Pan fydd rhywun annwyl yn marw, efallai y byddwch chi'n derbyn etifeddiaeth. Mae'r arian hwn yn arwydd o werthfawrogiad y person i chi ac yn aml mae'n cynrychioli oes o gynilion. Pan fyddwch wedi derbyn swm mawr o arian, mae yna demtasiwn i afradlon ar wyliau breuddwydiol, siopa ac eitemau ffansi eraill. Er y gallai fod yn iawn gwario cyfran ohono yn y ffordd honno, yr opsiwn gorau yw cynilo a buddsoddi'r arian ar gyfer eich dyfodol. Dyma sut i fuddsoddi eich etifeddiaeth i ddod yn barod am oes. A cynghorydd ariannol yn gallu rhoi arweiniad gwerthfawr i chi ar sut i wneud y defnydd gorau o etifeddiaeth.
Chwe Ffordd i Fuddsoddi Eich Etifeddiaeth
Mae yna opsiynau bron yn anfeidrol i fuddsoddi swm mawr o arian o etifeddiaeth. Bydd yr opsiynau a ddewiswch yn dibynnu i raddau helaeth ar faint o etifeddiaeth a gawsoch, eich sefyllfa ariannol gyfredol a beth yw eich nodau. Y chwe phosibilrwydd canlynol yw rhai o'n cynghorion gorau i greu cyfoeth gydol oes i chi a chenedlaethau'r dyfodol.
Cyfrannu at IRA
Mae llawer o bobl yn dymuno y gallent gyfrannu at a cyfrif ymddeol unigol (IRA) bob blwyddyn, ond mae biliau dyddiol yn aml yn rhwystr. Gydag etifeddiaeth, dyma'ch cyfle i gyfrannu at eich IRA. Uchafswm y cyfraniad ar gyfer 2021 yw $6,000 y pen ($7,000 os ydych yn 50 oed neu'n hŷn). Os oes gennych briod, gallwch hefyd gyfrannu at eu IRA, hyd yn oed os nad ydynt yn gweithio.
Mae dau fath gwahanol o IRAs i ddewis ohonynt, traddodiadol neu Roth. Mae IRAs traddodiadol yn cynnig didyniad treth heddiw, ond bydd tynnu'n ôl yn cael ei drethu wrth ymddeol. Os oes gennych gyfrif ymddeoliad gweithle, mae cyfyngiadau incwm yn berthnasol. IRAs Roth yn ddewis poblogaidd oherwydd eu bod yn darparu codiadau di-dreth ar ôl ymddeol ac nid oes isafswm dosraniadau gofynnol wrth i chi fynd yn hŷn. Cofiwch nad ydych yn cael didyniad treth ar gyfer y cyfraniad ac mae terfynau incwm ar gyfer enillwyr uchel.
Ychwanegwch at gynllun ymddeol eich cwmni
Cynlluniau ymddeol cwmni fel 401 (k) ac mae cyfrifon 403(b) yn gyfle gwerthfawr i arbed arian ar gyfer ymddeoliad yn uniongyrchol o'ch pecyn talu. Ar gyfer 2021, gallwch gyfrannu hyd at $19,500 bob blwyddyn ($26,000 os yn 50 oed neu'n hŷn). Hefyd, mae rhai cwmnïau'n cynnig cyfraniad cyfatebol i annog cyfranogiad. Er nad yw'r rhan fwyaf o gynlluniau'n caniatáu ichi ysgrifennu siec i gyfrannu at gyfrifon ymddeoliad y cwmni, gallwch gynyddu swm eich taliad talu yn ôl i uchafu'r cyfrif. Yna tapiwch ar eich etifeddiaeth i gael y gwahaniaeth yn eich pecyn talu fel y gallwch dalu eich biliau misol arferol.
Cyn cymryd y cam hwn, trafodwch y rheolau paru gyda darparwr eich cynllun. Efallai y bydd yn rhaid i chi wasgaru eich cyfraniadau ar draws pob siec talu er mwyn cael y paru. Os byddwch yn uchafu eich cyfraniad cyn diwedd y flwyddyn, efallai y byddwch ar eich colled ar rai o'r cyfraniadau cronfeydd cyfatebol y cwmni.
Ychwanegwch at gyfrif cynilo iechyd
Cyfrifon cynilo iechyd (HSAs) yn un o'r buddsoddiadau mantais treth gorau sydd ar gael. Mae'ch cyfraniadau'n ddidynadwy o ran treth, mae'r arian yn cynyddu treth ohiriedig ac mae tynnu'n ôl yn ddi-dreth pan gaiff ei ddefnyddio ar gyfer treuliau meddygol cymwys. Gellir buddsoddi'r arian mewn buddsoddiadau ar sail stoc i gael enillion deniadol am flynyddoedd cyn bod angen yr arian.
Y terfynau cyfraniadau yn 2021 yw $ 3,600 i unigolion a $ 7,300 ar gyfer sylw teulu. Siaradwch â'ch adran adnoddau dynol i ofyn a allwch chi wneud cyfraniadau uniongyrchol. Fel arall, efallai y bydd yn rhaid i chi gynyddu eich swm dal yn ôl ar gyfer talu cyflog er mwyn cynyddu eich cyfrif HSA i'r eithaf.
