Nid yw'n anghyffredin i bobl dderbyn etifeddiaethau sylweddol. Ond mae'n llai cyffredin iddynt wneud y penderfyniadau mwyaf manteisiol yn ariannol ynghylch beth i'w wneud â'u hasedau newydd. Os byddwch chi'n etifeddu swm sylweddol, fel $50,000, mae'n debygol y bydd strategaeth ar gyfer trin hap-safle yn ddoeth yn cynnwys gwneud cynllun hirdymor ar gyfer eich oedran a'ch nodau, dechreuwch gyda stoc dda. cronfa brys a defnyddio buddsoddiadau sydd â manteision treth os ydynt ar gael. A cynghorydd ariannol yn ffordd wych o ddatblygu cynllun hirdymor realistig a gosod rhai strategaethau ar gyfer cyrraedd eich nodau.
Strategaethau Etifeddiaeth
Dros gyfnod o wyth mlynedd, cafodd un o bob pum cartref Americanaidd, gan gynnwys gweithwyr hŷn, etifeddiaeth o $67,000 ar gyfartaledd, yn ôl a 2006 adroddiad ymchwil. Ond mae'r rhan fwyaf yn gwario'r arian mewn ychydig flynyddoedd ac nid oes ganddynt lawer ar ôl i'w ddangos. Ddegawd ar ôl cael etifeddiaeth, dim ond traean o'r arian annisgwyl sydd gan yr etifedd nodweddiadol o hyd, yn ôl a Astudiaeth Sweden o 2016.
Felly y peth cyntaf i'w wneud ar ôl derbyn etifeddiaeth sylweddol yw gosod yr arian mewn cyfrif diogel. Gallai hyn fod fel a cyfrif cynilo neu gronfa marchnad arian, tra byddwch yn cymryd stoc.
P'un a ydych yn ei wneud ar eich pen eich hun neu gyda chymorth proffesiynol, crëwch gynllun synhwyrol ar gyfer trin yr etifeddiaeth. Dechreuwch gyda'ch amgylchiadau presennol. Ystyriwch eich oedran, incwm, asedau a dyled. Ffactorau fel eich proffil risg personol, rhwymedigaethau yn y dyfodol megis coleg plant a nodau personol sy'n cynnwys perchnogaeth busnes yn dod i mewn i chwarae.
Sylwch nad yw etifeddiaethau yn cael eu hystyried yn incwm gan yr IRS, felly ni fydd yn rhaid i chi dalu trethi ar yr arian rydych chi'n ei etifeddu. Fodd bynnag, mae unrhyw ddiddordeb neu enillion cyfalaf ar fuddsoddiadau a wnewch gyda'r cronfeydd gallai fod yn agored i drethi.
Cyn gwneud unrhyw fuddsoddiadau hirdymor, mae creu cronfa diwrnod glawog yn debygol o fod yn flaenoriaeth. Gall llwytho cyfrif diogel, hawdd ei gyrchu gyda thri i chwe mis o gostau sylfaenol roi tawelwch meddwl tra'n osgoi'r angen i fenthyg neu fanteisio ar arian anhylif. mewn achos o argyfwng.
Gallai lleihau dyled cyfradd uchel fod nesaf. Bydd talu balansau cardiau credyd cylchdroi yn arbed mwy ar log nag y gall y mwyafrif o fuddsoddiadau ei ddychwelyd. Bydd mynd i'r arfer o setlo cyfrifon cardiau credyd yn llawn bob mis yn atal cymryd mwy o ddyled cost uchel yn y dyfodol.
Dewisiadau Penodol
Ar ôl y blaenoriaethau hyn, bydd llawer o'r etifeddiaeth yn cael ei fuddsoddi i adeiladu cyfoeth yn y tymor hir. Un o'r camau gorau yw rhoi'r arian mewn cyfrif mantais treth fel a cyfrif ymddeol unigol (IRA) neu 401(k). Mae'r cyfrifon hyn yn caniatáu i gronfeydd dyfu heb fynd i drethi nes bod arian yn cael ei dynnu'n ôl, yn aml ar ôl ymddeol pan fydd eich incwm a'ch braced treth yn is.
Wrth ddewis buddsoddiadau, naill ai o fewn cronfa ymddeoliad â manteision treth neu gyfrif broceriaeth personol trethadwy, mae detholiad amrywiol o cronfeydd mynegai yn diwallu anghenion llawer o fuddsoddwyr. Mae'r cerbydau cost isel hyn sydd â gorwel amser hir yn tueddu i ddarparu enillion cyfartal neu well i gyfrifon a reolir yn weithredol neu gynlluniau masnachu stoc, tra hefyd yn lleihau trethi.
