Gall deall yr hyn sydd ei angen arnoch i gefnogi eich anwyliaid yn ystod ac ar ôl eich bywyd fod yn dasg frawychus. Yn enwedig pan ddaw i fater asedau a chyllid. Mae llawer o bobl yn cymryd camau fel sefydlu ewyllys neu ymddiriedolaeth trwy a cynghorydd ariannol. Ond y tu hwnt i'r cytundebau cyfreithiol hynny, mae cwestiwn yn codi a yw cerbydau ariannol arbennig yn angenrheidiol. Yn achos ymddiriedolaeth, mae'n bosibl defnyddio teclyn a elwir yn gyfrif banc ymddiriedolaeth.
Beth yw Ymddiriedolaeth?
Ymddiriedolaethau ac ewyllysiau mae'r ddau yn offer cynllunio ystadau ond maent yn cyflawni gwahanol ddibenion. Mae ewyllys yn ddogfen gyfreithiol sy'n amlinellu beth sy'n digwydd i'ch asedau ar ôl i chi farw. Mae ymddiriedolaeth, ar y llaw arall, yn endid cyfreithiol y gosodir asedau ynddo. Yn dechnegol mae'r endid hwn yn berchen ar eich asedau, gydag ymddiriedolwr yn ei reoli. Mae ymddiriedolaeth yn cynnwys grantwr, ymddiriedolwr a'r buddiolwyr. Gall ymddiriedolaethau hefyd fod yn ddirymadwy neu'n ddi-alw'n-ôl - gall y cyntaf gael ei ddiwygio neu hyd yn oed ei blygu, tra bod yr olaf yn barhaol.
Beth Yw Cyfrif Banc Ymddiriedolaeth?
Gyda chyfrif banc ymddiriedolaeth, mae person neu endid yn rheoli'r asedau yn y cyfrif ar ran trydydd parti neu fuddiolwr. Mae'n caniatáu i grantwyr osod telerau ar gyfer sut y maent am i asedau gael eu rheoli a'u dosbarthu yn y pen draw i fuddiolwyr. (Un enghraifft yw sefydlu cyfrif i dalu trethi eiddo neu i greu a cronfa ddysgu coleg.) Yn yr achos hwn ac yn gyffredinol, mae prosesau ymddiriedolaeth yn ddefnyddiol i osgoi'r broses brofiant y mae'n rhaid i ewyllys fynd drwyddi, a all gostio llawer o arian ac amser.
Cyfrifon banc yr ymddiriedolaeth sy'n dal yr asedau, ond gellir defnyddio arian i dalu treuliau wrth ddosbarthu'r ymddiriedolaeth. Mae cael cyfrif ar wahân yn ei gwneud hi'n haws symud arian i'r cyfrifon a chadw golwg ar dreuliau cysylltiedig. Mae gallu gwasgaru arian yn gyflym ac yn hawdd yn bwysig, yn enwedig os crëwyd yr ymddiriedolaeth i ymdrin ag anghenion uniongyrchol, fel marwolaeth rhiant neu warcheidwad, neu gostau meddygol brys.
Sut i Agor Cyfrif Banc Ymddiriedolaeth
I agor cyfrif fel hwn, bydd angen i chi benderfynu yn gyntaf bod eich banc yn cynnig y mathau hyn o gyfrifon, yna casglu dogfennau a llenwi cais. Os cânt eu cynnig, dylech ofyn am lawer o'r wybodaeth y gallech fel arall ofyn am unrhyw gyfrif banc: a oes unrhyw ofynion balans, ffioedd, isafswm blaendaliadau agor, ac ati. Gallai dogfennau y bydd eu hangen arnoch gynnwys adnabyddiaeth ddilys, ffurflenni treth , enw'r ymddiriedolaeth ac unrhyw wybodaeth gyfredol arall amdani. Mewn rhai achosion, efallai y byddwch hyd yn oed yn gallu trosi cyfrif banc presennol yn gyfrif ymddiriedolaeth.
