Rwy'n gyn-filwr wedi ymddeol heb unrhyw gyfrifon ymddeol ac rwyf am ddechrau buddsoddi gyda $30,000. Hoffwn gael rhywfaint o gyngor buddsoddi, ond rwy'n gweld bod gan gynghorwyr ofynion buddsoddi lleiaf, ac rwy'n petruso rhag gweithio gyda chynghorydd robo. Allwch chi fy llywio i'r cyfeiriad cywir?
- Anonymous
Y cyngor safonol i unigolion â chyfrifon cymedrol yw ceisio a cynghorydd robo. Yn nodweddiadol mae gan y cynghorwyr buddsoddi digidol hyn ffioedd is a gofynion buddsoddi lleiaf, felly gall hyd yn oed buddsoddwyr sydd â dim ond ychydig filoedd o ddoleri gael mynediad at eu gwasanaethau.
Ond o ystyried eich anghysur gyda chynghori ar-lein, mae'n gwneud synnwyr y byddech chi eisiau edrych y tu hwnt i'r offrymau robo. Ac yn ffodus, mae gennych chi opsiynau. Dyma beth i wybod amdano dod o hyd i gymorth ariannol proffesiynol pan fydd gennych arian cyfyngedig i'w fuddsoddi.
Faint Mae Cynghorydd Ariannol yn ei Gostio?
Aml, mae cynghorwyr ariannol yn codi ffi yn seiliedig ar y swm o arian, a elwir yn asedau dan reolaeth (AUM), mae'r cleient wedi buddsoddi yn y cwmni.
Mae'r tâl yn aml yn hofran tua 1% o AUM, ond gall cynghorwyr ddefnyddio graddfa symudol, gan godi canran uwch am gyfrifon llai. Fel y gallech fod wedi profi wrth chwilio am gyngor proffesiynol, ni all llawer o'r cynghorwyr hyn gymryd cyfrif sy'n werth llai na, dyweder, $100,000.
Mae Robo-gynghorwyr fel arfer yn codi llai. Gallant ofyn am rywle rhwng 0.25% a 0.5% o AUM. Yn ogystal, maent yn aml yn cario lleiafswm cyfrif llai. Efallai y byddwch yn gallu sicrhau gwasanaethau cynghorydd robo gyda $3,000 neu lai fyth mewn asedau y gellir eu buddsoddi.
Er y gall cynghorydd robo ddarparu digon o gymorth ar gyfer buddsoddwyr cychwynnol, mae'n swnio fel eich bod yn chwennych y cysylltiad dynol hwnnw yn eich blynyddoedd euraidd.
Cael Paru Gyda Chynghorydd Ariannol
Ar lwyfan fel Paru SmartAdvisor, gall buddsoddwyr sydd â $25,000 neu fwy mewn asedau y gellir eu buddsoddi baru â chynghorydd ariannol. Efallai y bydd y platfform yn eich cysylltu â gemau a sgriniwyd ymlaen llaw y gallwch chi sgwrsio â nhw heb unrhyw rwymedigaeth i chi.
Er bod gan rai cynghorwyr ar y platfform ofynion cyfrif cadarn, nid yw eraill yn nodi isafswm buddsoddiad a gallant ddarparu cyngor ar gyfradd benodol. Wrth gyfweld â chynghorwyr ariannol, gwnewch yn siŵr eich bod yn gofyn am ffioedd i sicrhau eu bod yn rhesymol mewn perthynas â'r swm y mae'n rhaid i chi ei fuddsoddi.
Ystyriwch Robo-Gynghorydd Hybrid
Efallai y cewch y ffactor dynol am gost is gyda chynghorydd robo hybrid. Mae'r gwasanaeth hwnnw'n cyfuno awtomeiddio buddsoddi robo â chyffyrddiad personol cynghorydd dynol.
Er enghraifft, mae Premiwm Portffolios Deallus Schwab yn cynnig gwasanaethau cynlluniwr ariannol ardystiedig (CFP) yn ogystal â'i wasanaethau robo-ymgynghorydd. Mae'n codi ffi cynllunio un-amser o $300. Ar ôl hynny, mae defnyddwyr yn talu ffi cynghori misol o $30. Isafswm y cyfrif yw $25,000.
