Ddydd Mercher, cododd y Gronfa Ffederal gyfraddau llog eto - sy'n newyddion da i gynilwyr. Yn fwy na hynny, mae cynilwyr wedi bod yn gweld enillion ar gyfrifon cynilo yn codi ers misoedd bellach. “Mae’r cyfrifon cynilo sydd ar gael yn genedlaethol sy’n cynhyrchu orau yn talu dros 4%, ac mae banciau yn dal i fod yn y modd o gynyddu eu taliadau allan. Nid yn unig y mae'r cyfrifon hyn ar gael ledled y wlad, ond nid oes angen blaendal lleiaf ar lawer o'r cyfrifon sy'n cynhyrchu mwy na 4%, felly maent ar gael yn llythrennol i bawb” meddai Greg McBride, prif ddadansoddwr ariannol yn Bankrate. (Gallwch weld y cyfraddau cyfrif cynilo uchaf y gallech eu cael nawr yma.)
Mewn gwirionedd, nid yw Americanwyr wedi gweld cynnyrch fel hyn ar rai cyfrifon cynilo cynnyrch uchel mewn bron i 15 mlynedd. “Gyda chyfraddau llog yn codi, mae’r enillion mwyaf cystadleuol o gyfrifon cynilo a welwyd ddiwethaf yn 2009 ac maen nhw’n parhau i ddringo,” meddai McBride.
Wedi dweud hynny, mae'r cyfrif cynilo cyfartalog yn dal i dalu elw gwael (gweler isod), felly efallai y bydd angen i ddefnyddwyr newid banc er mwyn sicrhau'r cyfraddau uwch hyn. “Nid ydym wedi gweld yr uchafbwynt yn arenillion cyfrifon cynilo. Bydd momentwm ar i fyny yn parhau gyda chodiadau cyfradd y Ffed yn parhau,” meddai McBride.
Cyfraddau cynilo heddiw
Isod mae'r cyfraddau cyfartalog diweddaraf ar gyfrifon cynilo, yn ôl data gan Bankrate a ryddhawyd ar Chwefror 1, ac yna rydym yn sgwrsio ag arbenigwyr ynghylch faint y dylech fod yn ei arbed (ie, hyd yn oed yn yr amgylchedd chwyddiant uchel hwn), ble i roi'r arian , a mwy.
Cyfrif | Cyfradd gyfartalog a dalwyd |
Cyfrif Marchnad Arian | 0.38% |
Arbedion $10K | 0.22% |
Arbedion $25K | 0.46% |
Arbedion $50K | 0.47% |
Cyfrifon Cynilo Enillion Uwch | 0.83% |
Faint o arian y dylech chi fod wedi'i arbed?
Nid oes rhif hud, ond mae manteision yn gyffredinol yn argymell cadw unrhyw le o 3-12 mis o hanfodol incwm mewn cronfa argyfwng. Mae ffactorau fel eich oedran, statws priodasol a gyrfa i gyd yn chwarae rhan yn union faint o arbedion brys sydd eu hangen arnoch. “Cyfrif cynilo sy’n cynhyrchu llawer o arian yw’r lle perffaith ar gyfer eich cronfa argyfwng – sy’n hygyrch ond y tu hwnt i’ch cyrraedd yn ddigon pell fel eich bod yn cael eich temtio’n llai i’w gyrchu ar gyfer gwariant dewisol,” meddai McBride. (Gallwch weld y cyfraddau cyfrif cynilo uchaf y gallech eu cael nawr yma.)
Yn wir, efallai y bydd angen llai nag un person ar gyplau â dau enillydd, er enghraifft. “Mae parau priod sy’n dal i fod yn eu gyrfaoedd eisiau rhwng 3 a 6 mis o gynilion, ond mae’n debyg yn agosach at 6 os yw’r incwm yn isel,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Curtis Crossland o Suttle Crossland Wealth Advisors.
