Cyn bo hir byddaf yn etifeddu swm sylweddol o arian gan ewythr nad oes neb yn fy nheulu yn dal i siarad ag ef; Fi yw'r unig un sydd wedi aros mewn cysylltiad ag ef. Er ei bod yn ymddangos braidd yn grotesg i feddwl am arian tra bod rhywun ar eu gwely angau, mae hwn yn swm digon mawr y mae angen i mi ei gynllunio ar gyfer sut y byddaf yn ei gynilo / buddsoddi.
Mae gennyf ddau frawd neu chwaer nad ydynt wedi'u cynnwys yn yr etifeddiaeth. Fodd bynnag, unwaith y bydd fy ewythr yn mynd heibio a minnau wedi etifeddu’r arian, hoffwn “rannu’r cariad” gyda fy mrodyr a chwiorydd, yr wyf yn agos iawn atynt. Rwy'n teimlo bod yr arian hwn heb ei ennill ac rwyf eisoes yn teimlo'n euog fy mod yn derbyn yr arian hwn ac nad ydynt, yn enwedig oherwydd bod un chwaer yn cael trafferthion ariannol.
Pe bawn i'n rhoi peth o'r etifeddiaeth iddynt, beth fyddai'r ffordd orau i wneud hynny? Hoffwn osgoi talu trethi eto, gan y byddaf yn talu trethi ystad ar yr etifeddiaeth. Gallwn roi symiau blynyddol iddynt, ond nid wyf am iddo deimlo fy mod yn arglwyddiaethu'r arian hwn dros eu pennau; a fyddai ymddiriedolaeth yn fwy priodol? Yn enwedig gan nad yw fy chwaer sy'n ei chael hi'n anodd yn rheoli arian yn dda.
Diolch am eich help.
Rhannu'r Cariad
Annwyl Rhannu,
Rwyt ti'n chwaer dda. Rwy’n gwerthfawrogi eich meddylgarwch, a’ch bod yn cynllunio ymlaen llaw. Yn y cyfamser, peidiwch â gwneud unrhyw addewidion i'ch brodyr a chwiorydd, nac i chi'ch hun.
Yr ydych yn teimlo yn ddigon euog am etifeddu yr arian hwn tra y mae eich dwy chwaer yn cael eu gadael allan yn yr oerfel; peidiwch â theimlo'n euog am ei roi i ffwrdd hefyd. Pe bai’r naill frawd neu’r llall yn protestio yn erbyn y modd y cawsant yr arian ac yn teimlo eich bod yn ei “arglwyddiaethu” drostynt neu mewn rhyw ffordd yn gwneud iddynt deimlo’n “llai na” gallent bob amser ei wrthod. Ni allwch reoli sut mae pobl eraill yn ymateb neu'n teimlo, felly peidiwch â cheisio gwneud hynny. Dim ond sut rydych chi'n teimlo y gallwch chi reoli. Ni ddylai euogrwydd hyd yn oed fod ar y bwrdd.
Yn gyffredinol, mae ymddiriedolaethau yn opsiwn da pan fyddwch am arbed ar drethi ystad. Er enghraifft, mae addasiad chwyddiant wedi codi'r trethi ystad ffederal i $12.06 miliwn yr unigolyn, neu $24.12 miliwn y cwpl ar gyfer 2022, ond mae rhai taleithiau'n llai hael tra bod eraill (cymerwch fwa, Florida) heb dreth ystad o gwbl. Yn eich achos chi, byddai'n rhaid i'ch brodyr a chwiorydd dalu trethi ar incwm a gânt gan unrhyw ymddiriedolaeth y byddech yn ei sefydlu ar eu cyfer yn ystod eich oes.
"Dechreuwch yn isel ac ewch yn araf."
