Os na ofynnodd eich cynghorydd ariannol y 6 chwestiwn hyn, rhowch alwad iddynt

Efallai eich bod yn gwybod yr holl gwestiynau y dylech fod yn eu gofyn i'ch cynghorydd ariannol (os na, darllenwch ein stori ar y cwestiynau i'w gofyn yma), ond a oeddech chi'n gwybod y dylai cynghorydd newydd fod yn gofyn cwestiynau i chi hefyd? “Rwy’n dweud wrth gleientiaid a rhagolygon ei fod fel mynd at y meddyg a sefyll arholiad corfforol llawn. Rwy’n hoffi ei alw’n ffisegol ariannol,” meddai Grace Yung, cynllunydd ariannol ardystiedig a rheolwr gyfarwyddwr yn Midtown Financial Group. “Pan fyddaf yn cyfarfod â darpar gleientiaid newydd, fel rhan o wneud cynllun ariannol cyffredinol, mae nifer o gwestiynau yr wyf yn eu gofyn.” (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn gan SmartAsset i gael eich paru â chynlluniwr sy'n cwrdd â'ch anghenion.)

Yn wir, byddwch am gael cynghorydd i edrych ar eich sefyllfa ariannol, ac yna dod i'ch adnabod. Dywedodd y cynghorwyr ariannol y buom yn siarad â nhw i gyd fod cwestiynau yn ffordd dda o ddeall anghenion cleient yn llawn, gosod rheolau sylfaenol, sefydlu ymddiriedaeth a dysgu a fydd y ddau ohonoch yn cyd-fynd yn dda. Dyma chwe chwestiwn y gallai cynghorwyr ariannol fod eisiau eu gofyn i gleientiaid i ddod i adnabod eu nodau ariannol, eu disgwyliadau a mwy.

1. Sut brofiad oedd eich profiad o weithio gyda chynghorwyr yn y gorffennol — a sut hoffech chi i'r profiad hwn edrych?

Dywed Keith Moeller, cynghorydd rheoli cyfoeth gyda Northwestern Mutual ym Minneapolis, fod hon yn ffordd wych o ddarganfod yr hyn sydd wedi gweithio'n dda i ddarpar gleient a'r hyn nad yw wedi gweithio'n dda, a'r hyn y maent ei eisiau wrth symud ymlaen. “Mae'r cwestiwn hwn yn helpu'r cleient i leisio'r hyn y mae'n chwilio amdano ac mae'n rhoi synnwyr o'u disgwyliadau i'r cynghorydd ac yn rhoi cyfle i helpu'r cleient i ddeall yr hyn y dylent ei ddisgwyl gan gynghorydd,” meddai Moeller. Yn wir, efallai mai dim ond cymorth gyda materion penodol y bydd rhai cleientiaid ei eisiau, fel buddsoddi ar gyfer ymddeoliad, tra bydd eraill efallai eisiau dull mwy cyfannol. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynlluniwr sy'n diwallu'ch anghenion.

2. Beth yw eich nodau tymor byr a hirdymor?

Wrth adeiladu strategaethau ar gyfer cleientiaid, dywed Yung ei bod yn bwysig gwybod beth yw nodau tymor byr a hirdymor cleientiaid. “O’r arian rydych chi wedi’i fuddsoddi, pryd fydd angen iddyn nhw ddefnyddio’r cyfrif i gyrraedd nodau amrywiol? Mae hyn yn bwysig i'w nodi gan fod rhai strategaethau yn well eu byd os na fydd neb yn torri ar eu traws yn gynnar,” meddai Yung.

3. Sut beth yw llwyddiant mewn ymddeoliad i chi?

“Rwyf eisiau gwybod lle mae eu pen o ran y pethau y byddant yn eu gwneud mewn gwirionedd ar ôl ymddeol,” meddai Jeremy D. Shipp, cynllunydd ariannol ardystiedig a sylfaenydd a chynghorydd buddsoddi gyda Retirement Capital Planners. “Os nad oes gennym nod yn y pen draw i gynllunio tuag ato, mae'n ei gwneud hi bron yn amhosibl dechrau arni,” meddai Shipp.

4. Sut ydych chi'n ymateb i ddirywiadau mawr yn y farchnad?

Dywed Brian Walsh, uwch reolwr a chynlluniwr ariannol ardystiedig yn SoFi, fod deall goddefgarwch rhywun a'i allu i drin risg yn agwedd hynod bwysig ar strategaeth fuddsoddi. “Ers blynyddoedd, mae cynghorwyr wedi trosoli holiaduron proffilio risg a meddalwedd i gynorthwyo’r penderfyniad hwn,” eglura, gan ychwanegu ei fod yn benodol bellach yn gofyn i gleientiaid sut y gwnaethant ymateb i’r dirywiad mawr yn y farchnad y gwanwyn diwethaf. “Petaen nhw’n gwerthu neu dan straen aruthrol am y dirywiad, yna efallai y bydd angen iddyn nhw fod yn fwy ceidwadol,” meddai Walsh. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynlluniwr sy'n diwallu'ch anghenion.)

5. Pa fath o risg portffolio ydych chi'n fodlon cymryd—a beth yw eich disgwyliadau ar gyfer eich portffolio?

Mae cwestiynau pedwar a phump yn perthyn braidd, ond maent yn gysyniad mor bwysig i'w ddeall fel nad yw'n syniad gwael i gynghorydd ofyn iddo sawl ffordd. “Nid cwestiwn syml yn unig ydyw, sef ydych chi'n ymosodol neu'n geidwadol. Pe baech chi'n buddsoddi $100,000 ac yfory mae'r farchnad yn tynnu'n ôl a'ch buddsoddiad bellach yn $80,000, sut fyddech chi'n teimlo?” meddai Yung. Os bydd rhywun yn dweud na fydden nhw'n iawn pe bydden nhw'n colli unrhyw beth, mae Yung yn dweud y byddai'n rhaid iddi wedyn drafod disgwyliadau. “Mae rhai pobol yn disgwyl derbyn 10%+ o enillion, ond dydyn nhw ddim eisiau cymryd unrhyw risg. Mae risg a gwobr yn mynd law yn llaw,” meddai Yung. 

6. Beth wnaethoch chi gyda'r arian y tro diwethaf i chi gael codiad neu ddod i mewn i arian ychwanegol?

Gall edrych ar sut mae pobl yn trin arian ychwanegol eich helpu i ddarganfod sut i gynllunio ar eu cyfer yn well. “Mae codiadau cynilo nid yn unig yn caniatáu ichi fuddsoddi arian ar gyfer y dyfodol, ond mae hefyd yn rheoli twf eich treuliau felly bydd angen i chi arbed llai o arian i gymryd lle eich safon byw pan fyddwch yn ymddeol,” meddai Walsh. Os ydych chi'n delio â rhywun sy'n gwario, efallai y bydd angen i chi gynnwys mesurau diogelu ychwanegol yn eu cynllun ariannol i sicrhau eu bod yn aros ar y trywydd iawn; mae'n well gwybod hyn ymlaen llaw.