Rwy'n nyrs gyda $106K mewn dyled benthyciad myfyriwr. Sut alla i ddod allan o ddyled yn gyflymach?

Cwestiwn: Mae gen i radd raddedig mewn nyrsio a swydd sefydlog, ond rydw i'n dal i fod $106,000 yn ddwfn mewn dyled benthyciad myfyrwyr. Yn ddiweddar, pan gafodd yr holl daliadau benthyciad myfyrwyr eu hatal, roeddwn yn gallu anfon fy merch 3 oed i ganolfan gofal dydd o ansawdd uchel gan ddefnyddio’r arian y byddwn wedi’i wario ar daliadau benthyciad myfyrwyr. Roedd gen i ail blentyn hefyd, sydd bellach yn dri mis oed. Roeddem yn gallu ehangu ein teulu oherwydd gallem fforddio’r biliau ysbyty a chostau gofal plant ar gyfer dau o blant heb fy nhaliadau benthyciad myfyriwr. Pan fydd y saib drosodd [ym mis Mai 2022], mae arnaf ofn sut y byddaf yn rheoli gwaith a thalu am ofal plant. Nid ydym yn cario unrhyw ddyled arall, ac nid ydym byth yn mynd ar wyliau. Mae fy ngŵr a minnau'n gweithio yn y maes meddygol. Rwy'n gweithio i gwmni preifat oherwydd ei fod yn darparu oriau mwy hyblyg fel y gallaf fod gyda fy mhlant gyda'r nos ac ar benwythnosau. Am bob doler a wnaf, [mae'n teimlo fel] mae arnaf ddoler i'r llywodraeth ffederal. Dwi'n lwcus does dim angen i mi boeni am fwyd. Ond dwi’n poeni am fy mhlant.”

Angen help i ddod allan o fenthyciad myfyriwr neu ddyled arall? Ysgrifennu [e-bost wedi'i warchod]

Ateb: Mae tua 6% o’r holl Americanwyr a fenthycodd arian i’r ysgol bellach â chwe ffigwr o ddyled, yn ôl Brookings; mae llawer yn sicr yn ei chael hi'n anodd yn union fel yr ydych chi, yn enwedig pan fyddwch chi'n ychwanegu costau dod yn rhiant i mewn. Ond ai mynd ar drywydd maddeuant benthyciad, cynllun ad-dalu mwy ffafriol, ail-ariannu neu rywbeth arall yw'r opsiwn cywir? Dyma beth ddywedodd y manteision wrthym. 

Yn eich achos chi, efallai ei fod nawr yn amser gwych i chwilio am swydd newydd mewn sefydliad dielw gyda chyflog uwch, meddai Mark Kantrowitz, awdur llyfrau lluosog gan gynnwys Pwy sy'n Graddio o'r Coleg? Pwy sydd ddim?. “Mae galw mawr am nyrsys y dyddiau hyn, felly efallai y gallwch chi gael bonws neu dâl uwch trwy newid swydd,” dywed Kantrowitz. Yn wir, hyd yn oed os ydych chi'n caru'r oriau yn eich swydd bresennol, efallai y byddwch chi'n gallu negodi am oriau tebyg am dâl gwell mewn canolfan feddygol ddielw oherwydd prinder cynyddol enbyd o weithwyr gofal iechyd proffesiynol ledled y wlad. Mantais arall o weithio gyda chwmni dielw yw y gallech fod yn gymwys ar gyfer Maddeuant Benthyciad Gwasanaeth Cyhoeddus (PSLF), sy’n maddau benthyciadau uniongyrchol ar ôl i chi wneud tua 10 mlynedd o daliadau. Ac mae yna ffyrdd eraill y gall nyrsys gael maddau eu benthyciadau, y manylir arnynt yma. 

Dylech hefyd, os nad ydych wedi gwneud hynny eisoes, ymchwilio i gynllun ad-dalu ar sail incwm, yn ôl Anna Helhoski, yr arbenigwr benthyciadau myfyrwyr yn NerdWallet. “Naill ai mae angen i chi gynyddu incwm neu ddefnyddio cynllun ad-dalu yn seiliedig ar incwm,” ychwanega Kantrowitz. Mae'r mathau hyn o ad-daliadau wedi'u cynllunio i fod yn “swm y bwriedir iddo fod yn fforddiadwy yn seiliedig ar eich incwm a maint eich teulu,” mae'r llywodraeth yn nodi; gallwch ddarllen mwy am y rhain yma. 

Ychwanegodd Helhoski efallai y byddwch am ystyried cyfuno eich benthyciadau gyda chwmni preifat i sicrhau cyfradd llog is nag yr ydych yn ei dalu ar hyn o bryd. Wedi dweud hynny, darllenwch y print mân gan bob benthyciwr preifat, a sylwch fod risg yn gysylltiedig ag ail-ariannu benthyciadau ffederal gyda benthyciwr preifat, gan gynnwys y ffaith ei fod yn tynnu manteision i chi fel maddeuant benthyciad ac opsiynau ad-dalu mwy hael. A dim ond y benthycwyr mwyaf cymwys sy'n cael y cyfraddau gorau (dyma ein canllaw sut i gael y gyfradd orau y gallwch chi.)

*Mae cwestiynau'n cael eu golygu er eglurder a chryno.