Strwythurau Ffi Ymgynghorwyr
Os ydych chi'n bwriadu osgoi cynghori robo yn gyfan gwbl, ystyriwch chwilio am gynghorwyr sydd â strwythurau ffioedd anhraddodiadol. Efallai y byddant yn darparu'r cyngor sydd ei angen arnoch ar gyfer a ffi un-amser neu fesul awr.
Byddwch yn ymwybodol y bydd y cyfraddau fesul awr hyn yn amrywio yn dibynnu ar y cynghorydd, ond gallant fod yn serth o gymharu â faint o arian y mae'n rhaid i chi ei fuddsoddi. Gwnewch ychydig o siopa cymhariaeth yn gyntaf.
A gair i'r doethion: Rhai telir cynghorwyr yn seiliedig ar gomisiwn am werthu cynnyrch i chi. Gallai hynny fod yn ffordd ratach o gael cyngor ymlaen llaw, ond fel arfer mae'n ddoeth ceisio cynghorydd ariannol ymddiriedol. Rhaid i ymddiriedolwyr weithredu er eich lles gorau.
Dod o Hyd i Gyngor Ariannol Am Ddim
Fel uwch-filwr a chyn-filwr, efallai y byddwch yn gymwys i gael cyngor ariannol am ddim.
Ystyriwch y Cymdeithas Cynllunio Ariannol (FPA). Ar hyn o bryd, mae amryw o aelodau’r FPA yn darparu cymorth cynllunio ariannol pro bono tymor byr i unigolion nad ydynt yn cael eu gwasanaethu’n ddigonol, gan gynnwys cyn-filwyr, yng ngoleuni’r pandemig COVID-19.
Fel uwch swyddog, gallwch hefyd gael mynediad at wasanaethau'r Cymorth Treth Incwm Gwirfoddolwyr rhaglen. Mae'r gwasanaeth rhad ac am ddim hwn yn ateb cwestiynau ffeilio treth, a allai ymwneud â'ch buddsoddiadau a'ch strategaethau tynnu i lawr.
Beth i'w Wneud Nesaf
Mae gan wasanaethau cynghori ariannol enw da am arlwyo i unigolion cyfoethog yn unig, ond dylai hyd yn oed buddsoddwyr â chyfrifon cymharol fach allu dod o hyd i cyngor ariannol os ydynt yn gwybod ble i edrych.
Ystyriwch yr adnoddau hyn:
Cyngor ariannol am ddim i gyn-filwyr, pobl hŷn a chymunedau eraill nad ydynt yn cael eu gwasanaethu’n ddigonol.
Gwasanaeth cynghorydd ariannol robo neu hybrid.
Cynghorydd ariannol dynol sy'n codi ffi resymol fesul awr neu ffi seiliedig ar brosiect.
A cynghorydd ariannol ymddiriedol rhaid gweithredu er eich lles gorau. Ystyriwch chwilio am weithiwr proffesiynol cynllunydd ariannol ardystiedig. Dewch o hyd i rywun sy'n arbenigo mewn cynllunio incwm ymddeoliad a meysydd eraill sy'n benodol i'ch sefyllfa ariannol.
Cynghorion ar Fuddsoddi a Chynllunio Ymddeol
Os oes gennych gwestiynau sy'n benodol i'ch sefyllfa buddsoddi ac ymddeol, a gall cynghorydd ariannol helpu. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol sy'n gwasanaethu'ch ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Wrth i chi gynllunio ar gyfer incwm ar ôl ymddeol, cadwch lygad ar Nawdd Cymdeithasol. Defnydd Cyfrifiannell Nawdd Cymdeithasol SmartAsset i gael syniad o sut y gallai eich buddion edrych ar ôl ymddeol.
Susannah Snider, CFP® yw colofnydd cynllunio ariannol SmartAsset, ac mae'n ateb cwestiynau darllenwyr ar bynciau cyllid personol. Oes gennych chi gwestiwn yr hoffech ei ateb? Ebost [e-bost wedi'i warchod] ac efallai yr atebir eich cwestiwn mewn colofn yn y dyfodol.
Sylwch nad yw Susannah yn cymryd rhan yn y platfform SmartAdvisor Match.
Credyd llun: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Mae'r swydd Mae gen i $30,000 i'w fuddsoddi. A fydd Cynghorydd Ariannol yn Gweithio Gyda Fi? yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html