Defnyddir ymddiriedolaethau yn bennaf ar gyfer cynllunio treth incwm, diogelu asedau ar gyfer yr ymddiriedolwr neu'r buddiolwyr, cynllunio gofal hirdymor, a/neu amddiffyn plant neu wyrion ac wyresau ag anghenion arbennig, ymhlith defnyddiau eraill. Gall ymddiriedolaethau hefyd fod yn gymhleth ac yn ddrud i'w sefydlu a'u cynnal. O ystyried yr hyn a ddywedwch am amgylchiadau eich chwaer, byddai'n debygol o dalu cyfradd is ar unrhyw ddosraniadau gan yr ymddiriedolaeth. Byddai'r un peth yn amlwg yn berthnasol i blant mewn sefyllfa debyg.
Dechreuwch yn isel ac ewch yn araf. Yn 2022, cododd yr eithriad treth rhodd blynyddol i $16,000 fesul rhoddwr/derbynnydd, i fyny o $15,000 yn 2021. Nid yw rhoddion blynyddol yn ddidynadwy ar eich trethi incwm, ac nid ydynt yn cael eu hystyried fel incwm ar gyfer y derbynwyr. Mae rhoddion a wneir yn uniongyrchol i ddarparwr gofal iechyd ar gyfer ffrind neu berthynas ac yn uniongyrchol i sefydliad addysgol wedi'u heithrio rhag treth rhodd. Eglurwch fod incwm cyson o ystâd eich ewythr (yn hytrach na chi) yn well am resymau treth.
Rwy'n meddwl bod yr hyn yr ydych yn ei wneud yn fonheddig, ac yn newid cyflymder i'w groesawu ar gyfer y golofn hon. Roedd gan rai aelodau o'r Moneyist Facebook Group farn lai hudolus ar eich sefyllfa anodd. Ysgrifennodd un: “Fe wnaeth eich ewythr eithrio eich brodyr a chwiorydd o’i ewyllys oherwydd nad oes ganddo unrhyw berthynas â nhw. Dylech barchu ei awydd i beidio â rhoi ei arian iddyn nhw.” Dywedodd un arall, “Peidiwch â rhoi dime iddynt.” Gofynnodd un arall, “Oes angen brawd arall arnat ti?”
Am yr hyn sy'n werth, unwaith y bydd eich ewythr wedi mynd a'r arian yn eich cyfrif, eich ysbeilio chi ydyw, ac rydych chi'n rhydd i'w ddosbarthu fel y gwelwch yn dda.
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.
Darllenwch fwy:
'Credwn mai ei gyn-wraig a'i gwnaeth hi i hyn': Gofynnodd merch fy ngŵr i mi pam fy mod yn cael yswiriant bywyd ei thad yn lle hi. Sut ydw i'n ymateb?
'Sifftiau'r fynwent yw'r mwyaf diffyg staff:' Rwy'n aros am fyrddau ar Llain Las Vegas. Yn aml nid yw ein cwsmeriaid meddw yn tipio. Sut gallaf berswadio fy rheolwr i ychwanegu tâl gwasanaeth?
'Roedd yn rhoi pawb mewn sefyllfa ryfedd': Dywedodd ein gweinyddes fod ffi gwasanaeth o 20% wedi'i ychwanegu i dalu am fudd-daliadau ac yswiriant iechyd, ond nad oedd yn awgrym. Ydy hyn yn normal?
'Rwyf eisoes yn teimlo'n euog': Mae fy ewythr yn gadael etifeddiaeth fawr i mi, ond yn eithrio fy mrodyr a chwiorydd. A ddylwn i roi arian iddynt bob blwyddyn, neu sefydlu ymddiriedolaeth?
Annwyl Quentin,
Cyn bo hir byddaf yn etifeddu swm sylweddol o arian gan ewythr nad oes neb yn fy nheulu yn dal i siarad ag ef; Fi yw'r unig un sydd wedi aros mewn cysylltiad ag ef. Er ei bod yn ymddangos braidd yn grotesg i feddwl am arian tra bod rhywun ar eu gwely angau, mae hwn yn swm digon mawr y mae angen i mi ei gynllunio ar gyfer sut y byddaf yn ei gynilo / buddsoddi.
