Rwy'n 57 a does gen i ddim llawer o arian. A yw cynghorydd ariannol yn iawn i mi?

Cwestiwn: Rwy'n 57 mlwydd oed ac yn hwyr i'r parti. Nid oes gennyf lawer o arian wedi'i socio ac nid oes gennyf fuddsoddiadau y tu allan i'm cronfa ymddeol, ac nid wyf byth yn deall fy nghronfa ymddeol o'r gwaith mewn gwirionedd. Er gwaethaf hyn oll, hoffwn dyfu'r ychydig o arian sydd gennyf, a hoffwn ddeall fy nghronfeydd ymddeol o'm gwaith. A yw cynghorydd ariannol yn rhywun a all fy helpu? Help! (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Oes gennych chi gwestiwn am eich cynghorydd ariannol neu am logi un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].

Ateb: Gwell hwyr na byth! A'r newyddion da yw mai'r ateb yw ydy, mae yna gynghorwyr ariannol a fydd yn gweithio gyda phobl heb lawer o asedau - er y gallai eich dewisiadau fod yn fwy cyfyngedig na rhywun sydd â phentwr o fuddsoddiadau. 

“Eich bet orau fyddai chwilio am gynghorydd ffi yn unig trwy chwilio naill ai gwefan Find An Advisor Cymdeithas Genedlaethol y Cynghorwyr Ariannol Personol (NAPFA) neu Rhwydwaith Cynllunio Garrett. Yn eich achos chi, efallai y byddwch chi'n cael eich gwasanaethu orau trwy weithio gyda chynghorydd cyngor yn unig bob awr nad oes ganddo isafswm gofyniad cyfoeth rhagosodedig i weithio gyda chi,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Lisa Weil o Clarity Northwest Wealth Management. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Mae’r cynllunydd ariannol ardystiedig Zack Hubbard yn Greenspring Advisors yn cytuno ei bod yn debygol mai cynghorydd fesul awr neu gynghorydd sy’n seiliedig ar ddaliadau fyddai’ch opsiwn gorau. “Gall cynghorydd bob awr eich helpu i sefydlu eich cynllun cynilo a rhoi eich strategaeth ar waith ar sail mwy o brosiect. Gall cynghorydd ffioedd cadw eich helpu i sefydlu eich cynllun a chynorthwyo gyda monitro a rheoli parhaus,” meddai Hubbard. Defnydd hwn canllaw i'ch helpu i ddeall sut i fetio a chyfweld â chynghorwyr ariannol posibl.

Gallwch hefyd edrych ar gyngor am ddim. “Mae’r Gymdeithas Cynllunio Ariannol a NAPFA ill dau yn cynnig gwasanaethau pro bono, gweithdai a chylchlythyrau a allai eich helpu i ennill mwy o hyder ariannol,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Steve Stanganelli o Clear View Wealth Advisors. 

Os yw'n well gennych ddull mwy ymarferol, gallai cynghorydd ariannol fod yn ddefnyddiol. Dywed Alana Benson, llefarydd buddsoddi yn NerdWallet, y gall cynghorydd ariannol fod o gymorth oherwydd gallant ddod i adnabod eich sefyllfa ariannol benodol. “P'un a ydych am ddeall cynllun ymddeol yn y gweithle, creu cyllideb neu ddechrau buddsoddi, dylai cynghorydd allu helpu,” meddai Benson.

Y newyddion da yw pa bynnag lwybr a ddewiswch, neu os penderfynwch wneud y ddau, nid yw byth yn rhy hwyr i ddechrau cynilo. “Rhaid i chi ddechrau yn rhywle,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Grace Yung. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)