Rwy'n 64, yn gwneud $1,500 y mis yn gyrru Uber ac yn cael bron i $5,000 y mis mewn pensiynau a Nawdd Cymdeithasol - a ddylwn i dalu fy morgais cyn i mi ymddeol?

A yw'n gwneud synnwyr talu fy nhŷ ar yr adeg y byddaf yn ymddeol?

Gweler: Rwy'n 67 ac wedi ymddeol gyda $57,000 ar ôl ar fy morgais a $600,000 wedi'i gynilo ar gyfer ymddeoliad - a ddylwn i dalu fy nghartref nawr?

Annwyl ddarllenydd, 

Rydych chi'n gofyn un o'r cwestiynau mwyaf cyffredin a gawn yn MarketWatch am gynilion a gwariant ymddeoliad - os yw'n gwneud synnwyr i dalu morgais cyn ymddeol. 

Yr ateb yw, fel y gallech fod wedi amau: mae'n dibynnu. Mae'r sefyllfa hon yn hynod bersonol i'r unigolyn. Nid yw rhai pobl yn cael unrhyw broblemau o gwbl wrth ymddeol gyda morgais, tra bod eraill yn cael eu pwysleisio gan y syniad o'r ddyled hon uwch eu pennau ar ôl iddynt adael y gweithlu. 

Yr hyn sydd angen i chi ei wneud cyn y gallwch chi hyd yn oed ateb y cwestiwn hwn yw nodi pob un o'r costau rydych chi'n rhagweld y byddwch chi'n eu cael ar ôl ymddeol, ac ychwanegu ychydig o glustog ychwanegol ar gyfer yr hyn na fyddwch chi'n ei ddisgwyl. (Dylech anelu at gael cronfa cynilo brys sy'n hawdd ei chyrraedd petai argyfwng yn codi ... efallai y byddai gwerth chwe mis o dreuliau yn gwneud hynny, er bod rhai pobl sy'n ymddeol yn hoffi bod yn ofalus iawn a chael gwerth blwyddyn gyfan mewn cyfrif banc.) Pryd rhestru eich treuliau, cynhwyswch bopeth – y biliau mawr, fel eich morgais, trethi, cyfleustodau, nwyddau, nwy ar gyfer y car, anghenion meddygol, yn ogystal â gwariant llai, mwy hyblyg, fel gwyliau, anrhegion i anwyliaid, hobïau, adloniant, tanysgrifiadau teledu a chylchgronau, gofal anifeiliaid anwes, ac ati. 

Gweld sut mae'ch treuliau'n cymharu â'ch incwm, ond peidiwch â chynnwys eich enillion Uber (neu unrhyw enillion eraill sydd gennych). Sut ydych chi'n teimlo amdano? A yw'n rhy dynn? Mwy na digon? Gall hynny eich helpu i benderfynu a ydych am i’r taliad morgais hwnnw gael ei gynnwys yn y rhestr. 

Gweler hefyd: Mae gen i forgais $ 250,000, gyda 24 mlynedd ar ôl ar y benthyciad. A ddylwn i werthu stoc i dalu'r morgais cyn i mi ymddeol mewn ychydig flynyddoedd?

Penderfynwch hefyd a fydd ei dalu ymlaen llaw yn gofyn i chi barhau i weithio ychydig yn hirach, ac a oes gennych ddiddordeb mewn gwneud hynny. Mae'n debyg nad ydych chi eisiau manteisio ar eich $850,000 i dalu'r morgais, gan y byddai hynny'n gadael llai na $700,000 i chi. Dylai fod gennych gymaint â phosibl mewn cynilion ymddeoliad cyn i chi ymddeol. Efallai ei fod yn swnio'n ystrydebol, ond nid yw cynghorwyr yn anghywir pan ddywedant y gallwch fenthyca ar gyfer cartref neu addysg ond nid eich ymddeoliad. Ar y llaw arall, os byddwch chi'n dal i dalu'ch morgais am yr ychydig flynyddoedd nesaf, a hyd yn oed yn taflu ychydig yn ychwanegol at y prif egwyddor pan allwch chi, fe gewch chi arian “bonws” yn y pen draw pan fyddwch chi eisoes wedi ymddeol ac mae gennych chi'r cyfan. yr arian ychwanegol hwnnw. 

Dim ond os gallwch fforddio'r morgais yn ariannol ar ôl ymddeol y bydd hyn yn gweithio, a'ch bod yn gyfforddus yn emosiynol yn gwneud hynny. Os yw'r syniad o gael y bil hwn yn mynd i mewn i ymddeoliad pan fyddwch yn colli rhywfaint o'ch incwm yn rhoi unrhyw straen i chi, ac efallai hyd yn oed yn eich cadw i fyny gyda'r nos, ni fydd yn gwneud unrhyw les i chi. Yn yr achos hwnnw, byddwn yn awgrymu ceisio taro rhyw fath o gydbwysedd ac estyn allan at gynllunydd ariannol cymwys i'ch helpu i gloddio i fanylion eich cynllun ariannol a'ch helpu i'w ddatrys. 

Darllenwyr: A oes gennych awgrymiadau ar gyfer y darllenydd hwn? Ychwanegwch nhw yn y sylwadau isod.

Oes gennych gwestiwn am eich cynilion ymddeol eich hun? E-bostiwch ni yn [e-bost wedi'i warchod]