Mae gennyf ddau frawd neu chwaer nad ydynt wedi'u cynnwys yn yr etifeddiaeth. Fodd bynnag, unwaith y bydd fy ewythr yn mynd heibio a minnau wedi etifeddu’r arian, hoffwn “rannu’r cariad” gyda fy mrodyr a chwiorydd, yr wyf yn agos iawn atynt. Rwy'n teimlo bod yr arian hwn heb ei ennill ac rwyf eisoes yn teimlo'n euog fy mod yn derbyn yr arian hwn ac nad ydynt, yn enwedig oherwydd bod un chwaer yn cael trafferthion ariannol.
Pe bawn i'n rhoi peth o'r etifeddiaeth iddynt, beth fyddai'r ffordd orau i wneud hynny? Hoffwn osgoi talu trethi eto, gan y byddaf yn talu trethi ystad ar yr etifeddiaeth. Gallwn roi symiau blynyddol iddynt, ond nid wyf am iddo deimlo fy mod yn arglwyddiaethu'r arian hwn dros eu pennau; a fyddai ymddiriedolaeth yn fwy priodol? Yn enwedig gan nad yw fy chwaer sy'n ei chael hi'n anodd yn rheoli arian yn dda.
Diolch am eich help.
Rhannu'r Cariad
Annwyl Rhannu,
Rwyt ti'n chwaer dda. Rwy’n gwerthfawrogi eich meddylgarwch, a’ch bod yn cynllunio ymlaen llaw. Yn y cyfamser, peidiwch â gwneud unrhyw addewidion i'ch brodyr a chwiorydd, nac i chi'ch hun.
Yr ydych yn teimlo yn ddigon euog am etifeddu yr arian hwn tra y mae eich dwy chwaer yn cael eu gadael allan yn yr oerfel; peidiwch â theimlo'n euog am ei roi i ffwrdd hefyd. Pe bai’r naill frawd neu’r llall yn protestio yn erbyn y modd y cawsant yr arian ac yn teimlo eich bod yn ei “arglwyddiaethu” drostynt neu mewn rhyw ffordd yn gwneud iddynt deimlo’n “llai na” gallent bob amser ei wrthod. Ni allwch reoli sut mae pobl eraill yn ymateb neu'n teimlo, felly peidiwch â cheisio gwneud hynny. Dim ond sut rydych chi'n teimlo y gallwch chi reoli. Ni ddylai euogrwydd hyd yn oed fod ar y bwrdd.
Yn gyffredinol, mae ymddiriedolaethau yn opsiwn da pan fyddwch am arbed ar drethi ystad. Er enghraifft, mae addasiad chwyddiant wedi codi'r trethi ystad ffederal i $12.06 miliwn yr unigolyn, neu $24.12 miliwn y cwpl ar gyfer 2022, ond mae rhai taleithiau'n llai hael tra bod eraill (cymerwch fwa, Florida) heb dreth ystad o gwbl. Yn eich achos chi, byddai'n rhaid i'ch brodyr a chwiorydd dalu trethi ar incwm a gânt gan unrhyw ymddiriedolaeth y byddech yn ei sefydlu ar eu cyfer yn ystod eich oes.
"Dechreuwch yn isel ac ewch yn araf."
Defnyddir ymddiriedolaethau yn bennaf ar gyfer cynllunio treth incwm, diogelu asedau ar gyfer yr ymddiriedolwr neu'r buddiolwyr, cynllunio gofal hirdymor, a/neu amddiffyn plant neu wyrion ac wyresau ag anghenion arbennig, ymhlith defnyddiau eraill. Gall ymddiriedolaethau hefyd fod yn gymhleth ac yn ddrud i'w sefydlu a'u cynnal. O ystyried yr hyn a ddywedwch am amgylchiadau eich chwaer, byddai'n debygol o dalu cyfradd is ar unrhyw ddosraniadau gan yr ymddiriedolaeth. Byddai'r un peth yn amlwg yn berthnasol i blant mewn sefyllfa debyg.
Dechreuwch yn isel ac ewch yn araf. Yn 2022, cododd yr eithriad treth rhodd blynyddol i $16,000 fesul rhoddwr/derbynnydd, i fyny o $15,000 yn 2021. Nid yw rhoddion blynyddol yn ddidynadwy ar eich trethi incwm, ac nid ydynt yn cael eu hystyried fel incwm ar gyfer y derbynwyr. Mae rhoddion a wneir yn uniongyrchol i ddarparwr gofal iechyd ar gyfer ffrind neu berthynas ac yn uniongyrchol i sefydliad addysgol wedi'u heithrio rhag treth rhodd. Eglurwch fod incwm cyson o ystâd eich ewythr (yn hytrach na chi) yn well am resymau treth.
Rwy'n meddwl bod yr hyn yr ydych yn ei wneud yn fonheddig, ac yn newid cyflymder i'w groesawu ar gyfer y golofn hon. Roedd gan rai aelodau o'r Moneyist Facebook Group farn lai hudolus ar eich sefyllfa anodd. Ysgrifennodd un: “Fe wnaeth eich ewythr eithrio eich brodyr a chwiorydd o’i ewyllys oherwydd nad oes ganddo unrhyw berthynas â nhw. Dylech barchu ei awydd i beidio â rhoi ei arian iddyn nhw.” Dywedodd un arall, “Peidiwch â rhoi dime iddynt.” Gofynnodd un arall, “Oes angen brawd arall arnat ti?”
Am yr hyn sy'n werth, unwaith y bydd eich ewythr wedi mynd a'r arian yn eich cyfrif, eich ysbeilio chi ydyw, ac rydych chi'n rhydd i'w ddosbarthu fel y gwelwch yn dda.
Edrychwch ar Facebook preifat yr Arian grŵp, lle rydyn ni'n edrych am atebion i faterion arian mwyaf dyrys bywyd. Mae darllenwyr yn ysgrifennu ataf gyda phob math o gyfyng-gyngor. Postiwch eich cwestiynau, dywedwch wrthyf beth rydych chi eisiau gwybod mwy amdano, neu bwyso a mesur y colofnau Arianydd diweddaraf.
Mae'r Arianydd yn gresynu na all ateb cwestiynau yn unigol.
Trwy e-bostio'ch cwestiynau, rydych chi'n cytuno i'w cyhoeddi'n ddienw ar MarketWatch. Trwy gyflwyno'ch stori i Dow Jones & Company, cyhoeddwr MarketWatch, rydych chi'n deall ac yn cytuno y gallwn ddefnyddio'ch stori, neu fersiynau ohoni, ym mhob cyfrwng a llwyfan, gan gynnwys trwy drydydd partïon.
Darllenwch fwy:
'Credwn mai ei gyn-wraig a'i gwnaeth hi i hyn': Gofynnodd merch fy ngŵr i mi pam fy mod yn cael yswiriant bywyd ei thad yn lle hi. Sut ydw i'n ymateb?
'Sifftiau'r fynwent yw'r mwyaf diffyg staff:' Rwy'n aros am fyrddau ar Llain Las Vegas. Yn aml nid yw ein cwsmeriaid meddw yn tipio. Sut gallaf berswadio fy rheolwr i ychwanegu tâl gwasanaeth?
'Roedd yn rhoi pawb mewn sefyllfa ryfedd': Dywedodd ein gweinyddes fod ffi gwasanaeth o 20% wedi'i ychwanegu i dalu am fudd-daliadau ac yswiriant iechyd, ond nad oedd yn awgrym. Ydy hyn yn normal?
Ffynhonnell: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-excluding-my-siblings-should-i- rhodd-nhw-arian-bob-blwyddyn-neu-set-up-a-trust-11650501525?siteid=yhoof2&yptr=yahoo