Byddaf yn 60 ym mis Medi, bydd gennyf $95,000 mewn arian parod, byddaf yn gweithio'n rhan amser ($30,000 y flwyddyn) ar gyfer yswiriant ac yn cyfrannu 10% ynghyd â'r cyfatebiad cyflogwr o 8% i 401(k) bach. Telir am fy nghartref a char, nid oes gennyf unrhyw ddyledion eraill, ac rwy'n sengl. Rwy'n byw yn Ne Carolina lle mae costau byw yn hylaw.
Hoffwn ddechrau cymryd fy Nawdd Cymdeithasol yn 62, (tua $1,100 y mis) ac efallai dal i weithio'n rhan amser. Mae'r swydd yn gorfforol iawn ac nid yw'n rhywbeth y byddwn i'n gallu ei wneud am fwy nag ychydig flynyddoedd eto. Yn 64, bydd gen i bensiwn o $1,900 y mis. Dydw i ddim yn gwario ar unrhyw beth oni bai fod ei wir angen. Er enghraifft, to newydd y llynedd.
Mae gen i etifeddiaeth bosibl o $300,000, ond gwn i beidio â chyfrif arno fel peth sicr.
Rwy'n meddwl y byddaf yn iawn yn ariannol, ond rwyf wedi bod mewn cwpl o seminarau ariannol sy'n dweud fel arall. Ydyn nhw'n onest neu ddim ond yn chwilio am gwsmer?
George chwilfrydig
Annwyl Siôr Chwilfrydig,
Gall seminarau ariannol fod yn fan cychwyn gwych i fetio drosoch eich hun lle rydych chi ar eich taith i ymddeoliad, felly clod i chi am fynychu sawl un!
Yn union fel y seminarau ariannol hynny, mae gennyf wybodaeth gyfyngedig am eich sefyllfa ariannol felly ni allaf ddweud yn sicr a ydych yn barod i ymddeol ymhen ychydig o flynyddoedd ai peidio. Er enghraifft, rydych chi'n sôn am gael $95,000 mewn arian parod a chynilion mewn 401(k) ond nid wyf yn gwybod yn sicr faint sydd yn y 401(k) hwnnw. Gallaf, fodd bynnag, ddweud wrthych, os ydynt yn dweud y dylech oedi ar eich ymddeoliad, mae'n bendant yn werth ystyried pam.
Er enghraifft, ar ôl ymddeol, bydd gennych eich pensiwn a’ch Nawdd Cymdeithasol, sy’n wych—nid oes gan lawer o Americanwyr bensiwn mwyach—ond ai’r rheini fydd yn gyrru’ch incwm ymddeoliad yn drwm? Os mai'r $95,000 sydd gennych chi yw'r prif wy nyth ar gyfer eich ymddeoliad, efallai ddim. Meddyliwch amdano fel hyn: gadewch i ni ddweud eich bod am ymddeol yn 64 pan fyddwch yn cael y pensiwn hwnnw, gallech fyw 10, 20 neu hyd yn oed 30 mlynedd neu fwy. Mae'n debyg na fydd tua $100,000 yn ymestyn mor hir â hynny.
Os oes gennych fwy wedi'i storio yn eich 401(k), gofynnwch yr un cwestiwn i chi'ch hun - a yw'r hyn yr ydych wedi'i fuddsoddi digon, yn seiliedig ar ychydig o ffactorau fel costau byw, disgwyliad oes, treuliau disgwyliedig ac annisgwyl ac ati? Dyma a cyfrifiannell ymddeoliad gall hynny eich helpu i wasgu ychydig o ffigurau i gael syniad. Nodyn ar hyn - mae cyfrifianellau ariannol yn union fel bwrdd lluniadu. Byddant yn rhoi syniad i chi o'r hyn y gallai fod ei angen arnoch, ond ni ddylech seilio'ch ymddeoliad ar un.
Mae cynlluniwr ariannol cymwys yn ddewis llawer mwy dibynadwy, ac os gallwch chi fforddio gweld un hyd yn oed unwaith ar gyfer archwiliad ariannol, efallai y bydd yn werth chweil i chi. Byddant yn edrych dros eich holl wybodaeth, yn wahanol i seminar ariannol, ac os ydynt yn gynllunydd ariannol ardystiedig, mae'n ofynnol iddynt weithio er eich budd gorau. Dyma a ychydig o gwestiynau gallwch ofyn i weithiwr proffesiynol weld a yw ef neu hi yn ffit dda i chi.
Edrychwch ar golofn MarketWatch “Haciau Ymddeol” am ddarnau o gyngor gweithredadwy ar gyfer eich taith cynilion ymddeol eich hun
Mae pobl yn ymddeol gyda cymaint â hynny o arian, mae rhai hyd yn oed yn ymddeol gyda llai os oes rhaid iddynt, ond os ydych mewn sefyllfa lle gallwch barhau i gynhyrchu incwm—a yw’n werth rhoi’r gorau i hynny?
