Buddsoddais yn Tesla yn gynnar ac erbyn hyn mae gen i wy nyth 8-ffigur. A oes angen cynghorydd ariannol arnaf?

Cwestiwn: Rwy'n ystyried rhoi'r gorau i weithio yn fuan. Buddsoddais yn Tesla yn gynnar a 100x-ed ac rydw i ar werth wyth ffigur isel iawn nawr. Gwelaf nifer o gronfeydd yn honni eu bod yn dychwelyd tua 10% yn flynyddol, ond mae arnaf ofn o ystyried bod gan Madoff amserlenni dychwelyd tebyg. Fodd bynnag, mae'r dewis arall o gynllunwyr ariannol sy'n cynnig 3-4% yn unig yn ymddangos yn anargraff, yn enwedig o ystyried chwyddiant y dyddiau hyn. Onid ychydig iawn y mae cynghorwyr ariannol yn ei ddychwelyd? Beth yw elw realistig y gallaf ei ddisgwyl os wyf am gadw fy egwyddor a byw o ddiddordeb fel y gallaf adael hynny i fy mhlant fel nad oes rhaid iddynt frwydro fel yr oedd yn rhaid i mi?

Ateb: Yn gyntaf oll, llongyfarchiadau ar eich ffortiwn da a'r ffaith eich bod wedi ymuno â rhengoedd yr hyn a elwir yn “Teslanaires.” Y peth cyntaf yr ydych am ei wneud - cynghorydd ariannol ai peidio - yw arallgyfeirio eich daliadau os nad ydych wedi gwneud hynny eisoes, meddai'r rhai o'r blaid. “Peidiwch â mentro eich sicrwydd ariannol yn y dyfodol ar ffawd un stoc, yn enwedig nawr eich bod wedi cronni digon o gyfoeth i ystyried ymddeoliad cynnar,” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. Gallwch ddefnyddio hwn Canllaw MarketWatch Picks i ddysgu sut orau i arallgyfeirio, a gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.

Ystyried llogi cynghorydd ariannol neu a oes gennych broblem gyda'ch un presennol? Ebost [e-bost wedi'i warchod].

Y peth nesaf i'w wybod: Cadwch eich disgwyliadau yn y fantol. “Un peth i’w gofio yw bod y cadw cyfalaf yn gyson â chyfraddau enillion is, fel 3% neu 4% yn flynyddol, nid 10% neu 11% yn flynyddol. Nid yw ennill 10% yn flynyddol yn ddyhead realistig os mai'ch nod yw cynhyrchu incwm a chadw'r pennaeth,” meddai McBride. 

Mae cyfraddau enillion yn dibynnu'n bennaf ar y buddsoddiadau sydd gennych. “Tra bydd ffioedd y cynghorydd ariannol yn dod allan o’r enillion, ac felly eich bod am fod yn ystyriol iawn o’r hyn yr ydych yn ei dalu a’r hyn yr ydych yn ei gael ohono, nid yw fel bod y cynghorydd ariannol wedi’i gyfyngu i gronfa o buddsoddiadau enillion is,” meddai McBride. Ar ben hynny, os ydynt yn dweud wrthych mai cyfradd enillion o 3% i 4% yw'r hyn y gallant ei wneud, mae hynny oherwydd bod yr enillion is hynny'n gyson â'r nod o gadw cyfalaf yn hytrach na strategaeth twf uwchlaw popeth arall y byddai ei angen. cynhyrchu dychweliadau blynyddol o 10% neu fwy, meddai McBride.

Wedi dweud hynny, erys y cwestiwn: A oes angen cynghorydd ariannol arnoch, neu a allwch chi wneud hyn eich hun? Mae hyn yn Gall canllaw MarketWatch Picks eich helpu i ddarganfod hynny, yn ogystal â'r hyn y gallech ei dalu am wasanaethau cynghorydd. Os ydych eisoes yn fuddsoddwr hyderus a gwybodus, efallai na fydd angen cynghorydd arnoch, ac fel y mae Alana Benson, llefarydd buddsoddi yn Nerdwallet, yn nodi, gall ffioedd cynghorydd “dorri’n sylweddol i’ch llinell waelod.” Ond ychwanega: “Gall cynghorwyr ariannol ar-lein gynnig gwasanaethau tebyg am bris is.” 

O ran yr hyn y mae cynghorwyr yn ei ddychwelyd, wel, mae hynny'n dibynnu ar y cynghorydd, a dymuniadau ac anghenion y cleientiaid. Fel dewis meddyg, gall dewis cynghorydd eich helpu i ennill mwy, neu fe allai dorri i mewn i'r enillion y byddech wedi'u cael ar eich pen eich hun yn barod. Mae hyn yn Gall y canllaw eich helpu i wybod pa gwestiynau i'w gofyn i gynghorydd er mwyn i chi allu eu fetio'n dda.

*Cwestiynau wedi'u golygu er mwyn bod yn gryno ac yn eglur