Gan fod cyfrif banc ymddiriedolaeth yn gyfrif adnau y gellir ei agor gan ymddiriedolwr er budd buddiolwr, mae'n amddiffyn asedau yn ystod ac ar ôl bywyd y grantwr. Fel y cyfryw, rhaid iddo gael pwrpas penodol, buddiolwr dynodedig a rhestru allan dyletswyddau penodol ar gyfer yr ymddiriedolwr yn unol â dymuniadau'r rhoddwr. Er mwyn agor y cyfrif bydd angen yr ymddiriedolaeth ysgrifenedig wirioneddol gyda rhif Nawdd Cymdeithasol neu ID treth. (Efallai y bydd angen gwasanaethau atwrnai hefyd.)
Mae hyn yn golygu, p'un a yw grantwr yn agor cyfrif gwirio ymddiriedolaeth ai peidio i'w ariannu ar gyfer y buddiolwyr neu ei baratoi ar gyfer ymddiriedolwr, rhaid creu'r cytundeb ymddiriedolaeth yn gyntaf ynghyd â'r hyn a elwir yn ardystiad ymddiriedolaeth (fersiwn fyrrach o'r cytundeb ymddiriedolaeth lawn a ddefnyddir yn gyffredinol mewn gwaith papur swyddogol). Dim ond grantwr neu setlwr yr ymddiriedolaeth a'i ymddiriedolwyr sydd wedi'i awdurdodi i greu cyfrif gwirio ymddiriedolaeth.
Ariannu Cyfrif Banc Ymddiriedolaeth
Mae sawl ffordd o ariannu ymddiriedolaeth gwirio cyfrif. Bydd yn rhaid i'r grantwr neu'r ymddiriedolwr ariannu'r cyfrif trwy adneuo'r arian yn bersonol o ba bynnag ffynhonnell sydd ar gael iddynt, yn unol â'r cynllun a osodwyd gan yr ymddiriedolaeth. Mae ffyrdd eraill o ariannu ymddiriedolaeth yn cynnwys cyfrifon cynilo, taliadau yswiriant bywyd, cronfeydd ymddeol, ac ati.
Dylai'r ymddiriedolwr a'r grantwr siarad am sut y dylid ariannu'r cyfrif fel y gall yr ymddiriedolwr weithredu yn unol â dymuniadau'r grantwr. Dim ond ymddiriedolwr dynodedig fydd yn gallu cyrchu cyfrif gwirio ymddiriedolaeth. Mae’r treuliau y gallai fod angen iddynt fod yn ymwybodol ohonynt yn cynnwys dyledion, biliau cyfleustodau, trethi eiddo tiriog, trethi eraill, ffioedd yswiriant a ffioedd atwrneiod – dim ond i enwi ond ychydig. Gan mai cyfrif banc yw hwn yn ei hanfod, bydd wedi'i yswirio gan FDIC, ond mae'r swm a yswirir yn dibynnu ar ychydig o ffactorau, gan gynnwys y math o ymddiriedolaeth.
Llinell Gwaelod
Mae’n bwysig cael ewyllys er mwyn cyfleu beth ddylai ddigwydd i’ch asedau ar ôl i chi farw, ond os oes angen cyfrif ariannol arnoch i reoli asedau ar ran eich buddiolwyr, a ymddiried a gallai cyfrif banc ymddiriedolaeth fod yn fwy priodol i chi ei ystyried. Siaradwch â'ch cynrychiolwyr banc a/neu gynghorydd ariannol i weld a yw'r dull hwn yn addas i chi.
Awgrymiadau Cynllunio Ystadau
Mae penderfynu ar eich anghenion cynllunio ystad cyffredinol yn gam pwysig i sicrhau bod eich materion ariannol mewn trefn, yn enwedig os bydd rhywbeth yn digwydd i chi ac nad ydych yn gallu gwneud eich penderfyniadau eich hun. Defnyddiwch ein canllaw cynllunio ystad cynhwysfawr deall holl gydrannau cynllunio ystadau.
A cynghorydd ariannol gallai eich helpu i roi cynllun ystad at ei gilydd ar gyfer eich anghenion a'ch nodau ariannol. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Credyd llun: ©iStock.com/skynesher
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html