Rwy'n 66, yn berchen ar 5 eiddo, ac yn meddwl tybed a allai gwerthu gynnig 'gwell ymddeoliad na bod yn landlord.' Ond rwy'n cael trafferth dod o hyd i gynghorydd i helpu nad yw'n 'ceisio gwerthu rhywbeth i mi'. Beth ddylwn i ei wneud?

Cwestiwn: Rwy'n chwilio am gynghorydd ariannol nad yw'n bwriadu gwerthu rhai blwydd-daliadau neu ecwitïau i mi yn unig. Mae gennyf bum eiddo; nid yw tri yn cynhyrchu fel y dylent oherwydd eu bod mewn lleoliad anodd, felly rwy'n edrych i weld a fyddai eu diddymu yn rhoi gwell ymddeoliad na bod yn landlord. Rwy'n 66, heb gasglu Nawdd Cymdeithasol eto, a fydd yn weddol isel gan i mi gymryd colledion am nifer o flynyddoedd wrth i mi adnewyddu'r eiddo hyn a pharhau i brofi swyddi gwag oherwydd troi allan. Fodd bynnag, mae dau o'r eiddo yn ardal Boston a dim ond condos ydynt ond byddent yn darparu incwm sylfaenol da. Un broblem sydd gennyf yw gallu ariannu lle i mi fy hun i fyw ynddo ar ôl i mi ddiddymu'r eiddo eraill. Beth ddylwn i ei wneud? (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd hefyd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Ateb: Yn gyntaf, mae'n swnio fel bod angen i chi ddod o hyd i gynghorydd ariannol sydd â phrofiad o helpu cleientiaid i wneud penderfyniadau gyda'u heiddo tiriog - ac a all hefyd eich helpu i greu cynllun ariannol cynhwysfawr i chi'ch hun. “Gall penderfyniadau eiddo tiriog fod yn anodd oherwydd maent yn aml yn cynnwys amseru, pwyso a mesur y manteision a’r anfanteision o gadw a chynnal eiddo ar gyfer incwm yn erbyn eu gwerthu, pennu faint o arian parod sydd wrth law ar gyfer ansicrwydd perchnogaeth eiddo tiriog, gan ddarganfod cwestiynau treth. a ffactorau eraill sy'n ymwneud â'ch anghenion cynllunio,” meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Jud Mallini o Together Planning. Wedi dweud hynny, mae rhai cynghorwyr yn hyddysg yn hyn, a gallant eich helpu i adeiladu cynllun ac ystyried llif arian a risgiau eiddo tiriog, dywed y manteision.

Nid yn unig ydych chi eisiau person â phrofiad eiddo tiriog a chynllunio ariannol cynhwysfawr, efallai y byddwch chi eisiau cynghorydd bob awr neu gynghorydd seiliedig ar brosiect. Y rheswm? Efallai y bydd rhywun sy'n gweithio o dan y model asedau-dan-reoli (AUM) yn fwy tueddol o ennill eu ffi yn seiliedig ar faint o arian y mae'n ei reoli i chi.

Chwilio am gynghorydd ariannol newydd hefyd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.

Er mwyn osgoi cael blwydd-daliadau heb eu talu, efallai y byddwch am ddod o hyd i gynghorydd ffi yn unig sy'n gweithio i Gynghorydd Buddsoddi Cofrestredig yn unig; mae gan RIA rwymedigaeth ymddiriedol i gleientiaid i roi cyngor buddsoddi yn unig er budd y cleient. Ni all RIA werthu blwydd-daliadau, opsiynau stoc na bondiau fel y gall broceriaid neu gwmnïau yswiriant. “Dylai hyn atal gwerthu blwydd-daliadau. O ran ecwiti, rwy’n cymryd eich bod yn cyfeirio at frocer sy’n gwerthu gwarantau ar gomisiwn ac eto, ni fydd RIA yn gwneud hyn,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Sam Rouman o BerganKDV Wealth Management. (Hwn arwain yn cynnig 15 cwestiwn i'w gofyn i unrhyw gynghorydd y gallech ei logi.)

Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].

Pa bynnag gynghorydd a ddewiswch, gweithiwch gyda rhywun a all roi cyngor gwrthrychol i chi a pharatoi gwahanol senarios. “Mae’n bwysig i chi weld effaith eich llif arian yn y tymor byr a’r tymor hir. Gall gweithiwr CFP proffesiynol weithio gyda chi a'ch cynghorydd treth i bennu'r effaith ar eich llif arian a threthi yn seiliedig ar eich penderfyniadau, ”meddai'r cynllunydd ariannol ardystiedig Marguerita Cheng. Dylent hefyd allu cynnal dadansoddiad o'r eiddo hyn i bennu'r enillion ar ecwiti (ROE). “Bydd y dadansoddiad hwnnw’n helpu i gyfeirio penderfyniadau ar asedau, incwm a Nawdd Cymdeithasol,” meddai’r cynllunydd ariannol ardystiedig Daniel Forbes o Forbes Financial Planning.

Gwnewch yn siŵr eich bod chi'n gwybod a yw gwerthoedd a chenhadaeth cynghorydd posibl yn cyd-fynd â'r hyn sydd ei angen arnoch chi. “Cyfwelwch dri ohonyn nhw. Mae eich siawns o gael y cyngor sydd ei angen arnoch yn dda,” meddai Mallini. (Chwilio am gynghorydd ariannol newydd hefyd? Gall yr offeryn hwn helpu i'ch paru â chynghorydd a allai ddiwallu'ch anghenion.)

Oes gennych chi broblem gyda'ch cynghorydd ariannol neu'n chwilio am un newydd? Ebost [e-bost wedi'i warchod].