Rwy'n 60 gyda 'ymhell i mewn i saith ffigwr' wedi'i arbed. A ddylwn i gael cynghorydd ariannol?

Cwestiwn: Rwy'n 60 oed, yn sengl a does gen i ddim plant. Rwyf ymhell i mewn i saith ffigur gydag arbedion ymddeoliad, sy'n cynnwys tri 401(k)s, dwy gronfa gydfuddiannol a phensiwn $350,000. Fy unig ddyled yw HELOC $60,000. Nid oes gennyf forgais, dyled cerdyn credyd na benthyciadau car. Nid wyf yn poeni am adael cymynrodd ar ôl i mi farw. Hoffwn ymddeol yn 62 oed a chasglu Nawdd Cymdeithasol. Fy nghwestiwn yw, a oes angen i mi gadw cynghorydd ariannol am ffi o 1% neu a allaf lywio fy ymddeoliad yn ariannol gyda chyfrifydd yn unig? (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn gan SmartAsset i gael eich paru â chynghorydd ariannol a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Ateb: Yn gyntaf, deallwch y gwahaniaethau yn yr hyn y gall cyfrifydd ei wneud i chi, a'r hyn y gall cynghorydd ariannol ei wneud. “Gallai cyfrifydd helpu gyda threthi, ond mae’n annhebygol o fynd i’r afael ag unrhyw beth arall,” meddai Julia Kramer, arbenigwr ymddygiad ariannol ardystiedig a chyfrifydd cyhoeddus ardystiedig yn Signature Financial Planning. Yn y cyfamser, bydd cynlluniwr ariannol yn mynd i'r afael â materion fel sut i drin eich buddsoddiadau wrth i chi symud ymlaen trwy ymddeoliad, faint o arian y gallwch ei dynnu'n ôl bob blwyddyn ar ôl ymddeol, sut i amseru Nawdd Cymdeithasol yn smart a sut i dalu am anghenion gofal hirdymor posibl. Gallwch ddarllen ein canllaw llogi cynllunydd ariannol ardystiedig yma.

Oes gennych chi gwestiwn am ddelio â'ch cynghorydd ariannol neu logi un newydd?
E-bost [e-bost wedi'i warchod].

Mae'n bosibl y byddwch chi'n gallu delio â hyn ar eich pen eich hun, yn dibynnu ar ba mor gyfforddus ydych chi wrth drin y materion ariannol hyn, yn ogystal â faint o amser ac egni y gallwch chi ei neilltuo i wneud hynny, dywed y manteision. “Mae’n bwysig cydnabod maint y penderfyniadau yr ydych [yn eu hwynebu], os byddwch yn dewis peidio â chyflogi cynghorydd ariannol, fel y gallwch wneud penderfyniad clir o ble rydych am dreulio’ch amser ac egni ar ôl ymddeol,” dywed Michael E. Kitces, prif guru cynllunio ariannol yn Kitces.com. (Gallwch ddefnyddio'r offeryn hwn gan SmartAsset i gael eich paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Dylech hefyd ystyried a ydych yn teimlo y bydd cynghorydd yn werth yr arian. Gofynnwch i chi'ch hun: “A yw'n werth gwario ffi ymgynghorol draddodiadol o 1% y flwyddyn … a chael cymorth ar y materion ariannol ac ymddeol eraill sy'n cyd-fynd ag ymddeoliad,” meddai Kitces. 

Ystyriwch, hefyd, a ydych chi'n mwynhau cadw i fyny â'r economi, marchnadoedd a buddsoddiadau, meddai Kramer. “Yn fy achos i, o fy 20au i fy 40au, fe wnes i fwynhau trin fy muddsoddiadau yn fawr iawn. Yng nghanol fy 40au, canfûm nad oeddwn yn ei fwynhau cymaint ac roeddwn am dreulio fy amser ar weithgareddau personol a phroffesiynol eraill, felly roedd rhoi’r rhan honno o’m cyllid yn allanol yn ddewis da,” meddai Kramer, sydd bellach yn cyflogi cwmni. cynghorydd ariannol ei hun. 

Peth arall y mae Kramer yn argymell meddwl amdano yw a allwch chi oddef y newidiadau a'r anfanteision yn y farchnad heb wneud newidiadau emosiynol i'ch portffolio. “Os felly a’ch bod yn ateb ‘ydw’ i fwynhau cadw i fyny â’r farchnad, efallai na fydd angen cynghorydd ariannol arnoch. Os na, mae cael cynghorydd yn ddewis gwych i helpu i ymdopi â’r hwyliau a’r anfanteision anochel,” meddai Kramer. 

Gwybod hefyd, nad oes yn rhaid i chi logi cynghorydd yn barhaus os ydych am roi eich traed i mewn i roi cynnig arni. “Gallai hwn fod yn gynllunydd fesul awr os nad ydych am ymrwymo i gynllunio parhaus i ddechrau,” meddai Karla McAvoy, cynllunydd ariannol ardystiedig a chadeirydd Cymdeithas Genedlaethol y Cynghorwyr Ariannol Personol (NAPFA).