Gallwch ddefnyddio a cronfa ddysgu 529 coleg a noddir gan y wladwriaeth mynd i’r afael ag anghenion addysg plant yn y dyfodol ac, mewn rhai achosion, lleihau trethi. Cofiwch y gall fod yn anodd cael gafael ar arian a roddir mewn cyfrifon ymddeoliad neu addysg pan fo angen, fodd bynnag. Dyna pam ei bod yn syniad da sicrhau bod eich cronfa diwrnod glawog mewn cyflwr da yn gyntaf.
Peidiwch â bod yn rhy stingy gyda chi'ch hun. Meddyliwch am chwythu peth o'r annisgwyl ar foethusrwydd. Gall gollwng 5% i 25% ar gyfer gwyliau braf neu ddarn o emwaith fodloni'r ysfa ddealladwy i faldodi'ch hun gydag ychydig o ddefnydd afradlon tra, gobeithio, cadw mwyafrif yr etifeddiaeth ar gyfer adeiladu cyfoeth.
Ystyriaethau Etifeddiaeth Eraill
Gall fod yn demtasiwn defnyddio rhan o hap-safle fel taliad i lawr ar fenthyciad rhandaliad i brynu rhywbeth sy’n costio mwy na chyfanswm yr etifeddiaeth. Gall hyn wrthdanio os bydd y taliadau'n fwy nag y gallwch chi ei ysgwyddo'n gyfforddus. Byddwch yn ofalus ynghylch trosoledd arian etifeddol i ysgwyddo dyled newydd, yn enwedig i gaffael ased nad yw'n debygol o'i werthfawrogi, fel car. Gwneud taliad i lawr ar gartref y byddwch yn ei feddiannu yn aml yn ddewis doethach.
Er bod bod yn berchen ar fusnes yn ffordd dda o greu cyfoeth tymor hir, mae'n werth meddwl ddwywaith cyn gollwng bwndel o'ch etifeddiaeth i mewn i fenter newydd. Mae'r rhan fwyaf o fusnesau'n cymryd blwyddyn neu ddwy i gynhyrchu elw yn gyson. Os nad yw'r etifeddiaeth yn ddigon i gadw'r busnes i fynd nes iddo ddod yn broffidiol, efallai y bydd angen dod o hyd i fuddsoddwyr eraill yn hytrach na mentro colli'ch annisgwyl mewn menter a fethodd.
Wrth benderfynu beth i'w wneud â'th etifeddiaeth, ystyriwch aelodau'r teulu a ffrindiau yn ogystal â chi'ch hun. Mae'n naturiol bod eisiau helpu anwyliaid. Ond os daw'r gair o gwmpas eich bod wedi dod i mewn i arian, mae'n bosibl y byddwch yn derbyn llu o pledion am help. Gall meddwl ymlaen llaw am eich gallu a’ch awydd i ddarparu cymorth ariannol ei gwneud hi’n haws dweud ie neu na a theimlo’n dda am y peth pan ddaw’r amser.
Llinell Gwaelod
Cyn gwario unrhyw ran o'ch etifeddiaeth, mae'n syniad da gwneud cynllun ar gyfer sut y byddwch yn ei drin. Mae rhai dewisiadau yn cynnwys creu a cronfa brys, talu dyledion cost uchel, cynyddu arbedion ymddeoliad, cynilo ar gyfer addysg plant a phrynu moethau personol. Er na fydd arnoch chi drethi ar etifeddiaeth, mae enillion o'r cronfeydd yn destun trethi incwm. Felly gall buddsoddiadau sydd â manteision treth fod yn ddeniadol i etifeddion newydd gyfoethog.
Awgrymiadau ar Ymdrin ag Etifeddiaethau
Os ydych wedi derbyn neu'n disgwyl derbyn etifeddiaeth, cael cymorth gan brofiadol cynghorydd ariannol yn gallu gwneud y gwahaniaeth rhwng ffyniant hirdymor a chyfoeth sy’n diflannu mor sydyn ag y mae’n cyrraedd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Mae'n bwysig cyfrifo faint fydd ei angen arnoch ar gyfer eich cronfa argyfwng. A cyfrifiannell cynilo am ddim yn gallu helpu gyda’r dasg honno.
Credyd llun: ©iStock.com/Ivan-balfan
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html