Gwn eich bod wedi sôn efallai am barhau i weithio'n rhan-amser pe baech yn hawlio Nawdd Cymdeithasol yn 62, a bod gennych swydd sy'n gofyn llawer yn gorfforol. Yn lle hynny, a oes ffordd i chi ddod o hyd i fath arall o swydd gan ddefnyddio'ch sgiliau a'ch profiad? Mae'n debyg y gallech chi gyfieithu'r hyn rydych chi'n ei wybod ac yn ei wneud nawr i rywbeth sy'n llai egnïol, fel aros yn eich maes ond ymgymryd â rôl addysgu neu ymgynghori. Os gwnewch hynny, efallai y byddwch yn gwneud yr un faint o arian - neu fwy - a gallech o bosibl fyw oddi ar hynny wrth adael i'ch buddion Nawdd Cymdeithasol (ac asedau 401 (k)) barhau i dyfu.
Pan fyddwch chi'n hawlio Nawdd Cymdeithasol yn 62, rydych chi'n cael swm llai, a bydd y swm hwnnw'n parhau i fod yn llai am weddill eich oes. Os byddwch yn aros tan eich oedran ymddeol llawn, byddech yn cael 100% o'r buddion sy'n ddyledus i chi. Po hiraf y byddwch yn oedi tan 70 oed, y mwyaf y byddwch yn ei gael yn eich budd-dal. Dydw i ddim yn awgrymu ichi aros tan 70 oed, ond dim ond gwybod a allwch chi barhau i ddod ag incwm i mewn a mwynhau'ch bywyd i gyd yr un peth, mae'n werth meddwl am atal Nawdd Cymdeithasol cyn belled ag y gallwch. (Mae'r penderfyniad hwn yn dibynnu ar nifer o ffactorau eraill, er ... nid yn unig os ydych yn gallu fforddio gohirio eich budd-dal, ond os ydych yn meddwl y byddwch yn byw yn ddigon hir i'w fwynhau ar ôl i chi ddechrau hawlio. Mae hirhoedledd yn elfen allweddol wrth benderfynu pryd i hawlio Nawdd Cymdeithasol).
Hefyd, yn dibynnu ar faint rydych chi'n ei ennill fel gweithiwr rhan-amser ar ôl i chi hawlio, efallai y bydd y Weinyddiaeth Nawdd Cymdeithasol gwrthod cyfran o'ch budd-dal. Yn y pen draw, byddech chi'n cael yr arian hwnnw'n ôl pan fyddwch chi'n cyrraedd oedran ymddeol llawn, ond mae'n rhywbeth i'w gadw mewn cof.
Mae gofal iechyd yn bwysig iawn. Mae hefyd yn ddrud iawn. Byddai gweithio swydd sy'n cynnig y budd hwnnw yn arbed llawer o arian i chi nes eich bod yn gymwys i gael Medicare yn 65 oed.
Un nodyn arall ar eich gwariant. Mae'n wych eich bod yn gallu byw'n gyfforddus heb wario cymaint, a'ch bod yn byw mewn ardal lle mae costau byw yn hylaw. Eto i gyd, fe wnaethoch chi amlygu posibilrwydd real iawn o sefyllfa o argyfwng. Mae’n debyg bod to newydd yn costio ceiniog bert, a gall sefyllfaoedd o’r fath godi ymhell i’ch ymddeoliad. Gallai fod yn gartref neu'n atgyweirio ceir, yn gost iechyd neu unrhyw beth arall mewn gwirionedd. Pe bai'n rhaid i chi fanteisio'n helaeth ar y swm rydych wedi'i gynilo, gallai hynny'n hawdd ddad-wneud eich cynlluniau a'ch gwneud yn llawer llai cyfforddus ar ôl ymddeol.
Rydych hefyd yn iawn i beidio â dibynnu ar etifeddiaeth. Gall unrhyw beth ddigwydd nes eich bod yn ei ddisgwyl, ac er y byddai'n fewnlif braf o arian parod i'w ddefnyddio yn eich henaint, yn bendant nid yw'n rhywbeth i fancio arno. Gwnewch Gynllun B neu Gynllun C sy’n ymgorffori’r arian hwnnw yn eich cynlluniau ariannol, ond peidiwch â’i wneud yn Gynllun A.
Rwy'n gobeithio bod hyn yn helpu. Mae'n gwneud synnwyr llwyr pam na fyddech chi eisiau neidio ar rywbeth a welwch mewn seminar ariannol, oherwydd mae'n wir—weithiau, mae'r sesiynau hyn mewn gwirionedd yn faes gwerthu—ond nid yw'n brifo gwneud ychydig mwy o adolygu cyn i chi ddechrau. eich ymddeoliad. Ac mae'n wych eich bod yn amlwg wedi dechrau yn barod!
Darllenwyr: A oes gennych awgrymiadau ar gyfer y darllenydd hwn? Ychwanegwch nhw yn y sylwadau isod.
Oes gennych gwestiwn am eich cynilion ymddeol eich hun? E-bostiwch ni yn [e-bost wedi'i warchod]
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-be-60-have-95-000-in-cash-and-no-debts-i-think-i-can-retire-but-financial-seminars-say-otherwise-eff09572?siteid=yhoof2&yptr=yahoo