Agor cyfrif broceriaeth
A cyfrif broceriaeth yn gyfrif masnachu buddsoddi sy'n gadael i chi ychwanegu neu dynnu arian yn ôl ar unrhyw adeg heb gosb. Nid oes unrhyw derfynau ar faint y gallwch ei gyfrannu ac, yn wahanol i gyfrifon ymddeol, nid ydych yn cael eich taro â chosb o 10% os byddwch yn tynnu'n ôl cyn oedran ymddeol.
O fewn cyfrif broceriaeth, gallwch fuddsoddi mewn stociau, bondiau, cronfeydd cydfuddiannol, ETFs, nwyddau a mwy. Ac mae llawer o gwmnïau broceriaeth wedi dileu ffioedd masnachu i ostwng y treuliau y byddwch chi'n eu talu am eich crefftau. Adroddir ar enillion a cholledion buddsoddiad o grefftau mewn cyfrif broceriaeth ar eich ffurflen dreth. Yn ogystal, mae unrhyw ddifidendau a gewch yn drethadwy hefyd.
Prynu eiddo rhent
Buddsoddi mewn eiddo rhent yw un o'r ffyrdd mwyaf poblogaidd o fuddsoddi mewn eiddo tiriog. Mae'r eiddo hyn yn darparu incwm misol gan denantiaid a'r potensial ar gyfer gwerthfawrogiad. Hefyd, mae eiddo rhent yn cynnig buddion treth deniadol i rai buddsoddwyr.
Os nad oes gennych ddiddordeb yn y cyfrifoldebau o fod yn berchen ar eiddo yn uniongyrchol, mae opsiynau eraill ar gael. Gallwch fuddsoddi mewn cronfa amrywiol o eiddo tiriog drwy ymddiriedolaethau buddsoddi eiddo tiriog (REITs), ETFs, cronfeydd cydfuddiannol ac apiau FinTech.
Adeiladu cronfa argyfwng
Hyd yn oed pan fyddwch wedi derbyn etifeddiaeth, gall argyfyngau ddigwydd o hyd. Ac nid ydych am i'ch holl arian gael ei fuddsoddi pan fydd angen i chi dalu am argyfwng. Mae neilltuo tri i chwe mis o'ch treuliau misol yn darged cyffredin cronfeydd argyfwng.
Dylai'r arian hwn gael ei arbed mewn cyfrif cynilo cynnyrch uchel neu CDs tymor byr. Ni fyddwch yn ennill llawer o log, ond bydd yr arian yn weddol hylifol pan fydd ei angen arnoch fwyaf. A chyda'r tawelwch meddwl hwn, gall eich arian arall barhau i gael ei fuddsoddi fel na fydd yn rhaid i chi werthu ar frys.
Y Llinell Gwaelod
Gall derbyn etifeddiaeth newid eich sefyllfa ariannol yn ddramatig. Nid ydych am wastraffu'r anrheg hon trwy wario'r cyfan ar bryniannau gwamal. Pan fuddsoddir yn ddoeth, gall greu cyfoeth cenhedlaeth i chi a'ch teulu. Fe ddangoson ni chwe dull gwahanol i chi o sut y gallwch chi fuddsoddi etifeddiaeth i greu llwyddiant ariannol. Hyd yn oed os yw'r etifeddiaeth yn rhy fach i wneud yr holl fuddsoddiadau hyn, dechreuwch gydag un neu ddau o'r camau hyn wrth i chi weithio tuag at eich nodau.
Awgrymiadau ar gyfer Buddsoddi Etifeddiaeth
Gall etifeddiaeth newid bywyd pan gaiff ei fuddsoddi'n gywir. Ein cyfrifiannell buddsoddi yn dangos y pŵer o gyfuno dros amser pan fyddwch yn buddsoddi heddiw. Defnyddiwch y gyfrifiannell i weld pa mor fawr y gall eich etifeddiaeth dyfu yn seiliedig ar enillion ac amser buddsoddi.
Gall buddsoddi arian o etifeddiaeth fod yn heriol. Rydych chi am wneud y mwyaf o'ch gwerth tra'n lleihau'r potensial ar gyfer trethi. Gall gweithio gyda chynghorydd ariannol eich helpu i greu cynllun i gwrdd â'ch nodau ariannol. Nid oes rhaid i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol cymwys fod yn anodd. Offeryn rhad ac am ddim SmartAsset yn eich paru gyda hyd at dri chynghorydd ariannol yn eich ardal, a gallwch gyfweld eich gemau cynghorydd heb unrhyw gost i benderfynu pa un sy'n iawn i chi. Os ydych chi'n barod i ddod o hyd i gynghorydd a all eich helpu i gyflawni'ch nodau ariannol, dechreuwch nawr.
Credyd llun: © iStock.com / designer491, © iStock.com / FrankvandenBergh, © iStock.com / xKativ
Mae'r swydd Sut i Fuddsoddi Eich Etifeddiaeth yn ymddangos yn gyntaf ar Blog SmartAsset.
Ffynhonnell: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html