu rhag cyflawni nodau ariannol uwch.

GW: Beth all pobl ei wneud ynglŷn â chynllunio eu cronfa argyfwng?

MR: Mae'n bwysig dechrau blaenoriaethu lles ariannol ac mae cael cronfa argyfwng sy'n cynnwys gwerth 3-6 mis o dreuliau nad ydynt yn ddewisol yn hanfodol i hynny. Un ffordd hawdd o gyflawni'r dasg hon yw trwy awtomeiddio'ch cynilion, fel bod canran o'ch pecyn talu yn cael ei adneuo'n awtomatig i gyfrif cynilo. Rwy'n argymell hyn yn fawr.

GW: Mae llawer o bobl yn cilio rhag cyllidebu. Oes gennych chi unrhyw gyngor?

MR: Does dim rhaid i gyllideb fod yn air budr. Mewn gwirionedd, cyllideb iach yw asgwrn cefn lles ariannol, yn ôl Reyes. Os nad ydych chi'n siŵr ble i ddechrau, mae'n debyg ei bod hi'n well ei gadw'n hynod syml. Mae Reyes fel arfer yn argymell yr hyn a elwir yn “gyllideb 50/20/30.” Dyma lle mae 50% yn mynd tuag at wariant hanfodol fel rhent, yswiriant, hanfodion, a bwyd, 20% yn mynd tuag at gynilion a buddsoddi, tra bod 30% yn mynd tuag at beth bynnag arall y dymunwch.

MWY O Fforymau5 Ffordd i Fod yn Gonest Am Eich CyllidBy Grace L. Williams
MWY O FforymauMae Mwy o Warwyr yn Bwriadu Mynd yn Fawr Yn 2022 Yn ôl WalletHubBy Grace L. Williams
MWY O FforymauCOVID-19, Merched ac Arian: Sgwrs Gyda Jean Chatzky a Ric Edelman Rhan 1By Grace L. Williams

GW: Felly a allwn ni alw'r 30% hwnnw'n fwced You Only Live Once (YOLO)? Faint allwn ni YOLO ei wneud?

MR: Mae'r bwced YOLO hwnnw'n hanfodol ar gyfer mwynhad eich bywyd. Mae ar gyfer beth bynnag y dymunwch. Os arhoswch o fewn 30%, does dim ots beth fyddwch chi'n ei wneud ag ef cyn belled ag y gallwch chi gadw at y 30% hwnnw. Nid oes rhaid i chi YOLO bob nos. Gallwch YOLO rhai.

GW: Beth am fuddsoddi mewn ymddeoliad?

MR: Mae talu eich hun yn gyntaf yn hollbwysig ac felly hefyd dalu eich hunan yn y dyfodol. Bydd ymddeoliad, y golau pellennig hwnnw ym mhen diarhebol y twnnel, yn curo’n gynt nag y mae’r rhan fwyaf ohonom yn ei feddwl, ac nid yw’r newyddion am y sefyllfa ariannol sy’n ymwneud â’n rhagolygon o ymddeoliad ar y cyd bob amser yn serol. Unwaith y bydd gennych sylfaen ariannol iach (dim dyled wenwynig, cronfa argyfwng gref, ystafell dros ben yn eich cyllideb / dim gorwariant) dechreuwch fuddsoddi ar gyfer ymddeoliad. Yn gyffredinol, nod da yw cyfrannu 10-15% o'ch incwm, ond os gallwch chi wneud y mwyaf o'ch cyfrif ymddeol, [mae hynny] yn well.

GW: Diolch am eich amser.