Yn y cyfamser, efallai y bydd angen hyd at 12 mis ar y rhai mewn maes gwaith sy'n dueddol o gael eu diswyddo, neu rywun sy'n edrych i newid gyrfa yn fuan. Ar ben hynny, yn ogystal â chronfa argyfwng, efallai y byddwch hefyd am gael cyfrifon ychwanegol lle byddwch chi'n cynilo ar gyfer nodau tymor byr, fel prynu cartref yn y 6 mis nesaf, neu gymryd gwyliau yn y dyfodol agos.
Cyfrifon cynilo yn erbyn cyfrifon marchnad arian
Mae arbenigwyr yn cytuno y dylech roi arian eich cronfa argyfwng yn rhywle diogel, fel cyfrif cynilo cynnyrch uchel neu gyfrif marchnad arian. (Gallwch weld y cyfraddau cyfrif cynilo uchaf y gallech eu cael nawr yma.)
Mae manteision cyfrifon cynilo yn doreithiog, ond mae'r mwyaf yn cynnwys hyblygrwydd, rhwyddineb cynilo, ennill llog a gwybod bod eich arian wedi'i ddiogelu. Fodd bynnag, gall fod anfanteision o gael eich arian mewn cyfrifon cynilo cynnyrch uchel, fel terfynau codi arian sy'n codi ffioedd pan fyddwch wedi mynd y tu hwnt i nifer yr arian a godwyd mewn mis. Yn y tymor hir, nid yw'r cyfrifon hyn yn ddelfrydol oherwydd nid ydynt yn talu cymaint o log â cherbydau cynilo eraill.
Math arall o gyfrif i'w ystyried yw cyfrif marchnad arian; maent yn gyfrifon cynilo sydd â galluoedd debydu ac ysgrifennu siec ynghyd â chyfraddau llog uwch na chyfrifon cynilo traddodiadol. Yn aml mae gan MMAs ofynion balans gofynnol uwch ac fel arfer mae ganddynt gyfraddau llog subpar o gymharu â chyfrifon cynilo cynnyrch uchel, ond os yw cael yr opsiwn i wario'n uniongyrchol o gyfrif cynilo yn rhywbeth sy'n bwysig i chi, mae MMA yn cynnig cyfraddau gweddus gyda'r hyblygrwydd ysgrifennu sieciau neu ddefnyddio cerdyn debyd sydd ynghlwm wrth y cyfrif.
Beth i'w wybod cyn agor cyfrif cynilo neu MMA
Yn gyntaf, byddwch chi eisiau chwilio am gyfrif gyda gwarchodaeth yswiriant blaendal ffederal. “Gwnewch yn siŵr eich bod yn delio’n uniongyrchol â sefydliad ariannol wedi’i reoleiddio, wedi’i yswirio’n ffederal ac nid ateb trydydd parti,” meddai McBride.
Ystyriwch gyfradd llog y cyfrif, yn ogystal â'r rheolau sy'n dod gyda'r cyfrif, megis unrhyw ofynion cydbwysedd y mae'n rhaid i chi eu bodloni i osgoi ffioedd. Ystyriwch, hefyd, pa mor hawdd yw hi i gael arian i mewn ac allan o'r cyfrif pan fo angen. “Yn aml, mae cysylltu’r cyfrif â’r cyfrif gwirio yn eich banc neu undeb credyd presennol yn ffordd hawdd o symud arian yn ôl ac ymlaen,” meddai McBride. (Gallwch weld y cyfraddau cyfrif cynilo uchaf y gallech eu cael nawr yma.)
Mae McBride hefyd yn argymell darllen y print mân a chymryd sylw o unrhyw gyfyngiadau balans ar ennill cynnyrch uwch, unrhyw flaendal uniongyrchol neu ofynion trafodion misol i ennill y cynnyrch hwnnw ac unrhyw gyfyngiadau daearyddol neu ofynion aelodaeth.
Y cyngor, yr argymhellion neu'r safleoedd a fynegir yn yr erthygl hon yw rhai MarketWatch Picks, ac nid ydynt wedi'u hadolygu na'u cymeradwyo gan ein partneriaid masnachol.
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-ritainfromabove-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havet-switched-your-savings-account- diweddar-may-fod-yr-amser-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo